Модернізація платежів: вирішення найскладніших технологічних викликів

Банки прагнуть модернізувати свої платіжні системи, оскільки реальні платежі зростають, а штучний інтелект починає змінювати всі куточки індустрії. Те, що колись здавалося простою модернізацією бек-офісу, тепер стало критичним пріоритетом — пріоритетом, який може визначити стосунки з клієнтами та позиціонування на ринку.

У вебінарі PaymentsJournal Скотті Перкінс, керівник управління продуктами в ACI Worldwide, Тайлер Пічач, глобальний керівник стратегії AI в Microsoft, і Джеймс Вестер, спільний керівник платежів у Javelin Strategy & Research, обговорили, що потрібно робити банкам, щоб підготуватися до цих змін — і вартість відставання.

Модернізація відбувається швидко

Опитування ACI серед 200 банків минулого року показало, що модернізація є їхнім головним пріоритетом. Банки прагнуть швидше виводити нові продукти на ринок і пропонувати інноваційні рішення клієнтам. Справжня модернізація виходить за межі додавання нової платіжної інфраструктури; вона піднімає критичні питання щодо готовності, впровадження хмари, рідної архітектури, управління ризиками та масштабованості.

Цифрові канали розвиваються швидше, ніж платіжні системи можуть їх підтримувати. Хоча імпульс навколо API та впровадження хмари є сильним, виконання залишається нерівномірним, значно варіюючи за регіоном і випадком використання.

Штучний інтелект ще більше підсилює терміновість модернізації. Банки повинні враховувати не лише те, як AI покращить досвід клієнтів, але й те, як він оптимізує бек-офісні процеси, що лежать в основі платежів.

«Використання нових інструментів навколо AI, а також розуміння та переписування коду — це чудове місце для навчання та для клієнтів, щоб зрозуміти, як використовувати AI», — сказав Пічач.

Вестер додав: «Це може бути те, що вдарить усіх по обличчю і скаже, що вам дійсно потрібно робити набагато більше, щоб підготуватися до того, що прийде».

Розумні платежі, розумне банкінг

Вибір партнерів з глибоким розумінням платіжної сфери та сильною репутацією може бути важливим першим кроком. Партнери, які можуть використовувати всі типи платежів, допомагають запобігти фрагментації інфраструктури.

Єдина, цілісна інфраструктура дозволяє банкам швидко та ефективно впроваджувати миттєві платежі. Це також створює можливості для впровадження нових пропозицій, таких як FedNow та RTP, поряд з банківськими та пакетними платежами.

«Що, якби вчора споживач планував використовувати дебетові рейки для платежу, а завтра він буде використовувати FedNow?» — сказав Перкінс. «Як банк може ефективно та операційно управляти цим переходом і зробити його безшовним для клієнтів? Ось де ви хочете залучити партнерів, які мають досвід у демонстрації цих історично різних випадків використання, але з використанням єдиного вигляду та відчуття, з логікою оркестрації, яка може надійно управляти цими типами платежів».

Включення масштабованості та стійкості

Стратегія, що базується на хмарних технологіях, не може поступатися масштабованістю або стійкістю під час впровадження нових рішень. Динамічна масштабованість включає не лише управління трафіком — вона включає управління витратами та очікуваннями. Наприклад, вона усуває необхідність у надмірній локальній інфраструктурі, яка повинна бути перепланована для задоволення пікового попиту. Ніколи не повинно бути жодного сприйняття — з боку клієнтів або банку — що доступність обмежена.

Стійкість виходить за межі часу безперервної роботи. Вона охоплює можливість продовжувати обробку безпечно під тиском, чи то під час раптових сплесків обсягу, спроб шахрайства або збоїв у мережі.

«Однією з речей, про які ми говоримо в сучасних платежах, є ідея, що невдача неминуча», — сказав Пічач. «Вам потрібно проектувати системи з мантрою, що речі будуть виходити з ладу. Ми повинні забезпечити, щоб ці компоненти, які завжди працюють, могли продовжувати працювати».

