ISO 20022 é um padrão global de mensagens para a troca eletrónica de dados entre organizações financeiras. Oferece um quadro para a geração de mensagens aplicáveis a diversas operações financeiras, incluindo pagamentos, títulos e comércio. É projetado para ser mais adaptável, intensivo em dados e interoperável do que formatos de mensagens anteriores, como SWIFT MT ou FIX. O padrão está a ser rapidamente adotado por um número crescente de redes de pagamento, instituições financeiras e, em particular, projetos de criptomoedas, resultando no termo moedas ISO 20022, que se referem a moedas digitais ou criptomoedas que são concebidas ou estão em processo de atingir conformidade com o padrão de comunicações ISO 20022.

O que é ISO 20022?

ISO 20022 é um padrão global de mensagens para organizações financeiras melhorarem a comunicação entre bancos, provedores de pagamento e outros órgãos financeiros. Ele oferece uma estrutura padronizada para transações financeiras e troca de dados. O padrão é amplamente utilizado para processar pagamentos, ações, câmbio e vários serviços financeiros. ISO 20022 é um padrão internacional de mensagens financeiras projetado para padronizar a troca eletrônica de dados entre instituições financeiras, facilitar a interoperabilidade entre entidades financeiras, infraestruturas de mercado e clientes; aprimorar a riqueza e a estrutura dos dados de transação em mensagens de pagamento; melhorar a experiência do cliente, minimizando a intervenção manual; otimizar os processos de conformidade; e fortalecer os esforços de prevenção de fraudes.

Benefícios do ISO 20022

• Dados Ricos e Transparência: O principal benefício do ISO 20022 é sua capacidade de gerenciar dados mais abrangentes e organizados do que os padrões anteriores. Por exemplo, enquanto os formatos históricos podem ter apenas elementos fundamentais (como número de conta e valor), o ISO 20022 pode incorporar significativamente mais informações, incluindo referências de faturas, números de pedidos e metadados adicionais.
• Flexibilidade e Extensibilidade: o ISO 20022 é adaptável e pode acomodar vários tipos de transações. As instituições financeiras podem ajustar ou complementar o padrão para acomodar novos tipos de serviços ou requisitos de negócios em evolução. Ele também acomoda muitas moedas, idiomas e regulamentações locais, estabelecendo-o como um padrão global.
• Interoperabilidade: O padrão promove a interoperabilidade entre vários sistemas de pagamento, organizações financeiras e áreas geográficas. Isso é particularmente crucial para pagamentos transfronteiriços, que frequentemente envolvem muitos sistemas e governos. Instituições de vários países podem compartilhar informações de forma uniforme e padronizada, minimizando mal-entendidos e imprecisões.
• Automatização e Eficiência: ISO 20022 facilita a automatização dos procedimentos financeiros. As suas comunicações estruturadas facilitam o processamento do sistema de transações sem requerer intervenção manual, acelerando a duração de liquidação e diminuindo despesas administrativas.
• Adoção: A arquitetura modular da ISO 20022 permite a adaptação a futuros avanços no setor financeiro, incluindo sistemas emergentes de pagamento digital e a incorporação de criptomoedas e tecnologia blockchain.

Adoção do ISO 20022

ISO 20022 está a ganhar rapidamente aceitação entre muitas redes de pagamento e organizações financeiras. Redes financeiras proeminentes, incluindo SWIFT, SEPA e o Federal Reserve, estão a adotar o ISO 20022 para facilitar pagamentos transfronteiriços melhorados e aumentar a transparência das transações. Esta transição é esperada desempenhar um papel crucial na transformação digital contínua dentro das finanças, à medida que a crescente importância de ativos digitais e soluções baseadas em blockchain torna cada vez mais pertinente às criptomoedas e iniciativas de blockchain associadas à frase ISO 20022 Coins.

O que são as moedas ISO 20022?

