Por que a sua pontuação de crédito perfeita pode ainda assim resultar na rejeição do seu pedido de cartão

Você tem um score de crédito de 800—basicamente o número dos sonhos de que todos falam. Então, naturalmente, você assume que solicitar um cartão de crédito deve ser fácil, certo? Errado. Muitas pessoas com crédito excelente ficam chocadas quando recebem uma carta de rejeição. A verdade é: um score de crédito alto é apenas uma parte do quebra-cabeça.

As Regras Ocultas Que Ninguém Te Conta

Aqui está o que apanha a maioria dos candidatos desprevenidos—as empresas de cartões de crédito têm critérios de candidatura que vão muito além de apenas verificar o seu score de crédito. Mesmo com um histórico de crédito imaculado, você ainda pode enfrentar rejeição devido a restrições que nada têm a ver com a forma responsável como geriu o crédito no passado.

A Regra dos Seis Meses

A maioria das instituições emissoras de cartões impõe uma regra rigorosa: você só pode enviar uma candidatura a cada seis meses. Não importa se aprovaram ou rejeitaram sua última candidatura — você ainda terá que esperar. Sem exceções, não importa quão perfeito seja o seu perfil de crédito. Esta é uma das razões mais comuns pelas quais as candidaturas são negadas.

Limites de Cartão de Crédito

Aqui está outra surpresa: os emissores muitas vezes limitam quantos cartões seus você pode ter. Alguns cartões não o aprovarão se você já tiver dois ou mais cartões do mesmo emissor. Outros são mais rigorosos e utilizam um limite de cinco cartões. Esta restrição aplica-se uniformemente—o seu score de crédito não a sobrepõe.

Limiares de Rendimento

Muitos cartões têm requisitos mínimos de rendimento que não são anunciados nos materiais de marketing. O emissor pode exigir que o seu rendimento mensal exceda o pagamento do seu aluguel ou hipoteca por um valor específico ( frequentemente $425-$800+). Eles podem rejeitá-lo por “rendimento insuficiente” mesmo que você tecnicamente atenda aos mínimos estabelecidos. Estes requisitos variam significativamente de cartão para cartão, por isso o produto que você está a visar importa muito.

O Que Faz as Pessoas Serem Rejeitadas com Mais Frequência

Para além das regras oficiais, vários outros fatores costumam levar a recusas:

• Atividade recente de candidatura: Muitas candidaturas de cartões de crédito num curto espaço de tempo levantam alertas, mesmo que cada inquérito individual seja de um emissor diferente.
• Níveis de dívida existentes: Taxas de utilização elevadas ou grandes saldos em aberto sinalizam risco
• Relato de rendimento insuficiente: Se não incluiu todas as fontes de rendimento elegíveis (trabalhos paralelos, rendimentos de aluguer, etc.) na sua candidatura original, pode ter subestimado a sua capacidade financeira.
• Histórico de encerramento de contas: Fechar frequentemente cartões ou ter contas encerradas no seu relatório pode trabalhar contra si

Como Corrigir uma Rejeição

Se você recebeu uma negação e quer outra chance:

Verifique primeiro o que o desqualificou. Olhe para o motivo de rejeição fornecido na sua carta de negação. Se for uma das regras de aplicação do emissor (, como o período de espera de seis meses ou limites de cartão ), aqui está como abordá-lo:

• A regra dos seis meses aplica-se? Marque no seu calendário e reaplique quando a janela abrir. Não existe solução alternativa.
• Atingiu o limite do cartão? Você precisará cancelar um cartão existente desse emissor antes de poder adicionar um novo.
• Rendimento muito baixo? Ligue para a linha de aplicação do emissor e pergunte se pode fornecer documentação de rendimento adicional. Se isso não funcionar, você precisará aumentar o seu rendimento real ou direcionar-se para um cartão com requisitos mais baixos.

Considere pedir reconsideração. Se a sua rejeição não foi baseada nas regras padrão do emitente, você pode ter uma chance de anulá-la. Ligue para o departamento de serviços de aplicação e explique a sua situação. Enfatize o seu forte histórico de crédito e o registro de pagamentos pontuais. Às vezes, um representante tem a discrição de aprovar aplicações que inicialmente foram sinalizadas.

A Lição Aqui

Um score de crédito de 800 abre portas, mas não garante aprovação. Compreender os critérios específicos de aplicação do emissor antes de se candidatar economiza tempo e protege o seu relatório de crédito de consultas desnecessárias. Leia a letra miúda, conheça as regras, e você evitará a frustração de uma rejeição inesperada.