毎経記者｜袁園 毎経編集｜廖丹
我が国の人口高齢化が進むにつれ、住民の健康管理や老後の計画に対する多様なニーズが高まっている。従来の保険証券販売に焦点を当てた代理人モデルは市場の変化に対応しきれなくなっており、保険会社は多様な保険販売人材の採用と育成を開始している。
最近、平安生命は深圳で「良い発展を、平安で」保険健康養老顧問の周年および高才計画発表会を開催し、正式に「高才計画」の全面的な推進を発表した。職業化・専門化された人材育成体系を通じて、「金融顧問、家庭医、老後の管理者」の三重の価値を持つトップクラスの保険健康養老顧問チームの構築に注力する。
「高才計画」は、販売チームの中の「養老顧問」という役割により重点を置いている。これにより、「高才計画」の保険代理人の業務能力と将来性は、従来のマーケティングや管理の路線に限定されず、顧客に家庭の資産、老後、医療の全方位的な解決策を提供できる管理者へと変わることを意味している。
この施策は孤立した例ではない。長寿時代において国民の老後管理や健康管理の需要は継続的に高まっており、その需要の推進により、保険機関は「保険」と「養老」の深い融合を模索し始めている。『每日経済新聞』の調査によると、泰康人寿の「健康資産プランナー（HWP）」、太平洋寿の「S計画」、友邦保険の「HEA（エリート資産プランナー）ハイエンド人材募集計画」などは、複合型の専門人材の採用と育成に焦点を当てており、高純資産顧客層の多様な健康と資産管理のニーズに応えるために、保険代理人の隊伍を再構築している。
2025年、平安生命はまず「保険養老顧問」計画を打ち出し、代理人を「金融顧問＋家庭医＋老後の管理者」の複合型人材に位置付けた。保険の販売だけでなく、医療や老後の資源とも連携できる。最近では、「保険養老顧問」を基盤に、「高才計画」もアップグレードしている。
平安生命の「保険養老顧問」人材戦略のトップレベルの設計として、「高才計画」は、学士以上の学歴、28歳から55歳までの年齢、過去の年収が40万元以上の各界のエリートに焦点を当て、トップチームの構築と高純資産顧客への深度サービスを目指している。平安生命本社の人材開発チーム副総経理の陶犇は、2025年6月に試験運用を開始して以来、銀行、財務管理、テクノロジー分野の優秀な人材800人超が参加し、そのうち学士以上の学歴者が80％超、修士が約10％、高才の約三割は前職の年収が百万元超であると述べている。
平安生命の「高才計画」の定位と募集対象から見て、もはや従来の保険販売の枠を超え、「金融顧問」「家庭医」「老後の管理者」の三重の役割を担うことになった。これにより、代理人は顧客の全ライフサイクルにわたる資産、健康、老後のニーズを深く満たす必要がある。
特筆すべきは、平安生命のこの施策は例外ではなく、他の保険会社でも類似の役割転換が進行していることだ。各社の重点分野は異なる。健康管理に焦点を当て、医療機関と連携して専門的な研修を行い、顧問の健康サービス能力を向上させるところもあれば、老後のシナリオに深く関わり、養老コミュニティの資源を統合し、老後の計画やケア調整能力を持つ専門人材を育成するところもある。さらに、金融と養老の融合を強化し、保険計画、資産管理、養老サービスの素養を兼ね備えた顧問を求める例もある。
例えば、泰康人寿の健康資産プランナー（HWP）は、保険顧問、医養顧問、資産運用顧問の機能を一体化している。友邦寿の「HEA人材計画」は、マーケターの役割を「顧客の一生を伴う健康と資産管理パートナー」および「リーダーシップを持つ保険起業家」と位置付けている。
業界全体を見ると、高級代理人と養老顧問の育成には三つの明確な特徴がある。第一に、人材の門戸が引き続き高くなり、高学歴や異分野のエリートが採用の重点となっている。第二に、研修体系がますます整備され、入門から深耕までの段階的な教育と、「三位一体」の指導モデルを採用し、金融、健康、老後の全分野の知識をカバーしている。第三に、職業的なキャリアパスが明確化され、多くの保険会社は「個人販売＋組織発展」の二軌道を再構築し、顧問に階段式の昇進の機会と競争力のある報酬体系を提供している。