As moedas ISO 20022 muitas vezes denotam criptomoedas ou tokens digitais criados ou utilizados dentro do quadro ISO 20022. Isto pode envolver a incorporação de criptomoeda ou tecnologia blockchain com o padrão ISO 20022 para melhorar a eficiência e interoperabilidade das transações financeiras. Embora o padrão exclua qualquer criptomoeda em particular, inúmeros ativos digitais e redes blockchain procuram conformar-se ou implementar o ISO 20022. Este padrão, supervisionado pela Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), facilita uma comunicação mais eficiente e informativa entre bancos. A conformidade do ISO 20022 com criptomoedas facilita a conexão perfeita com instituições financeiras convencionais, potencialmente acelerando a adoção de moedas digitais.

Numerosas iniciativas de blockchain visam conectar instituições financeiras convencionais com o mundo descentralizado. As moedas ou tokens certificados com ISO 20022 podem facilitar a integração suave entre sistemas financeiros tradicionais como bancos e ativos digitais. Moedas ou tokens em redes blockchain, incluindo moedas digitais de bancos centrais (CBDCs) ou tokens de pagamento alternativos, podem utilizar o padrão ISO 20022 para facilitar a troca de dados financeiros contínuos entre bancos centrais e outras instituições financeiras. Duas criptomoedas notáveis, Ripple (XRP) e Stellar (XLM), se esforçaram para se conformar aos padrões ISO 20022. A Ripple concentrou-se em permitir pagamentos transfronteiriços usando sua tecnologia em parceria com instituições financeiras, e a adoção do ISO 20022 poderia avançar ainda mais esse objetivo.

Benefícios das Moedas ISO 20022

• Eficiência Aprimorada de Pagamentos: A implementação do padrão ISO 20022 com moedas ISO 20022 pode facilitar pagamentos internacionais, aumentar a transparência de dados e reduzir atritos em transações transfronteiriças.
• Interoperabilidade: Moedas ou tokens que cumpram o padrão ISO 20022 podem conectar-se facilmente aos sistemas e redes financeiros atuais, facilitando transferências mais eficientes entre pagamentos de ativos tradicionais e digitais.
• Dados e segurança melhorados: a ISO 20022 facilita a transmissão de dados mais abrangentes e detalhados com pagamentos. Isso pode melhorar a aderência às normas regulatórias, mitigar fraudes e promover a transparência das transações.

Criptomoedas compatíveis com o ISO 20022

Contrariamente a muitas suposições de que as criptomoedas compatíveis com a norma ISO 20022 indicam conformidade com o token ou moeda, significa que um token emprega padrões de mensagens específicos para facilitar a comunicação contínua entre suas soluções e sistemas financeiros externos. A ISO 20022 facilita a comunicação ininterrupta entre a rede de pagamentos Ripple e a SWIFT. O padrão ISO 20022 otimizará a mensageria financeira, melhorando a interoperabilidade do setor de criptomoedas. A troca contínua de sinais financeiros entre diversas redes e protocolos pode aprimorar o ecossistema de criptomoedas. Dado que projetos de criptomoedas proeminentes estão adotando a norma ISO 20022, é realista antecipar um aumento de criptomoedas compatíveis com a ISO 20022 no futuro. As criptomoedas podem aproveitar inúmeros benefícios ao implementar o padrão ISO 20022. Isso promoverá a aceitação e o uso de criptomoedas, ao mesmo tempo que aumenta a confiança nelas.

As seguintes criptomoedas são compatíveis com o ISO 20022, demonstrando o potencial de integrá-las à financeira convencional.

Ondulação (XRP)

O ativo digital da Ripple, XRP, é projetado para transações transfronteiriças rápidas e econômicas. A RippleNet colaborou com inúmeras instituições financeiras em todo o mundo e se esforça pela conformidade com a ISO 20022. Essa integração melhora a comunicação do sistema da Ripple com bancos e provedores de pagamento que estão fazendo a transição para a aceitação da ISO 20022. A rede oferece eficiência de custos, velocidade e oportunidades de integração com financiamento convencional. O XRP funciona como uma moeda ponte, proporcionando liquidez entre diversas moedas fiduciárias. O mecanismo de consenso distinto do XRP oferece uma base ideal para funcionar como uma alternativa confiável às instituições financeiras tradicionais.

