Incluído consecutivamente em 6 relatórios de trabalho do governo, como o seguro de cuidados de longa duração permite que mais pessoas tenham "proteção na velhice"?

“十五五”时期, o sistema de seguro de cuidados prolongados passará de piloto a implementação completa. De “estabelecer” a “promover”, parece uma mudança sutil de palavras, mas reflete que este sistema crucial para enfrentar o envelhecimento populacional está acelerando sua cobertura total.

Até ao final de 2025, a nossa população idosa com 60 anos ou mais atingirá 3,23 mil milhões, representando 23% do total da população. Com a onda de envelhecimento a acelerar, uma questão que afeta a felicidade de milhões de famílias torna-se cada vez mais evidente — como fornecer proteção de cuidados confiável para 45 milhões de idosos com incapacidade ou demência.

Em 2026, o seguro de cuidados prolongados (doravante “seguro de cuidados prolongados”) será incluído pelo sexto ano consecutivo no relatório de trabalho do governo. Ao rever um ano de esforços concretos na garantia do bem-estar social, foi mencionado que “o sistema de seguro de cuidados prolongados cobre 300 milhões de pessoas”; ao planejar as tarefas de garantir e melhorar o bem-estar social neste ano, foi proposto “promover o sistema de seguro de cuidados prolongados”.

Esta é a primeira vez que a palavra “promover” aparece na descrição do seguro de cuidados prolongados no relatório de trabalho do governo, marcando uma fase crucial na transição do sistema de piloto para sua implementação nacional.

De piloto a implementação completa

O seguro de cuidados prolongados é um sistema de seguro social que fornece cuidados básicos de vida e serviços de enfermagem relacionados para pessoas que, devido à idade, doença ou deficiência, não conseguem cuidar de si mesmas, sendo considerado o “sexto” após os cinco principais seguros sociais: aposentadoria, saúde, desemprego, acidentes de trabalho e maternidade.

Em junho de 2016, o Ministério de Recursos Humanos e Segurança Social emitiu a “Orientação sobre a realização de pilotos do sistema de seguro de cuidados prolongados”, marcando o início do piloto na China, propondo usar 1-2 anos para acumular experiência e, durante o “13º Plano Quinquenal”, formar uma estrutura de políticas de seguro de cuidados prolongados que se adapte ao sistema de economia de mercado socialista do país.

Em setembro de 2020, a Administração Nacional de Seguros de Saúde, junto com o Ministério das Finanças, publicou a “Orientação sobre a expansão do piloto do sistema de seguro de cuidados prolongados”, ampliando o piloto de forma segura para 49 cidades. Ao mesmo tempo, foi declarado que, durante o “14º Plano Quinquenal”, o objetivo é formar uma estrutura de políticas de seguro de cuidados prolongados que se adapte ao nível de desenvolvimento econômico e às tendências de envelhecimento do país, promovendo um sistema de proteção de cuidados prolongados de múltiplos níveis que atenda às diversas necessidades da população.

Para os próximos cinco anos, o “Plano Quinquenal” sugere avançar na implementação do seguro de cuidados prolongados, aprimorar o sistema de cuidados para idosos com incapacidade ou demência, e ampliar a oferta de serviços de reabilitação, cuidados paliativos e conforto.

Na verdade, uma análise das recentes relatórios de trabalho do governo revela uma evolução clara na descrição do seguro de cuidados prolongados: de 2021 a 2023, foi mencionado que “o piloto do sistema de seguro de cuidados prolongados avança de forma estável”; em 2024, a expressão “piloto” foi removida, e foi proposto “avançar na construção do sistema de seguro de cuidados prolongados”; em 2025, foi solicitado “acelerar a implementação do sistema de seguro de cuidados prolongados”, acelerando o processo de implementação; e em 2026, foi ainda mais claro, “promover o sistema de seguro de cuidados prolongados”.

De “estabelecer” a “promover”, uma mudança aparentemente sutil de palavras reflete que este sistema fundamental para enfrentar o envelhecimento populacional está acelerando sua cobertura total.

Segundo Zhang Ke, secretário do Partido e diretor da Administração Nacional de Seguros de Saúde, o piloto do seguro de cuidados prolongados já beneficiou quase 300 milhões de pessoas, atingindo mais de 3,3 milhões de idosos incapazes, com gastos do fundo superior a 100 bilhões de yuans, e uma redução média de cerca de 12 mil yuans por pessoa por ano.

“Durante o período do ‘Quinquênio’ XV, o sistema de seguro de cuidados prolongados passará de piloto a implementação completa”, afirmou Zhang Ke. A Administração acelerará a construção de um sistema de seguro de cuidados prolongados com características chinesas, cobrindo gradualmente toda a população, com foco inicial na proteção de pessoas com deficiência severa, além de continuar a detalhar os processos de serviço, padronizar procedimentos operacionais e fortalecer o controle de qualidade em todo o processo, impulsionando a melhoria e elevação dos serviços.

Superar três obstáculos principais

À medida que o sistema se torna mais claro, o seguro de cuidados prolongados ainda enfrenta diversos obstáculos na sua implementação completa.

O pós-doutor em Economia Aplicada na Universidade de Pequim, Professor Zhu Junsheng, em entrevista ao “International Financial News”, analisou que, primeiramente, há uma insuficiente uniformidade do sistema. As diferenças entre regiões em critérios de avaliação de incapacidade, níveis de tratamento, formas de financiamento e regras de acesso à oferta de serviços limitam a replicabilidade e a expansão nacional do sistema.

Em segundo lugar, a pressão pela sustentabilidade do fundo é cada vez maior. Com o envelhecimento acelerado e o aumento da população com incapacidade ou demência, o modelo baseado principalmente no fundo de seguro de saúde enfrenta dificuldades para se manter a longo prazo.

