Estratégia de compra e venda de moeda estrangeira em 2025: Aprenda do zero como comprar moedas estrangeiras, escolher a moeda certa, lucrar com a diferença de câmbio e a margem de lucro

Quer ganhar dinheiro comprando moedas estrangeiras mas não sabe por onde começar? Olha para a variedade de moedas e fica confuso? Não se preocupe, este artigo vai desvendar completamente a lógica central do investimento em moedas estrangeiras, ajudando-o a dominar rapidamente a forma correta de comprar moedas.

A era de depreciação do NT$ já chegou — por que você deve investir em moedas estrangeiras?

Recentemente, o NT$ contra o dólar caiu abaixo de 32, fazendo muitos investidores refletirem: colocar todos os ativos em NT$ é realmente seguro?

A resposta é não. Investir em moedas estrangeiras já não é exclusividade de investidores de alto nível; pessoas comuns também devem alocar alguns ativos em moedas estrangeiras. A razão é simples:

Baixo limite e conveniência — é possível abrir uma conta em moeda estrangeira pelo app do banco, em poucos minutos, sem dor de cabeça.

Taxas de juros atraentes — a taxa de depósito a prazo em Taiwan é cerca de 1,7%, enquanto nos EUA, Austrália e outros lugares, passa de 4%. Só com a diferença de juros seu patrimônio pode crescer.

Hedge de risco — se a moeda local depreciar, possuir moedas estrangeiras pode compensar perdas. Históricos de colapsos de moedas mostram o quanto o risco de uma única moeda é grande.

Alta transparência nas negociações — o mercado de câmbio é o maior mercado financeiro global, com volume diário de trilhões de dólares, difícil de manipular. Comparado ao mercado de ações, o mercado de câmbio é mais justo.

Negociação 24 horas sem interrupções — diferente das ações, que têm horário fixo, moedas podem ser negociadas a qualquer momento, com maior flexibilidade.

Moedas estrangeiras vs Forex: entenda esses dois conceitos antes de investir

Muita gente confunde “moeda estrangeira” com “Forex”, mas na essência são diferentes.

Moeda estrangeira refere-se a todas as cédulas e moedas de outros países além da sua moeda nacional, como dólar, euro, iene, etc.

Forex tem um escopo mais amplo, incluindo moedas, instrumentos de pagamento em moeda estrangeira (notas, certificados de depósito, etc.), títulos de valor em moeda estrangeira (títulos do governo, títulos corporativos, ações) e outros ativos em moeda estrangeira. Simplificando, negociação de Forex inclui compra e venda de moedas, sendo a compra e venda de moedas uma forma de negociação de Forex.

Como ganhar dinheiro comprando moedas estrangeiras? A lógica central se resume a duas palavras: spread e câmbio

Os lucros do investimento em moedas estrangeiras não são misteriosos, vêm de duas fontes:

Câmbio — lucro com a diferença entre comprar barato e vender caro. Por exemplo, trocar NT$33 por 1 dólar, e depois o dólar valorizar, podendo trocar por NT$35, lucrando NT$2 de diferença cambial.

Spread de juros — diferença nas taxas de juros entre países. Agora, NT$ depositado a 2%, enquanto nos EUA é 5%, essa diferença de 3% é seu potencial de lucro.

Mas há uma armadilha: muitos investidores ganham com o spread de juros mas perdem na variação cambial. Você deposita dólares por um ano, ganha 5% de juros, mas se o dólar depreciar 6%, acaba tendo prejuízo. Portanto, antes de investir, é fundamental definir seu objetivo: quer ganhar com o spread de juros de forma estável a longo prazo ou aproveitar a volatilidade de curto prazo para lucrar com o câmbio?

Quais são as três formas de comprar moedas estrangeiras? Escolher a certa é crucial

Atualmente, investir em moedas estrangeiras pode ser feito de três maneiras, cada uma com vantagens e desvantagens:

Depósito em moeda estrangeira — mais seguro, mas com menor retorno

Essa é a forma mais tradicional e segura. Basta abrir uma conta em moeda estrangeira no banco, trocar NT$ por moeda estrangeira e fazer um depósito a prazo, recebendo os juros do banco.

Vantagens: risco muito baixo, sem precisar se preocupar com oscilações de mercado.

Desvantagens: baixa liquidez, resgates antecipados podem reduzir os juros. Se a taxa de câmbio atingir seu objetivo mas o depósito ainda não vencer, você verá a oportunidade passar.

Indicado para: investidores conservadores, que buscam rendimento estável.

Fundo em moeda estrangeira — equilíbrio entre retorno e flexibilidade

Fundos em moeda estrangeira ficam entre o depósito a prazo e a negociação de margem. Você investe em NT$, o fundo faz a troca de moeda, e pode comprar e vender a qualquer momento, sem ficar preso a um prazo.

Existem fundos de mercado monetário e ETFs de moeda. Por exemplo, um fundo de moeda em dólar tem taxa de administração de cerca de 0,5%, e um ETF de dólar cerca de 0,6%. Os rendimentos ficam entre a poupança e o depósito a prazo.