Ризики прогаяти можливість

Протягом десятиліть банки покладалися на платіжні системи, які, хоча й надійні, тепер показують свій вік. Спадковий код і інфраструктура стають все більш крихкими, що робить збої, повільну продуктивність і відкриті невдачі більш ймовірними. Підтримка COBOL-додатків та шарів налаштувань, доданих з часом, більше не є лише технічною проблемою, це стратегічна.

Водночас платежі прискорюються. Реальні платежі зменшують час реакції, ускладнюючи виявлення та запобігання шахрайству. Це прискорене темпо вимагає не лише платіжних систем, а й операційних систем, які можуть реагувати так швидко, як відбуваються транзакції.

«Наступний аспект дійсно пов’язаний з довірою клієнтів», — сказав Пічач. «Якщо ви не є високодоступними, якщо у вас немає правильних контролів шахрайства, ви втратите довіру клієнтів. Ви підриваєте бажання ваших клієнтів брати участь з вами як з банком у платежах».

Перші кроки

Модернізація — це більше, ніж просто оновлення інфраструктури. Це можливість переосмислити, які проблеми організація намагається вирішити — як внутрішньо, для операційної ефективності, так і зовні, для досвіду клієнтів.

Швидкі вигоди важливі: повторювані шаблони, які приносять відчутні бізнес-вигоди, рано створюють імпульс і довіру для більшої трансформації. А AI? Він може допомогти забезпечити ці швидші досвіди.

Лідери стратегій банків повинні запитати себе: де ми хочемо бути через п’ять років? Які тенденції ми повинні прийняти — чи то перехід від банківських переказів до миттєвих платежів, чи інтеграція стейблкоїнів і криптоздатностей, які зараз з’являються відповідно до закону Genius?

Перший крок — прийняття платформи, яка може еволюціонувати разом з ринком, дозволяючи банкам швидко інновувати та конкурувати з тими, хто вже рухається швидко.

«Ми бачили дуже велику компанію раніше цього тижня, яка говорила про отримання банківської ліцензії в США для кредитування», — сказав Пічач. «Але всі вони приходять, щоб грати, і банки конкурують з більш широким спектром гравців. Вони повинні мати можливість інновувати, щоб виводити нові продукти в життя».

Дивлячись в майбутнє

Миттєві платежі — це лише початок. Банкам потрібна стійка інфраструктура та надійні дані, щоб масштабувати їх, дотримуючись вимог щодо запобігання відмиванню грошей та інших фінансових злочинів.

«Ще одна тенденція, яку ми в ACI бачимо, — це можливість використовувати AI для взаємодії зі споживачами», — сказав Перкінс. «Якщо я можу використовувати ISO 20022, щоб зрозуміти історії транзакцій і як виглядає поведінка споживачів, це робить мене набагато здатнішим надавати значущі досвіди».

Для бізнесу, особливо для малих, мета проста: обслуговувати своїх клієнтів без турбот про платежі. Вони хочуть, щоб транзакції просто працювали. Банки та їх партнери працюють над цим, але шлях триває.

«Ми бачили так багато змін, і ми дійшли до точки, де всі відчувають себе в якомусь сенсі наздогнаними», — сказав Вестер. «Але наздогнати неможливо. Буде лише постійна зміна».

| \| ВЕБІНАР ЗА ЗАПИТОМ Бізнес-кейс для модернізації платіжного хабу Доступ зараз. \| \| — \| \| \| Ім’я (обов’язково) Ваша електронна пошта (обов’язково) Посада (обов’язково) \| \| — \| \| Прізвище (обов’язково) Компанія (обов’язково) \| \| Надаючи свою контактну інформацію, я погоджуюсь з Політиками конфіденційності, наведеними нижче, і дозволяю Escalent/Javelin/PaymentsJournal та/або ACI Worldwide зв’язатися зі мною з персоналізованими комунікаціями щодо майбутніх заходів, продуктів і послуг. Якщо ви зміните свою думку, ви можете відписатися в будь-який час. Політика конфіденційності Escalent / Політика конфіденційності ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    АКЦІЙ

0

                ПЕРЕГЛЯДІВ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися в TwitterПоділитися в LinkedIn

Теги: ACI WorldwideЦифрові платежіМиттєві платежіМодернізація платежівРеальні платежіСтійкістьМасштабованість