O XRP Ledger da Ripple implementa um formato de mensagem padronizado para melhorar a interoperabilidade com outras redes financeiras. Com a proliferação da aceitação do ISO 20022, soluções baseadas em XRP podem ser mais facilmente integradas em sistemas que requerem dados de transação em conformidade com o ISO 20022. A conformidade da Ripple com o ISO 20022 aumenta suas perspectivas de integração mundial em sistemas financeiros convencionais para funções como pagamentos internacionais e remessas.

Stellar (XLM)

A Stellar é uma candidata líder para a adoção do padrão ISO 20022. Ela busca fornecer transações transfronteiriças econômicas e aceleradas com a moeda local XLM. O principal objetivo da Stellar é conectar bancos, indivíduos e sistemas de pagamento para facilitar transações transfronteiriças aceleradas e econômicas. A adoção do padrão ISO 20022 pode facilitar a interoperabilidade da Stellar com os sistemas bancários tradicionais.

A distinção principal da XLM como a principal criptomoeda compatível com o ISO 20022 é o foco da Stellar na inclusão financeira e acessibilidade. Stellar é um dos candidatos mais adequados para implementar o padrão ISO 20022, pois enfatiza a conectividade de várias instituições financeiras. Os atributos significativos da Stellar que serão integrados com a financeira tradicional através do ISO 20022 abrangem o sistema de consenso único e a troca descentralizada inerente. Principalmente, ele pode permitir que as instituições financeiras realizem transações transfronteiriças mais econômicas e rápidas, ao mesmo tempo que promove a inclusão financeira.

IOTA

IOTA é a próxima criptomoeda a adotar o padrão ISO 20022. É um livro-razão distribuído de código aberto projetado para o ecossistema da Internet das Coisas (IoT). O blockchain utiliza a arquitetura de gráfico acíclico direcionado (DAG) chamada Tangle para facilitar transações escaláveis e seguras. Uma característica notável do IOTA é a oferta de microtransações totalmente gratuitas e comunicação aprimorada entre dispositivos dentro do ecossistema da IoT.

A implementação do padrão ISO 20022 permitirá à IOTA facilitar o fluxo de dados seguro e uniforme entre dispositivos IoT. Isso contribuirá significativamente para a integração perfeita do protocolo IOTA com a extensa infraestrutura IoT. Em última análise, o padrão ISO 20022 facilitará a desmontagem de silos dentro do ecossistema IoT para promover a inovação. As características salientes da IOTA que se integrarão ao ecossistema IoT convencional compreendem a criptografia resistente a quântica e uma arquitetura simplificada.

Quant (QNT)

O Quant (QNT) foi incorporado à lista de criptomoedas compatíveis com o ISO 20022, destacando seu foco na interoperabilidade entre várias redes de blockchain. Ele utiliza o protocolo Overledger para facilitar a conectividade e otimizar o fluxo de informações entre diversas redes de blockchain. O Quant estimula a criatividade e a colaboração, auxiliando desenvolvedores e empresas na criação de aplicativos descentralizados capazes de interagir com várias redes de blockchain.

O Quant utiliza o padrão ISO 20022 para melhorar a compatibilidade com sistemas bancários convencionais. Ao mesmo tempo, pode compartilhar informações seguras entre redes distintas, fechando a lacuna. Elementos-chave do Quant que o tornam compatível com o padrão ISO 20022 incluem o protocolo de interoperabilidade blockchain e a governança descentralizada.

Algorand (ALGO)

Algorand é uma promissora adição entre as criptomoedas proeminentes que cumprem com a ISO 20022. É uma plataforma de blockchain descentralizada capaz de funcionar eficientemente em aplicações financeiras e não financeiras. O algoritmo de consenso distinto do Algorand garante uma confirmação de transação acelerada. O sistema de blockchain facilita a criação de dApps e fornece o ALGO como sua moeda nativa.

A norma ISO 20022 permite à Algorand melhorar a sua compatibilidade com os sistemas bancários tradicionais. Vai facilitar a integração suave com a infraestrutura financeira convencional. A implementação da norma ISO 20022 reduzirá a aceitabilidade da blockchain Algorand, atraindo mais desenvolvedores e organizações para construir na plataforma.

