Compreender o DCA e a seleção de ações adequadas para investidores regulares

Nos dias de hoje, muitas pessoas começam a interessar-se por formas de gerar renda adicional através de investimentos com passos simples e que não requerem grandes capitais. Uma das estratégias que tem vindo a ganhar popularidade é o investimento gradual conhecido como DCA, uma estratégia especialmente adequada para investidores iniciantes e para quem tem uma renda fixa.

O que significa DCA

DCA é a abreviação de Dollar-Cost Averaging ou média do custo em dólares. É uma metodologia de investimento onde o investidor aplica uma quantia fixa de dinheiro de forma regular, por exemplo, todo dia 15 de cada mês ou após receber o salário, para comprar ações ou fundos nos quais deseja investir.

O ponto principal do DCA é não se preocupar se o preço das ações está alto ou baixo nesse momento, apenas considerar que o preço de cada compra é justo. O resultado é que, quando o preço sobe, a mesma quantia de dinheiro compra menos ações, e quando o preço cai, compra mais ações. Essa abordagem ajuda a reduzir o custo médio de aquisição, sendo geralmente inferior ao preço máximo de fechamento do ano.

Por que é adequado para quem recebe salário fixo

Quem tem uma renda regular consegue planejar melhor suas economias, podendo separar uma parte do dinheiro, como aproximadamente 1.000 a 5.000 baht por mês, para acumular um capital para o futuro. Não é necessário se preocupar em acertar o momento do mercado ou temer comprar em períodos de alta, pois o investimento parcelado ajuda a evitar esses problemas.

Vantagens do uso do DCA

1. Requer pouco capital inicial Quem tem recursos limitados pode começar com valores a partir de 1.000 a 2.000 baht por mês, sem afetar o orçamento diário.

2. Cria disciplina de poupança O sistema de débito automático mensal ajuda o investidor a manter a regularidade, mesmo que às vezes esqueça ou mude de ideia.

3. Reduz o risco de comprar em preços elevados Investir de forma parcelada cria um custo médio, que geralmente fica abaixo do preço máximo do período, devido às compras em diferentes momentos.

4. Não exige conhecimento aprofundado Quem não entende de análise de mercado pode fazer, basta escolher ações com bons fundamentos.

5. Retorno superior às taxas bancárias A longo prazo, o valor das ações tende a crescer mais rápido do que os juros de uma poupança comum.

Limitações a serem conhecidas

1. O custo médio pode ser maior que o preço de mercado atual No curto prazo, se as ações subirem de preço acima do nosso custo médio, o lucro pode não ser tão alto quanto esperado.

2. Caso escolha ações ruins Mesmo usando DCA, pode haver perdas, por exemplo, ações sem potencial de crescimento ou com problemas nos fundamentos.

3. Não elimina a volatilidade do mercado Investindo em ativos altamente voláteis, a carteira continuará a sofrer os efeitos das oscilações de mercado.

Quais ações considerar para DCA

A escolha de ações para DCA deve ter como objetivo o investimento de longo prazo, portanto, deve-se procurar por:

Negócios com vantagens competitivas - Empresas que oferecem produtos ou serviços com demanda contínua.

Potencial de crescimento - Empresas que estão em setores com futuro promissor, como energia limpa, saúde e tecnologia.

Lucros consistentes e pagamento de dividendos - Empresas financeiramente sólidas que distribuem dividendos regularmente.

Dívida sob controle - Empresas com níveis de endividamento razoáveis, para garantir estabilidade financeira.

Lucros acumulados em crescimento - Indica que a empresa está em expansão e mais estável.

Exemplo de cálculo do DCA

Suponha que invista 3.000 baht por mês durante 12 meses, com o preço das ações variando entre 6 e 15 baht:

Percebe-se que o custo médio de 9,67 Baht é inferior ao preço de fechamento do ano de 15 Baht. Se tivesse comprado tudo de uma vez com 36.000 baht, teria obtido 2.400 ações, mas com o método DCA, conseguiu adquirir 3.940,69 ações, ou seja, mais de 60% a mais.

6 ações recomendadas para iniciantes que querem poupar

1. PTT (Empresa de Petróleo e Energia da Tailândia)
Empresa estatal de energia com alta estabilidade, atuando na exploração, produção de petróleo e gás, refino e distribuição. Paga dividendos regulares e é ideal para investimentos de longo prazo.

2. CPALL (Empresa de Varejo e Operadora de lojas 7-Eleven)
Gerencia mais de 13.000 lojas 7-Eleven em todo o país, com crescimento contínuo e receita estável, pagando dividendos de forma regular.

3. SCC (Siam Cement Group)
Empresa líder na ASEAN há mais de 100 anos, atuando em cimento, produtos químicos e embalagens, com estabilidade e capacidade de adaptação às mudanças de mercado.

4. INTUCH (InTouch Holdings)
Investidora em telecomunicações, TI e digital, com participação majoritária na AIS, uma das principais operadoras de telefonia móvel, com fluxo de caixa constante e altos dividendos.

5. BBL (Banco Bangkok Bank)
Grande banco comercial com ampla rede de agências, forte na operação e com histórico de pagamento de dividendos consistente.

6. CPN (Central Pattana)
Desenvolvedora de centros comerciais de destaque, com mais de 30 shoppings, receita estável de aluguel e planos de expansão contínua.

Instituições financeiras recomendadas para abrir conta DCA

Diversas instituições oferecem serviços de DCA, cada uma com suas condições:

Como escolher a instituição adequada a si

Se tem pouco dinheiro, opte por instituições com valor mínimo baixo, como SBI ou Phillip, que começam em 1.000 Baht.

Se deseja taxas baixas, SBI oferece comissão de apenas 0,075%, uma das mais competitivas.

Se busca maior variedade, corretoras com muitas opções de ações ou fundos oferecem mais liberdade.

Se prefere simplicidade, algumas instituições recomendam ações específicas de especialistas, facilitando a decisão.

Dicas para sucesso no DCA

1. Escolha ações com fundamentos sólidos Estude a empresa, seus resultados e tendências antes de investir.

2. Defina metas de longo prazo DCA não é para ganhos rápidos; o ideal é manter por pelo menos 5 a 10 anos.

3. Não se deixe levar por quedas de mercado Quando o preço cair, não pense em parar; continue investindo, pois está comprando barato.

4. Acompanhe os resultados Mesmo que não observe o mercado diariamente, monitore os relatórios anuais das empresas.

5. Aumente o valor investido quando possível Se receber bônus ou renda extra, considere investir mais para acelerar o acúmulo.

Resumo

Investir com DCA é uma estratégia simples e adequada para quem deseja construir uma base financeira sólida no futuro. Embora não ofereça retornos máximos como tentar aproveitar os picos do mercado, a regularidade e disciplina na poupança garantem crescimento a longo prazo. O mais importante é escolher quais ações fazer DCA, considerando os fundamentos, estabilidade da empresa e tendências do setor. Com uma escolha acertada e investimento contínuo, as chances de sucesso na construção de patrimônio aumentam significativamente.