Tenho estado a mergulhar nalguns dados sobre reforma recentemente e, honestamente, os números desenham um retrato bastante interessante quando comparas o que está a acontecer nos US e no Japão.

Vamos começar pelo que se passa aqui na America. A maioria das pessoas sai do mercado de trabalho por volta dos 62, de acordo com inquéritos recentes, mas há um detalhe — isso é, na verdade, mais cedo do que aquilo que as pessoas consideram ideal. Pergunta às pessoas qual deve ser a idade perfeita para a reforma e elas dizem 63. Uma diferença estranha, pois não? A realidade é que, aproximadamente, um terço das pessoas que se aproximam da reforma não se sente pronta, e outro terço está genuinamente preocupado com a possibilidade de ficar sem dinheiro antes de morrer. Não se pode culpá-las, visto o quanto tudo ficou mais caro.

A Segurança Social é, obviamente, o elefante na sala. Se tens 65 anos ou mais nos US, existe uma boa hipótese de estares a obter pelo menos metade do rendimento do teu agregado familiar a partir destes benefícios. Para um quarto dos reformados, é praticamente todo o rendimento deles. A idade de reforma completa é de 67 anos se nasceste em 1960 ou mais tarde, e podes esperar até aos 70 para maximizar o teu pagamento. Mas as pessoas estão a começar a receber benefícios aos 62 — a idade mais cedo em que se pode requerer — mesmo que os pagamentos sejam menores. Compreendo, no entanto. O custo de vida continua a subir e esperar parece arriscado.

O que está mesmo a mudar o jogo é isto: os Americans estão a viver mais tempo e a manter-se mais saudáveis. Em especial, os trabalhadores com formação superior tendem a continuar a trabalhar mais tempo porque estão em melhor forma. Há também esta ameaça iminente de a Segurança Social poder ficar sem dinheiro até 2035, o que pode obrigar ainda mais pessoas a trabalhar para além da idade ideal.

Agora, muda de cenário para o Japão e a realidade da reforma é completamente diferente. A idade mínima legal de reforma lá é 60, mas as empresas podem, na verdade, definir a sua própria idade de reforma obrigatória, desde que não seja inferior a 60. Cerca de 94% dos empregadores japoneses mantêm os 60 como limite, e aproximadamente 70% desses aplicam-no de facto. Mas é aqui que a coisa fica interessante — muitos daqueles “reformados” continuam a trabalhar para a mesma empresa em funções menos exigentes até atingirem os 65.

A situação da idade de reforma no Japão é muito mais fluida do que a nossa. Num inquérito de 2023 a mais de 1.100 residentes japoneses com 60 anos ou mais, dois terços disseram que ainda estavam a trabalhar de alguma forma. A maioria estava entre os 60 e os 64, e muitos estavam a fazer acordos de emprego contínuo como trabalhadores por contrato, em vez de serem trabalhadores a tempo inteiro. Portanto, tecnicamente reformaram-se, mas não, na prática.

Porque é que o Japão está a empurrar isto? A sua população em idade activa tem vindo a diminuir, o que gerou conversas reais sobre aumentar a idade de elegibilidade da pensão. Neste momento, os residentes pagam para o sistema público de pensões dos 20 aos 59, mas não podem começar a receber até aos 65. Isto está a criar pressão para aumentar a idade de recolha ou para incentivar as pessoas a continuar a trabalhar mais tempo.

A diferença é bastante evidente quando pensas nisto. Nos US, as pessoas querem reformar-se aos 62-63, mas preocupam-se com o dinheiro e com a Segurança Social a desabar. No Japão, o sistema basicamente força a continuação do trabalho por meio de acordos com o empregador, transformando a reforma nesta zona cinzenta em que estás tecnicamente reformado, mas continuas a aparecer no trabalho.

O que mais me chama a atenção é o facto de os dois países estarem a lidar com a mesma questão de base — pessoas a viver mais tempo, populações em idade laboral a encolher e a pressão sobre os sistemas de reforma. Mas estão a resolvê-la de formas totalmente diferentes. A abordagem dos America é mais sobre escolha individual e ansiedade, enquanto a do Japão é mais estruturada e impulsionada pelo empregador.

Se estás a pensar em planeamento da reforma, estas tendências importam. Quer estejas a olhar para o panorama dos US com a incerteza da Segurança Social, ou a considerar como a idade de reforma no Japão continua a mudar, a mensagem é bastante clara: o modelo tradicional de “trabalhar até aos 65 e parar” está basicamente morto. As pessoas estão a trabalhar durante mais tempo, de formas diferentes, e os sistemas que as suportam estão a evoluir em tempo real.