これらの機関の採用と育成の方向性から見て、HWPや養老顧問の研修体系において、保険代理人はもはや単なる販売員ではなく、全ライフサイクルのサービス提供者およびワンストップ解決策の提供者へと変貌している。これにより、以前は保険代理人になるために基本的な保険条項や販売トークを習得すれば十分だったが、今やこれらのエリート代理人チームに入るには、保険、金融理財、医療健康、老後の計画、税務、法律などの複合的な知識を習得し、金融顧問、家庭医、老後の管理者といった複数の役割を兼ね備える必要がある。
この変化の核心は、保険業界の発展と密接に関係している。千禧年頃、消費者の保険に対する認識は、保険証券と支払いにあった。当時、消費者は必要に応じて保障機能を持つ保険証券に加入し、保険代理人は顧客のニーズに応じて適切な保険商品を販売するだけで、契約後の粘着性やサービスはほぼ終了していた。多くの代理人と顧客は、支払い請求の必要が生じたときに再び連絡を取る程度だった。
しかし、経済の発展と平均寿命の変化に伴い、消費者のニーズは移行し、保険を通じて解決されるのは保障だけでなく、資産計画、医療、老後など多重の要求に変わった。この理念の下、保険証券はもはや保険会社と顧客の契約証明書ではなく、保険会社と顧客の間の絆となり、保険証券を通じて健康管理サービス、老後コミュニティ入居資格、長期滞在型の養老体験などを享受できるようになった。
これを業界では「新寿险」モデルと呼ぶ。泰康保険グループの創始者兼会長兼CEOの陳東升は、従来の寿险は寿命と投資の二端だけを含むが、「新寿险」は医養サービスを追加し、保険支払い、投資資産、医養サービスの三端を支える格局を形成すると述べている。
このモデルでは、消費者のニーズを捉え、個別化されたサービスを提供するために、保険代理人は相応のスキルを向上させる必要がある。泰康人寿の健康資産管理事業部副総経理兼HWPプロジェクト全国責任者の陶俊卿は、「新寿险」の最も核心的な点は、従来の二端の運営に医養サービスを追加したことであり、多くの場合、このサービスは代理人を通じて顧客に伝達される必要があるため、代理人は保険だけでなく、医療や老後のケアに関する一定の知識も持つ必要があると指摘している。
保険会社が継続的に育成体系を整備し、人材採用に積極的に取り組む中で、養老顧問の増加速度も顕著になっている。
「現在、泰康HWPの複合成長率は一般代理人より高い。なぜなら、一般代理人の離脱率が高いためだ」と陶俊卿は『每日経済新聞』の記者に語った。北京や上海など一線都市では、泰康にはほとんど普通の代理人がおらず、すべてHWPが業務を行っている。寧波などの市場では、新たに採用された人員の80〜90％がHWPだという。
しかし、陶俊卿は、人数比率の観点から見ると、HWPの総数は依然として普通代理人より少ないとも指摘した。「保険があまり発達していない市場や三線、四線、五線都市では、依然として一定数の普通代理人が必要だ。一方で、彼らは大都市のHWPが持つ超体資源を持っていないし、これらの地域の顧客には保険のニーズがあり、普通代理人のサービスが必要だからだ」と述べている。代理人の発展に関しては、全国の各地域で一律のやり方は難しく、泰康も例外ではない。
しかし、環境がますます複雑多様化し、顧客のニーズが多元化・個性化する中で、保険代理人の個人の専門能力と継続的な学習能力は、複雑な市場環境に対応する重要な支えとなる。こうした背景のもと、多くの保険会社が研修体系の推進と充実を継続し、高品質な人材の層を築く努力を続けている。
北京大学応用経済学博士後、教授の朱俊生は、「マーケターは伝統的な『人脈駆動』から『専門とサービス駆動』へと転換している。デジタルツールを活用し、顧客獲得と管理の効率を向上させ、ソーシャルメディアの裂変、プライベートドメイン運営、顧客タグ付け管理を通じてサービスの範囲を拡大している。マーケターは次第に単なる商品販売者から、『家庭リスク管理の顧問』へと変貌し、家庭のライフサイクルに沿った体系的・カスタマイズされた保障プランを提供し、健康管理、老後の計画、資産継承などの付加価値サービスも展開している。これにより、顧客の粘着性が高まり、専門能力、信頼関係、個別化サービスを核とした個人ブランドを築き、正の顧客紹介循環を形成している」と指摘している。
表紙の画像出典：AIGC
152.16K 人気度
257.08K 人気度
13.61K 人気度
49.82M 人気度
1.73M 人気度
学士号は出発点に過ぎず、年収40万元はあくまで門戸開放？保険会社は「新しい生命保険」人材を争奪し、金融、医療、介護の知識が標準装備となる