Vantagens: alta flexibilidade, boa liquidez, risco moderado.

Desvantagens: custos maiores que o depósito a prazo, mas potencial de retorno também maior.

Indicado para: investidores que querem retorno estável e flexibilidade.

Negociação de margem — alto retorno, alto risco

Essa é a forma mais agressiva. Você só precisa de uma margem de garantia (normalmente 2-5% do valor total da operação) para fazer negociações de grande volume com alavancagem. Por exemplo, com 2000 reais, controla uma operação de 10 mil reais.

Negociação de margem não rende juros, lucra apenas com a variação cambial. É uma negociação 24 horas, com mecanismo T+0, ou seja, entrada e saída livres.

Vantagens: alta alavancagem (50-200 vezes), potencial de lucro grande, flexibilidade.

Desvantagens: a alavancagem também aumenta as perdas. Recomenda-se que a alavancagem em pares principais seja inferior a 30 vezes.

Indicado para: investidores experientes, que podem suportar perdas.

Quais são as 12 moedas mais populares entre os taiwaneses? Quais você deve acompanhar?

O banco de Taiwan geralmente oferece 12 opções de investimento em moedas: dólar, dólar australiano, dólar canadense, dólar de Hong Kong, libra esterlina, franco suíço, iene, euro, dólar neozelandês, dólar de Cingapura, rand sul-africano, coroa sueca.

Essas moedas podem ser agrupadas em quatro categorias:

Moedas políticas: dólar e euro

Essas moedas são influenciadas principalmente pelas políticas do banco central. Quando o banco central anuncia aumento ou redução de juros, a taxa de câmbio pode oscilar bastante.

Dólar — sempre foi a moeda de reserva global, as ações do Fed influenciam o mercado mundial. Entre final de 2024 e início de 2025, mudanças na política do Fed serão evidentes, impactando o dólar.

Euro — liderado pelo Banco Central Europeu, que envolve 19 países da zona do euro. EUR/USD é o par mais negociado globalmente, qualquer pequena variação causa ondas no mercado de câmbio.

Moedas de refúgio: iene e franco suíço

Estes países têm estabilidade política, economia desenvolvida, e seus bancos centrais quase não ajustam juros. Quando há turbulência global, investidores buscam esses “portos seguros”.

Iene — frequentemente usado em estratégias de carry trade — empresta-se iene de baixa taxa, investe-se em ativos de países com juros altos, e quando a economia melhora, troca-se de volta para lucrar com a diferença.

Franco suíço — também uma moeda de refúgio, há muito tempo é a “âncora” dos investidores internacionais.

Moedas de commodities: dólar australiano e dólar canadense

Esses países dependem fortemente da exportação de commodities. Quando os preços sobem, a moeda também valoriza; quando caem, desvaloriza.

Dólar australiano — estreitamente ligado ao preço do minério de ferro. Entre 2021-2024, com a queda do minério, o dólar australiano também caiu. Para iniciantes, a lógica é simples: basta acompanhar os preços das commodities.

Moedas de mercados emergentes: yuan, rand, etc.

Estes países estão em desenvolvimento, com juros geralmente altos, o que parece atraente. Mas o risco é alto: instabilidade política, grande volatilidade cambial, spreads largos. Pode-se ganhar o spread de juros mas perder na variação cambial. O rand sul-africano, por exemplo, tem juros altos, mas riscos elevados, devendo-se ter cautela.

Recomendação: iniciantes devem começar com moedas mais estáveis e líquidas, como dólar e dólar australiano. Depois, com experiência, expandir para outras moedas.

Análise das principais moedas em 2025

EUR/USD: euro atinge máxima de quatro anos

Desde o começo do ano, o euro tem se destacado, atingindo máxima de quatro anos. As razões principais:

Primeiro, o Fed cortou juros, reduzindo a atratividade do dólar; segundo, o BCE tem política independente, não influenciada por política americana, o que torna o euro mais estável.

Analistas apontam que a incerteza sobre a política do dólar aumenta, enquanto o BCE é mais confiável, dando impulso ao euro contra o dólar.

USD/JPY: o iene enfrenta pressão de alta

O Banco do Japão pausou o aumento de juros no início do ano, mas a maioria dos economistas espera mais um aumento de 0,25 ponto base ainda este ano. Isso contrasta com o Fed, que está cortando juros, reduzindo a diferença de juros entre os dois países.

O iene enfrenta incertezas políticas internas. Novos sinais do governo e do banco central podem reverter a tendência atual. Nos próximos meses, o câmbio do iene pode oscilar.

GBP/USD: libra se fortalece devido à fraqueza do dólar

Este ano, a libra contra o dólar está forte, mas principalmente porque o dólar está fraco, não por melhora fundamental da libra. Com a política do Fed mais clara, a libra pode ser reavaliada. Além disso, a economia do Reino Unido está fraca, dificultando uma alta contínua da libra, que deve oscilar dentro de um intervalo.

