Recentemente, circula um caso no meio que levou muitos a repensar a questão da segurança dos fundos.

A situação é a seguinte: alguém transferiu dinheiro de uma plataforma de e-commerce para um produto financeiro de saldo e, em seguida, usou esse montante para comprar stablecoins através de um canal C2C. Como resultado, a conta foi imediatamente congelada. Ao analisar o caso com mais atenção, a lógica por trás disto merece ser ponderada.

Duas possibilidades estão em cima da mesa. A primeira é que o sistema de controlo de risco da plataforma pode já ter estabelecido algum mecanismo de rastreio do fluxo de fundos. Se o sistema identificar um determinado padrão de transação – por exemplo, transferências frequentes de pequenos montantes rapidamente direcionadas para contas de terceiros – pode ativar uma marcação de anomalia. Isto significa que a cadeia de fundos desde canais financeiros tradicionais até ativos criptográficos está a ser monitorizada com uma granularidade maior do que se imagina.

A segunda situação é mais direta: o próprio contraparte da transação C2C apresenta problemas. Se a conta do vendedor estiver envolvida em fundos de origem duvidosa, o comprador, mesmo numa transação legítima, pode ser associado ao controlo de risco. Este mecanismo de “responsabilização solidária” não é invulgar nos sistemas de combate ao branqueamento de capitais; uma vez que fundos ilícitos sejam sinalizados, as contas a montante e a jusante podem ser afetadas.

O problema atual é que é muito difícil para o utilizador comum perceber onde está o problema. Será que o destino dos fundos foi identificado com precisão, ou simplesmente calhou de se cruzar com uma conta problemática? Se for o primeiro caso, qualquer operação de transferência envolvendo ativos criptográficos exigirá um planeamento ainda mais cuidadoso no futuro; se for o segundo, então a seleção do contraparte nas transações C2C torna-se uma prioridade máxima.

Para ser sincero, é esta incerteza que mais preocupa. Se houver amigos com experiências semelhantes, partilhem, para ver se conseguimos resumir algumas estratégias de prevenção.