毎経記者｜袁園 毎経編集｜廖丹
我が国の人口高齢化が進むにつれ、住民の健康管理や老後の計画に対する多様なニーズが高まっている。従来の保険証券販売に焦点を当てた代理人モデルは市場の変化に対応しきれなくなっており、保険会社は多様な保険販売人材の採用と育成を開始している。
最近、平安生命は深圳で「良い発展を、平安で」保険健康養老顧問の周年および高才計画発表会を開催し、正式に「高才計画」の全面的な推進を発表した。職業化・専門化された人材育成体系を通じて、「金融顧問、家庭医、老後の管理者」の三重の価値を持つトップクラスの保険健康養老顧問チームの構築に注力する。
「高才計画」は、販売チームの中の「養老顧問」という役割により重点を置いている。これにより、「高才計画」の保険代理人の業務能力と将来性は、従来のマーケティングや管理の路線に限定されず、顧客に家庭の資産、老後、医療の全方位的な解決策を提供できる管理者へと変わることを意味している。
この施策は孤立した例ではない。長寿時代において国民の老後管理や健康管理の需要は継続的に高まっており、その需要の推進により、保険機関は「保険」と「養老」の深い融合を模索し始めている。『每日経済新聞』の調査によると、泰康人寿の「健康資産プランナー（HWP）」、太平洋寿の「S計画」、友邦保険の「HEA（エリート資産プランナー）ハイエンド人材募集計画」などは、複合型の専門人材の採用と育成に焦点を当てており、高純資産顧客層の多様な健康と資産管理のニーズに応えるために、保険代理人の隊伍を再構築している。
役割の定位：販売から全ライフサイクルサービスへ
2025年、平安生命はまず「保険養老顧問」計画を打ち出し、代理人を「金融顧問＋家庭医＋老後の管理者」の複合型人材に位置付けた。保険の販売だけでなく、医療や老後の資源とも連携できる。最近では、「保険養老顧問」を基盤に、「高才計画」もアップグレードしている。
平安生命の「保険養老顧問」人材戦略のトップレベルの設計として、「高才計画」は、学士以上の学歴、28歳から55歳までの年齢、過去の年収が40万元以上の各界のエリートに焦点を当て、トップチームの構築と高純資産顧客への深度サービスを目指している。平安生命本社の人材開発チーム副総経理の陶犇は、2025年6月に試験運用を開始して以来、銀行、財務管理、テクノロジー分野の優秀な人材800人超が参加し、そのうち学士以上の学歴者が80％超、修士が約10％、高才の約三割は前職の年収が百万元超であると述べている。
平安生命の「高才計画」の定位と募集対象から見て、もはや従来の保険販売の枠を超え、「金融顧問」「家庭医」「老後の管理者」の三重の役割を担うことになった。これにより、代理人は顧客の全ライフサイクルにわたる資産、健康、老後のニーズを深く満たす必要がある。
特筆すべきは、平安生命のこの施策は例外ではなく、他の保険会社でも類似の役割転換が進行していることだ。各社の重点分野は異なる。健康管理に焦点を当て、医療機関と連携して専門的な研修を行い、顧問の健康サービス能力を向上させるところもあれば、老後のシナリオに深く関わり、養老コミュニティの資源を統合し、老後の計画やケア調整能力を持つ専門人材を育成するところもある。さらに、金融と養老の融合を強化し、保険計画、資産管理、養老サービスの素養を兼ね備えた顧問を求める例もある。
例えば、泰康人寿の健康資産プランナー（HWP）は、保険顧問、医養顧問、資産運用顧問の機能を一体化している。友邦寿の「HEA人材計画」は、マーケターの役割を「顧客の一生を伴う健康と資産管理パートナー」および「リーダーシップを持つ保険起業家」と位置付けている。
業界全体を見ると、高級代理人と養老顧問の育成には三つの明確な特徴がある。第一に、人材の門戸が引き続き高くなり、高学歴や異分野のエリートが採用の重点となっている。第二に、研修体系がますます整備され、入門から深耕までの段階的な教育と、「三位一体」の指導モデルを採用し、金融、健康、老後の全分野の知識をカバーしている。第三に、職業的なキャリアパスが明確化され、多くの保険会社は「個人販売＋組織発展」の二軌道を再構築し、顧問に階段式の昇進の機会と競争力のある報酬体系を提供している。
変革の背景：需要の移行が「新寿险」モデルを生む