Por fim, a capacidade de oferta de serviços de enfermagem ainda é claramente insuficiente. A escassez de profissionais qualificados, a capacidade desigual das instituições e a fragilidade do sistema de cuidados em casa e na comunidade podem levar ao problema de “ter sistema, mas sem serviços”.

Para superar esses obstáculos, Zhu Junsheng acredita que, por um lado, é necessário acelerar o desenho de uma estrutura de alto nível a nível nacional, unificando gradualmente os critérios de avaliação de incapacidade e de tratamento, fortalecendo a coordenação do sistema em todo o país; por outro lado, é preciso diversificar os mecanismos de financiamento para aliviar a pressão sobre o fundo, incentivando a participação de indivíduos, empregadores e seguros comerciais na partilha de riscos.

“Além disso, deve-se acelerar o desenvolvimento da indústria de serviços de cuidados prolongados, por meio de reformas nos mecanismos de preços, métodos de pagamento e construção de uma carreira profissional, elevando a capacidade de oferta de serviços, de modo que o seguro de cuidados prolongados se torne um sistema de proteção social ‘acessível, sustentável e eficiente’”, afirmou Zhu Junsheng.

A preocupação com o bem-estar social é o foco das sessões do Congresso Nacional. Durante a Assembleia Nacional Popular deste ano, muitos deputados e membros do comité consultivo, com base em pesquisas práticas, ofereceram sugestões para melhorar a qualidade e a eficácia do seguro de cuidados prolongados.

Yan Jianguo, deputado da Assembleia Nacional Popular e sócio principal do escritório de advocacia Xinli, de Pequim, afirmou que o sistema de seguro de cuidados prolongados na China já acumulou experiência prática e obteve resultados preliminares. Contudo, devido à falta de uma legislação nacional unificada e de um sistema sistemático de políticas, ainda há muitos problemas na sua implementação, sendo urgente aprimorar a legislação e promover uma implementação unificada para beneficiar todos os idosos com necessidades.

Ele sugeriu que, com base na legislação, seja elaborado um regulamento nacional unificado para a implementação do seguro de cuidados prolongados, visando resolver a fragmentação das políticas piloto e promover a unificação dos critérios de avaliação de incapacidade, financiamento, pagamento, catálogo de serviços, padrões de gestão e sistemas de informação.

“Para que o seguro de cuidados prolongados passe de piloto a cobertura total, é fundamental superar os três obstáculos principais: ‘de onde vem o dinheiro’, ‘quem presta o serviço’ e ‘padronização’.” O deputado da Conferência Consultiva Política da China (CPPCC) e vice-presidente da Southern University of Science and Technology, Jin Li, afirmou que a principal fraqueza do financiamento atual é a dependência do fundo de seguro de saúde, e que a chave para a superação está na criação de mecanismos de financiamento independentes e diversificados, com responsabilidades claras para indivíduos, empresas e o governo.

Aprofundar a cooperação entre setor público e privado

Na trajetória de expansão do seguro de cuidados prolongados, as seguradoras comerciais desempenham um papel importante como força social.

Zhou Yanfang, deputada da Assembleia Nacional Popular, diretora do Centro de Estratégia da China Pacific Insurance (ESG Office), afirmou que todas as cidades que implementaram o sistema de seguro de cuidados prolongados estabeleceram um novo mecanismo de cooperação “governo-empresa”, baseado na gestão do seguro por parte do governo e na participação do setor privado como complemento, adotando modelos de gestão separados.

Algumas cidades, como Xangai, Ningbo, Guangzhou e Fuzhou, adotaram o modelo de “não transferência de fundos, compra de serviços” por parte do governo, delegando a gestão às seguradoras comerciais; outras, como Chengdu, Nantong, Tianjin e Nanning, adotaram o modelo de “transferência de fundos, compra de serviços”; e mais de 40 cidades optaram por “transferência de fundos, risco compartilhado”, delegando às seguradoras a gestão.

No entanto, na prática, muitas seguradoras enfrentam problemas de sustentabilidade, baixa rentabilidade, e mecanismos de sistema ainda incompletos.

Para resolver esses problemas, Zhou Yanfang sugeriu, com base na experiência do seguro de doenças graves para residentes urbanos e rurais, aprimorar o funcionamento, fortalecer o apoio político e incentivar as seguradoras a oferecerem serviços de alta qualidade no seguro de cuidados prolongados de forma política.

Especificamente: primeiro, reduzir custos políticos, implementando isenções fiscais, isenções de taxas administrativas e de fundos de garantia; segundo, estabelecer mecanismos de gestão independentes, com contas separadas, contabilidade, avaliação e supervisão específicas para o seguro de cuidados prolongados; terceiro, aprofundar a cooperação entre setor público e privado, aprimorando a supervisão governamental, a gestão por parte das seguradoras e a participação social, aproveitando as vantagens profissionais das seguradoras para ampliar a gestão e os serviços, garantindo eficiência e separação de funções.

Xu Debin, vice-gerente do Departamento de Seguros de Saúde da China Life Jiangsu, afirmou que as seguradoras devem aproveitar suas redes e expertise, participando ativamente na gestão do seguro de cuidados prolongados, integrando-se com instituições médicas, de cuidados a idosos e de serviços comunitários, construindo uma rede de cuidados baseada em casa, apoiada na comunidade e complementada por instituições, desenvolvendo produtos comerciais de cuidados prolongados, formando um sistema de múltiplas camadas de proteção — garantias básicas mais complementos comerciais —, promovendo um desenvolvimento sustentável e sólido do sistema de seguro de cuidados prolongados.