Autoridade de Regulação Financeira e Banco Popular da China publicam conjuntamente "Disposições sobre Divulgação de Custo de Financiamento Integral para Negócios de Empréstimos Pessoais" - Novos empréstimos pessoais precisam divulgar custo de financiamento integral a partir de agosto

Jornalista Sun Lululu, Qin Yanling

Em 15 de março, a Administração de Supervisão Financeira e o Banco Popular da China publicaram conjuntamente as “Normas para a Divulgação do Custo de Financiamento Compreensivo em Empréstimos Pessoais” (doravante referidas como “Normas”). Dentro do quadro regulatório existente de divulgação de informações sobre empréstimos, as Normas detalham o escopo, os métodos e as etapas para a divulgação das informações de juros e custos dos empréstimos pessoais, exigindo que os credores apresentem uma tabela de divulgação do custo de financiamento compreensivo, esclarecendo os custos de juros e encargos dos empréstimos pessoais.

Nos últimos anos, o mercado de empréstimos pessoais na China tem se desenvolvido rapidamente. Ao mesmo tempo, irregularidades e falta de transparência nos custos de juros de empréstimos, especialmente de empréstimos pela internet, têm ocorrido com frequência. Responsáveis da Administração de Supervisão Financeira e do Banco Popular da China afirmaram que esses problemas não regulamentados e opacos podem facilmente gerar disputas de consumo financeiro, além de afetar a eficácia da política de taxas de juros e enfraquecer a qualidade dos serviços financeiros à economia real. Ao implementar a tabela de divulgação do custo de financiamento compreensivo, busca-se tornar os custos de juros e encargos dos empréstimos pessoais mais transparentes e acessíveis, protegendo melhor os direitos dos consumidores financeiros, facilitando a transmissão das políticas de benefício ao povo e promovendo um desenvolvimento regulado e saudável do setor.

As Normas esclarecem que, ao realizar empréstimos pessoais, os credores devem apresentar a tabela de divulgação do custo de financiamento compreensivo ao mutuário. Essa tabela deve indicar o valor principal do empréstimo, listar detalhadamente cada item de juros e encargos cobrados pelos credores e suas instituições parceiras, incluindo métodos de cobrança, padrões e responsáveis pela cobrança. Com base nisso, deve calcular-se o custo de financiamento anualizado sob condições normais de pagamento. Além disso, devem ser listados itens de custos contingentes em casos de inadimplência ou uso indevido, incluindo padrões de cobrança e responsáveis. Exceto pelos itens já divulgados, os credores e suas instituições parceiras não podem cobrar quaisquer outros juros ou encargos relacionados ao empréstimo.

Para uniformizar os padrões operacionais da divulgação do custo de financiamento compreensivo, a Administração de Supervisão Financeira e o Banco Popular da China desenvolveram modelos de tabela de divulgação e exemplos de divulgação em páginas de pagamento parcelado em cenários de consumo online, que serão distribuídos de forma adequada às diferentes instituições de empréstimo. Os órgãos reguladores orientarão associações do setor e organizações autônomas a desempenhar seu papel de autorregulação, detalhando ainda mais as regras de implementação conforme a necessidade.

As Normas determinam que, para operações presenciais de empréstimo pessoal, o mutuário deve assinar a tabela de divulgação do custo de financiamento compreensivo antes de assinar o contrato de empréstimo ou realizar o pagamento parcelado. Para operações online, a tabela deve ser exibida por meio de uma janela pop-up, com um tempo obrigatório de leitura, e o mutuário deve confirmar sua leitura antes de assinar o contrato ou realizar o pagamento parcelado. Em cenários de consumo online, a página de pagamento do pedido deve exibir claramente as informações sobre taxas de parcelamento, custos de inadimplência e outros encargos de forma destacada.

Para garantir a implementação eficaz da divulgação do custo de financiamento compreensivo em empréstimos pessoais, as Normas entrarão em vigor em 1 de agosto de 2026. Responsáveis das respectivas áreas afirmaram que o período de preparação para implementação será de aproximadamente cinco meses, levando em consideração a necessidade de ajustes nos processos e sistemas das instituições de empréstimo e suas parceiras, revisão de acordos, atualização de políticas internas e treinamentos. Além disso, de acordo com o princípio de “nova e antiga regulamentação”, as novas operações deverão cumprir rigorosamente as exigências de divulgação do custo de financiamento compreensivo desde a sua entrada em vigor.

A partir de 2024, será iniciado um piloto para a divulgação do custo de financiamento compreensivo de empréstimos empresariais. Com a divulgação do custo de financiamento compreensivo em empréstimos pessoais, tanto empresas quanto indivíduos poderão compreender de forma mais clara os diversos itens de juros e encargos, bem como o custo total do empréstimo, garantindo assim a proteção de seus direitos legítimos.

(Editar: Wen Jing)

Palavras-chave: Empréstimo Empréstimo Pessoal