No mês passado ouvi falar de uma situação que me deixou bastante pensativo.

Um amigo meu conseguiu juntar algum capital graças a campanhas numa plataforma, e decidiu sair enquanto estava a ganhar, transferindo uns milhares de U para a sua conta bancária. O dinheiro mal tinha chegado e, passados dois dias, recebe um telefonema do banco:

"O seu conta apresenta movimentos suspeitos e foi temporariamente bloqueada."

Ele ficou logo à toa: eu não fiz nada de ilegal, porque é que me congelaram a conta?

Na verdade, o problema não é se é "legal ou ilegal", mas sim que o teu percurso acionou o modelo de controlo de risco do sistema. Aos olhos do banco, podes ser considerado um "utilizador de alto risco".

Este amigo usou o cartão salário habitual para levantar o dinheiro, com entradas e saídas frequentes de fundos vindos do estrangeiro, de várias contas diferentes, algumas até listadas em listas negras. Se fosses tu o banco, não ficavas alerta?

Este é um erro em que os novatos caem facilmente. Muitos nem sequer sabem destas "regras não escritas":

**Primeira regra: não mistures o cartão salário com outros usos.**
Um cartão que recebe salário e também ativos digitais baralha o perfil das movimentações, e o sistema de risco rotula-te logo.

**Segunda regra: tem cuidado com transferências de endereços desconhecidos.**
Várias transações vindas do mesmo endereço desconhecido? Especialmente se há muitas entradas e saídas, é praticamente linha vermelha.

**Terceira regra: não utilizes ferramentas de pagamento de alta frequência para receber grandes quantias.**
Alipay, WeChat e afins já são rigorosamente regulados; se ainda por cima recebes lá grandes montantes, vai ser difícil passares despercebido.

**Quarta regra: nunca escrevas notas aleatórias nas transferências.**
Palavras como "U", "moeda", "USDT", o sistema consegue reconhecer automaticamente palavras sensíveis; estás a meter-te a jeito.

**Quinta regra: para OTC, usa sempre um cartão dedicado.**
Cria uma conta e número de telefone só para isso, não mistures com as despesas do dia-a-dia, assim reduces o risco de ser apanhado.

O mais absurdo é que muitos aproveitam airdrops e comissões, e depois vêem o extrato bancário disparar; quando a conta é bloqueada ainda se acham injustiçados: "Eu não fiz nada!"

De facto, não cometeste nenhum crime, mas o teu padrão de comportamento é considerado "anómalo" pelo sistema de controlo de risco.

O banco não discute provas contigo, o modelo de risco só olha para dados e indicadores. A lógica é simples: primeiro congela, depois investiga. Se consegues provar a tua inocência é contigo, mas congelar a conta é o dever deles.

Por isso, não sejas ingénuo ao pensar que se movimentares pouco não vais ser apanhado. O sistema olha para padrões de comportamento, não para o saldo da conta. Mesmo um pequeno investidor, se ativar repetidamente os alarmes, vai acabar na lista negra.

Hoje em dia, sempre que vejo alguém a usar o cartão salário para receber ativos digitais, não consigo evitar avisar:

**O que ganhas não é o mais importante, o que importa é se consegues levantar o dinheiro em segurança.**

Não deixes que o levantamento seja o primeiro obstáculo no teu caminho para ganhar dinheiro.