Cardano

Cardano é uma rede blockchain altamente resiliente que enfatiza uma metodologia baseada em evidências para o desenvolvimento. É provavelmente um dos ecossistemas blockchain mais robustos, com inúmeras funcionalidades que facilitam uma infraestrutura financeira sustentável e segura. Cardano fornece uma criptomoeda líder certificada ISO 20022, ADA, permitindo que instituições financeiras estabelecidas realizem transações usando ADA. Cardano utiliza o ISO 20022 para obter total compatibilidade entre sistemas financeiros convencionais e sua suíte de funcionalidades adicionais.

Ele pode aproveitar a integração perfeita com tecnologias bancárias tradicionais, ao mesmo tempo que facilita a incorporação de instituições legadas. As principais vantagens do Cardano que atrairão a atenção pública com o padrão ISO 20022 são o suporte a contratos inteligentes intrincados e um processo de consenso pioneiro. As instituições financeiras convencionais também podem aproveitar o ecossistema DeFi em constante crescimento e suas novas dApps.

Rede XDC

A rede XDC é uma rede blockchain projetada para fornecer soluções de nível empresarial, especialmente para instituições financeiras e organizações que buscam otimizar suas operações com blockchain. É especialmente significativo por sua conformidade com a ISO 20022, um padrão crucial no setor financeiro que enfatiza as comunicações para transações financeiras. Isso melhora os sistemas de pagamento transfronteiriços, liquidações e financiamento comercial, onde a interoperabilidade é essencial.

A Rede XDC enfatiza aplicações práticas como gestão da cadeia de abastecimento, ativos tokenizados e finanças comerciais. A conformidade com a ISO 20022 estabelece-a como uma opção viável para organizações multinacionais e instituições financeiras, exigindo soluções de blockchain seguras e escaláveis. A ISO 20022 está a experienciar uma crescente adoção global por parte de bancos centrais, instituições financeiras e autoridades reguladoras. Ao conformar-se a este padrão, o XDC garante a conformidade com os quadros regulamentares mundiais, aumentando o seu apelo a investidores institucionais e empresas.

Hedera Hashgraph

Hedera é uma plataforma de tecnologia de livro-razão distribuído (DLT) público que enfatiza a oferta de aplicações descentralizadas (dApps) rápidas, seguras e equitativas. Ele se distingue na indústria de criptomoedas e blockchain devido ao seu método de consenso distinto, alta capacidade de transferência e baixa latência. Hedera é caracterizado por suas iniciativas de interface com sistemas financeiros convencionais, incluindo conformidade com o ISO 20022. Essa integração é essencial, pois facilita o envolvimento da Hedera nas finanças tradicionais, conectando a tecnologia de blockchain descentralizada com sistemas financeiros legados que dependem desse padrão de comunicação.

ISO 20022 permite que a Hedera suporte pagamentos transfronteiriços que seguem padrões mundiais, melhorando a eficiência, segurança e transparência das transações. Isso é crucial para remessas, comércio internacional e operações financeiras globais. A rede Hedera é projetada para acomodar um volume substancial de transações com despesas mínimas. Ao seguir os requisitos do ISO 20022, a Hedera pode lidar de forma eficaz com transações de alto volume, especialmente aquelas necessárias no setor de serviços financeiros, sem comprometer o desempenho ou pagar taxas excessivas. Bancos centrais e autoridades regulatórias em todo o mundo adotam o ISO 20022 como padrão para mensagens nos sistemas financeiros. Ao aderir ao ISO 20022, a Hedera garante conformidade com padrões regulatórios mundiais e se adapta à transição do setor financeiro para serviços financeiros digitais padronizados.

Conclusão

A ISO 20022 oferece uma infraestrutura de mensagens padronizada baseada em XML que permite às organizações financeiras comunicar dados estruturados e abrangentes sobre diversas operações financeiras. A sua implementação melhora a eficiência, transparência, interoperabilidade e automação em todo o setor financeiro global. As criptomoedas, ou tokens digitais que se conformam com as comunicações ISO 20022, aprimoram a compatibilidade com os sistemas financeiros estabelecidos. Ripple (XRP) e Stellar (XLM) exemplificam tecnologias blockchain que lutam pela conformidade com a ISO 20022 para melhorar pagamentos transfronteiriços e atividades financeiras.