EBANX 在拉丁美洲推广网络令牌（Network Token）应用

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由 JP Morgan、Coinbase、Blackrock、Klarna 等高管阅读

EBANX 在报告了早期部署取得强劲成果后，已将网络代币（network tokens）的使用扩展到另外三个拉丁美洲市场。该公司此前已在巴西和智利引入了这项技术。如今，哥伦比亚、秘鲁和多米尼加共和国加入名单，扩大了对一种旨在用安全的动态标识符替换敏感银行卡号的系统的访问。最新扩张之际，区域商户、金融机构以及**金融科技公司（fintech firms）**正在寻找提升批准率的方法，同时降低在高频数字交易中遭受欺诈风险的暴露程度。

基于早期结果的更广泛推广

EBANX 表示，在拉丁美洲范围内的内部测试显示，在使用网络代币时，因欺诈和安全问题导致的信用卡拒绝率最多可降低 86%。这些发现支撑了将该技术从最初市场进一步扩展的决策。

在哥伦比亚，该公司目前通过代币化系统处理超过 200 万笔月度交易。EBANX 报告称，使用网络代币进行交易的平均批准率约比不使用代币高 10 个百分点。公司表示，商户端的采用已达到这样的水平：大多数交易已经依赖该系统。如今，SaaS、在线零售和游戏等领域的 100 多家公司已经在使用这项技术。

为什么在新兴市场中代币化至关重要

网络代币会用动态替代信息来替换卡片的主要账号号码，该替代信息由卡组织基础设施持有。这个过程降低了与被盗或遭到泄露的凭据相关的欺诈可能性。它也支持更高的交易批准率，因为即便实体卡被重新签发，代币仍然保持有效，有助于维持周期性付款和订阅的连续性。

在新兴市场中，跨境电商持续增长且欺诈担忧依然很高，因此代币化已成为核心议题。支付提供商日益采用这种方式来支持数字商务，并减少安全检查往往带来的阻力。通过移除部分与静态卡数据相关的脆弱点，网络代币可以帮助商户留住客户，尤其是在经常发生重复扣费的行业领域。

EBANX 在秘鲁的布局

在秘鲁，EBANX 指出，它目前是唯一一家在两大主要国际卡组织网络上都提供网络代币的支付服务提供商。其团队表示，这使秘鲁商户能够获得一种支持更稳定支付表现的方法，尤其是在该国电子商务行业增长之际。根据公司援引的行业数据，当地市场预计在未来几年内将超过每年 300 亿美元。

在秘鲁，通过 EBANX 处理的每十笔卡交易中已有七笔使用网络代币。公司表示，与未代币化的交易相比，批准率提升了超过 7 个百分点。SaaS 提供商带来了最大的增幅，而社交媒体、在线教育、在线零售以及流媒体公司也同样取得了增长。

EBANX 解释说，部分细分市场的批准率已经超过 80%。公司将这些早期结果视为一种信号：代币化能够在具有可变计费模式的高频交易品类中实现稳定。

多米尼加共和国的发展

多米尼加共和国标志着 EBANX 首次在加勒比市场推出网络代币。公司表示，这代表其与 AZUL 的合作进入另一个阶段；AZUL 是 Grupo Popular 旗下的电子支付提供商。两家公司自 2023 年以来一直合作，致力于支持该国的电子商务，并加强数字支付渠道。

多米尼加共和国的刷卡使用很普遍，绝大多数数字支付都通过信用卡和借记卡完成。EBANX 报告称，在早期推广阶段，代币化交易的批准率已达到超过 90% 的水平。当地合作伙伴对部署表示支持，并将代币化描述为一步：它能为商户带来更多安全性，并带来更稳定的获客表现。

EBANX 旗下区域团队的高管表示，该举措有助于通过降低与欺诈相关的拒绝发生几率，为该国日益增长的数字活动做好准备。AZUL 的负责人强调，他们希望在当地商户的可用技术范围内进一步拓展，随着数字化采用持续上升，这一点引起了他们的关注。

为何银行与商户都在关注

代币化在拉丁美洲正受到越来越多的关注，因为它解决了商户和金融机构每天都会面临的多个问题：欺诈、卡片重新签发，以及批准率不一致。该地区许多市场在数字商务方面经历了快速增长，但这种增长往往伴随着交易可靠性方面的障碍。动态代币可以通过在卡片与已存储凭据之间维持连续性，帮助减少中断。

对商户而言，更高的批准率意味着更稳定的收入，尤其是在基于订阅的行业中；一旦支付失败，可能导致客户流失。对卡组织发行方和处理机构来说，减少与欺诈相关的拒绝也有助于降低运营成本。

区域支付提供商与金融科技公司也在密切跟踪这一趋势。随着拉丁美洲的数字商务不断成熟，代币化可能会从“新兴工具”变成“标准方案”。这将使该地区与北美以及欧洲部分地区已经出现的做法进一步趋同。

网络代币背后的技术

网络代币由卡组织生成，并依赖能够动态更新代币的安全基础设施。这使得该代币不那么容易被滥用。当实体卡到期或被替换时，与商户关联的代币仍保持激活状态，从而让支付在不受影响的情况下继续进行。

由于该代币携带额外的身份验证特性，发行方通常会将代币化交易视为风险更低。这种认知有助于在多种行业领域实现更高的批准率。

该模式在新兴市场尤其有用：在高拒绝率的环境中，它可能会劝退国内和国际商户。通过将风险降低与交易连续性提升相结合，这项技术旨在支持更可预期的数字支付环境。

区域背景与监管考量

在整个拉丁美洲，政府和金融机构正在推动能够减少欺诈并支持安全线上商务的工具。各国的规则不同，但监管机构在随着数字活动加速而提升支付稳定性并保护消费者方面，拥有共同的关注点。

代币化之所以契合这些努力，是因为它依赖于已建立的支付网络标准，而不是专有的数据存储方式。这使得监管机构与金融机构在评估风险时更有信心。随着数字商务的发展，安全性与易用性之间的平衡正逐渐成为政策制定者的核心考量。

展望未来

EBANX 表示，它计划继续在更多拉丁美洲市场推广网络代币能力。公司认为，代币化是一种资源，能够帮助商户和金融机构在交易量上升的同时降低遭受欺诈的风险。该公司覆盖整个区域的团队认为，早期结果显示：审批表现更强，且对客户而言的中断更少。

随着该地区数字经济的扩张，其他支付提供商和金融科技公司很可能会研究这些结果，以判断类似部署是否也能在他们自身的业务中发挥作用。代币化已经从一项实验性功能，发展为在数字商务快速增长的各市场中被广泛讨论的一种选择。