USD/CHF: o franco suíço mostra valor de refúgio

Embora a Suíça não seja uma potência econômica global, o franco suíço é muito procurado como ativo de refúgio. Com a economia americana enfrentando dificuldades comerciais e fiscais, o franco se valoriza, atraindo fluxo internacional de capital.

De médio a longo prazo, o crescimento econômico dos EUA desacelera e o Fed deve cortar juros, o que sustentará o franco suíço.

Os cinco principais fatores que movimentam as taxas de câmbio, você precisa conhecer

Inflação

Países com baixa inflação tendem a ter moedas que se valorizam, pois seus bens e serviços aumentam de preço lentamente, mantendo o poder de compra. Países com alta inflação geralmente têm moedas que se desvalorizam, muitas vezes acompanhadas de juros mais altos.

Juros

Juros altos atraem capital estrangeiro, elevando a taxa de câmbio. É por isso que, quando o banco central aumenta juros, a moeda costuma se valorizar.

Dívida pública

Dívida elevada assusta investidores estrangeiros, levando à desvalorização cambial. Se o mercado antever uma crise de dívida, investidores podem vender ativos do país.

Condições comerciais

Se os preços das exportações aumentam em relação às importações, o país fica mais valioso, atraindo moeda estrangeira e elevando sua moeda. O contrário também vale.

Estabilidade política

Países instáveis têm maior volatilidade cambial e risco de desvalorização. Investidores preferem países com estabilidade política e sistema financeiro sólido.

Como fazer operações práticas: como lucrar comprando moedas estrangeiras?

Saber a teoria não basta, é preciso entender a operação. Tomando como exemplo a negociação de margem (a mais agressiva e popular):

Primeira etapa: escolher o ativo

Nem todas as moedas valem a pena negociar. É preciso escolher pares líquidos e com volatilidade controlada, como EUR/USD, USD/JPY.

Entender a lógica por trás do par — o Federal Reserve vai subir juros? Como está a economia europeia? Qual a direção do Banco do Japão? Análise fundamental é essencial.

Segunda etapa: definir estratégia de negociação

Negociar moedas é diferente de investir tradicionalmente, pois é uma negociação bidirecional. Você pode comprar barato e vender caro, ou vender alto e comprar barato.

Por exemplo, se você espera que o euro desvalorize, pode vender EUR/USD primeiro, e depois recomprar após a desvalorização, lucrando com a diferença.

A estratégia deve incluir: quando entrar, onde colocar o stop loss, onde colocar o take profit, quanto risco aceitar por operação.

Terceira etapa: executar com disciplina o stop loss

Este é o ponto mais importante na negociação de câmbio. A alavancagem aumenta ganhos, mas também aumenta perdas. Assim que atingir o limite de perda, deve sair imediatamente, sem hesitar.

Recomendação: colocar o stop loss próximo ao ponto mais baixo anterior. Se o preço romper esse ponto, sair automaticamente; se subir, manter a posição até o momento de fechamento.

Limite-se a duas operações por dia.

Quarta etapa: timing é tudo

Evite “seguir o mercado” comprando no topo ou vendendo no fundo. Espere a formação de uma tendência para entrar. Uma tendência geralmente leva pelo menos 5 minutos para se consolidar, e só após isso faz sentido seguir.

Pessoas com diferentes perfis de risco podem escolher diferentes prazos — conservadores olham gráficos de 30 minutos, mais agressivos preferem gráficos de 5 minutos.

Quinta etapa: manter a calma

O mercado de câmbio é volátil, não se deixe levar por oscilações de curto prazo. Siga sua estratégia e não mude de decisão frequentemente.

Cinco dicas essenciais para iniciantes

1. Negocie apenas moedas que conhece — há centenas de pares, mas os principais são poucos. Comece com dólar, euro, iene, e depois expanda.

2. Acompanhe o mercado constantemente — as taxas de câmbio são influenciadas por política, economia, notícias. Leia notícias internacionais, anúncios do banco central.

3. Diversifique para reduzir riscos — não coloque tudo em uma moeda só. Por exemplo, além de NT$ em depósito, tenha fundos em dólar australiano para hedge.

4. Use sempre stop loss e take profit — o mercado pode virar rapidamente. Defina limites antes de abrir a posição e deixe que o sistema execute automaticamente.

5. Não siga o mercado no impulso — planeje suas entradas e saídas com disciplina. Espere a tendência se consolidar antes de entrar, evite especular por ganhos pequenos.

Por fim

Ganhar dinheiro com moedas estrangeiras não tem atalho, exige estudo contínuo e prática. Escolha o método certo, os pares certos e gerencie bem os riscos. Se fizer isso, o investimento em moedas pode se tornar uma poderosa ferramenta de valorização do seu patrimônio.

Se ainda não decidiu qual método usar, comece com depósito em moeda estrangeira, depois evolua para fundos ou negociação de margem. O mais importante é começar a agir, não ficar só observando.