これらの機関の採用と育成の方向性から見て、HWPや養老顧問の研修体系において、保険代理人はもはや単なる販売員ではなく、全ライフサイクルのサービス提供者およびワンストップ解決策の提供者へと変貌している。これにより、以前は保険代理人になるために基本的な保険条項や販売トークを習得すれば十分だったが、今やこれらのエリート代理人チームに入るには、保険、金融理財、医療健康、老後の計画、税務、法律などの複合的な知識を習得し、金融顧問、家庭医、老後の管理者といった複数の役割を兼ね備える必要がある。
この変化の核心は、保険業界の発展と密接に関係している。千禧年頃、消費者の保険に対する認識は、保険証券と支払いにあった。当時、消費者は必要に応じて保障機能を持つ保険証券に加入し、保険代理人は顧客のニーズに応じて適切な保険商品を販売するだけで、契約後の粘着性やサービスはほぼ終了していた。多くの代理人と顧客は、支払い請求の必要が生じたときに再び連絡を取る程度だった。
しかし、経済の発展と平均寿命の変化に伴い、消費者のニーズは移行し、保険を通じて解決されるのは保障だけでなく、資産計画、医療、老後など多重の要求に変わった。この理念の下、保険証券はもはや保険会社と顧客の契約証明書ではなく、保険会社と顧客の間の絆となり、保険証券を通じて健康管理サービス、老後コミュニティ入居資格、長期滞在型の養老体験などを享受できるようになった。
これを業界では「新寿险」モデルと呼ぶ。泰康保険グループの創始者兼会長兼CEOの陳東升は、従来の寿险は寿命と投資の二端だけを含むが、「新寿险」は医養サービスを追加し、保険支払い、投資資産、医養サービスの三端を支える格局を形成すると述べている。
このモデルでは、消費者のニーズを捉え、個別化されたサービスを提供するために、保険代理人は相応のスキルを向上させる必要がある。泰康人寿の健康資産管理事業部副総経理兼HWPプロジェクト全国責任者の陶俊卿は、「新寿险」の最も核心的な点は、従来の二端の運営に医養サービスを追加したことであり、多くの場合、このサービスは代理人を通じて顧客に伝達される必要があるため、代理人は保険だけでなく、医療や老後のケアに関する一定の知識も持つ必要があると指摘している。
未来展望：個人保険チャネルの人材再構築は継続中
保険会社が継続的に育成体系を整備し、人材採用に積極的に取り組む中で、養老顧問の増加速度も顕著になっている。
「現在、泰康HWPの複合成長率は一般代理人より高い。なぜなら、一般代理人の離脱率が高いためだ」と陶俊卿は『每日経済新聞』の記者に語った。北京や上海など一線都市では、泰康にはほとんど普通の代理人がおらず、すべてHWPが業務を行っている。寧波などの市場では、新たに採用された人員の80〜90％がHWPだという。
しかし、陶俊卿は、人数比率の観点から見ると、HWPの総数は依然として普通代理人より少ないとも指摘した。「保険があまり発達していない市場や三線、四線、五線都市では、依然として一定数の普通代理人が必要だ。一方で、彼らは大都市のHWPが持つ超体資源を持っていないし、これらの地域の顧客には保険のニーズがあり、普通代理人のサービスが必要だからだ」と述べている。代理人の発展に関しては、全国の各地域で一律のやり方は難しく、泰康も例外ではない。
しかし、環境がますます複雑多様化し、顧客のニーズが多元化・個性化する中で、保険代理人の個人の専門能力と継続的な学習能力は、複雑な市場環境に対応する重要な支えとなる。こうした背景のもと、多くの保険会社が研修体系の推進と充実を継続し、高品質な人材の層を築く努力を続けている。
北京大学応用経済学博士後、教授の朱俊生は、「マーケターは伝統的な『人脈駆動』から『専門とサービス駆動』へと転換している。デジタルツールを活用し、顧客獲得と管理の効率を向上させ、ソーシャルメディアの裂変、プライベートドメイン運営、顧客タグ付け管理を通じてサービスの範囲を拡大している。マーケターは次第に単なる商品販売者から、『家庭リスク管理の顧問』へと変貌し、家庭のライフサイクルに沿った体系的・カスタマイズされた保障プランを提供し、健康管理、老後の計画、資産継承などの付加価値サービスも展開している。これにより、顧客の粘着性が高まり、専門能力、信頼関係、個別化サービスを核とした個人ブランドを築き、正の顧客紹介循環を形成している」と指摘している。
表紙の画像出典：AIGC