Boost Biz Finance: Tecnologías Financieras Aion

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Los avances tecnológicos continúan cambiando el panorama de las finanzas empresariales. Banking as a Service (BaaS) ha creado nuevas oportunidades para la innovación bancaria y la integración fluida de soluciones financieras adicionales. El Procesamiento de Lenguaje Natural (PLN) y el Aprendizaje Automático (AA) están allanando el camino para una automatización que antes no era posible.

En este artículo, escuchamos a Deepesh Sunku, jefe de ingeniería y cofundador de la fintech con sede en San Francisco, Aion. Aion fue fundada en 2017 como una plataforma moderna todo en uno para empresas. Aion facilita a las empresas gestionar sus finanzas, desbloquear capital de sus activos y volver a centrarse en hacer crecer su negocio. Combinando banca en línea conveniente, software financiero inteligente y capital rentable, Aion se está posicionando como el socio financiero del futuro para pequeñas y medianas empresas que desean impulsar su crecimiento.

Antecedentes de Deepesh Sunku

Deepesh se graduó en el Instituto de Tecnología RNS en Bangalore, India, con una Licenciatura en Ingeniería en Electrónica y Comunicaciones. Luego obtuvo una Maestría en Gestión de Telecomunicaciones en la Universidad de Maryland, graduándose en 2012. Fue en el Centro Dingman para Emprendimiento, parte de la escuela de negocios de la Universidad de Maryland, donde Deepesh adquirió su primera experiencia como emprendedor en etapa inicial.

Cuéntenos un poco sobre su historia profesional antes de Aion Finance

Antes de unirse a Aion, tuve diversos roles de ingeniería, principalmente desarrollando soluciones de software en los ámbitos de marketing en redes sociales, salud y para agencias federales. Mi camino en fintech comenzó con la fundación de una plataforma de pagos peer-to-peer llamada “WalletBuddies”. Esta fue mi primera incursión en el mundo fintech. Basándonos en las redes de pagos ACH, agrupábamos automáticamente fondos de diferentes fuentes y realizábamos pagos según un calendario establecido por el usuario. Aunque decidimos no comercializar el producto, fue una gran experiencia de aprendizaje para entender el espacio bancario y dio inicio a mi carrera en ingeniería fintech.

Fue en el ámbito de ingeniería donde trabajé por primera vez con Satish Palvai. Poco después, Satish fundó Aion y me invitó a unirme en la misión de empoderar a las pequeñas y medianas empresas con una plataforma financiera inteligente y fácil de usar.

¿Qué le llevó a decidir liderar el área de ingeniería en Aion?

Cuando Satish me invitó a unirme como cofundador y jefe de ingeniería en Aion, aproveché la oportunidad de inmediato. Satish y yo trabajamos muy bien juntos y compartíamos la pasión por simplificar operaciones financieras manuales y complicadas. Identificamos algunos desafíos clave que enfrentan las empresas:

• El 82% de las empresas enfrentan brechas de flujo de efectivo
• El 60% de los propietarios no se sienten confiados gestionando sus finanzas
• El 25% utilizan productos de software redundantes
• Es un mercado de billones de dólares

Había una verdadera oportunidad para marcar la diferencia para las pequeñas y medianas empresas. Y estábamos ansiosos por hacerlo.

¿Cómo ha crecido profesionalmente durante su tiempo en Aion?

Construir una fintech es difícil. Básicamente, comienzas con un lienzo en blanco y trabajas para crear algo que no se ha hecho antes, y como en todas las startups, con recursos limitados. Trabajar en este entorno requiere combinar:

• creatividad
• resolución de problemas
• pensamiento innovador y
• paciencia

En fintech, específicamente, hay otra capa: el cumplimiento. Es fundamental que el cumplimiento y la seguridad sean prioridades para todo el equipo, desde ingeniería hasta ventas. Todos deben estar muy familiarizados con las regulaciones, riesgos de fraude y normativas bancarias.

En startups anteriores, era fácil avanzar rápidamente. Si teníamos una idea que tenía sentido, la desarrollábamos y aprendíamos en el proceso. Fintech es diferente.

Debemos considerar cuidadosamente el cumplimiento en cada paso y asegurarnos de que nada de lo que hacemos represente un riesgo. Trabajamos con las finanzas de las empresas, por lo que todo debe hacerse bien a la primera. Esta experiencia ha sido invaluable, especialmente para comunicar a otros miembros del equipo técnico la importancia de la regulación y los procesos necesarios para mantener la conformidad. Esto es crucial para nuestro éxito continuo a medida que construyo y hago crecer el área de ingeniería de la empresa.

Dado todos los requisitos de cumplimiento y regulaciones bancarias, ¿cómo ve la seguridad?

La seguridad es fundamental cuando hay tantos actores malintencionados intentando vulnerar nuestros sistemas. Realizamos pruebas de penetración periódicas y todos nuestros sistemas están configurados con los estándares de la industria adecuados para garantizar el cumplimiento total. También estamos en proceso de validar nuestro software mediante terceros, como SOC2. Constantemente desarrollamos herramientas de Inteligencia Artificial (IA) y otros procesos inteligentes para asegurarnos de mantenernos en conformidad con todo lo que hacemos. La seguridad, por supuesto, es un proceso continuo: seguimos las mejores prácticas del sector para mantenernos a la vanguardia.

¿Cuál es una lección clave que ha aprendido en su carrera?

Es fundamental ser un jugador de equipo. El éxito en el trabajo proviene del desarrollo en conjunto. Puedes tener responsabilidades propias, pero el éxito grupal es lo que impulsa el avance del negocio. Los grandes proyectos necesitan más de una perspectiva para tener éxito. Si trabajas solo con frecuencia, descubrirás que lo que parecía lo mejor en un vacío no funciona a largo plazo. La colaboración favorece tanto el crecimiento personal como el desarrollo del producto.

¿Cómo gestionan la tensión entre las necesidades cambiantes de los clientes y las realidades del desarrollo?

Con el tiempo, hemos perfeccionado nuestros procesos internos. A través de una planificación cuidadosa, discusiones retrospectivas y una comunicación abierta continua, tratamos de ser más proactivos que reactivos. Si solo reaccionamos, podemos empezar a quedarnos atrás en las necesidades del negocio. En general, es un equilibrio muy delicado. Es importante que todo nuestro trabajo esté alineado con los objetivos comerciales mayores. Nuestro proceso actual asegura que estos objetivos sean el núcleo de todo lo que hacemos. Nuestro equipo es ágil y puede lanzar nuevas funciones rápidamente, lo que mantiene alineados y satisfechos a los equipos de desarrollo y de ingeniería.

¿Cómo están abordando la IA en la plataforma Aion?

Al construir sistemas de IA, hay que evaluar qué características en un conjunto de datos contribuyen a establecer un patrón. Luego, preguntamos cómo entrenar ese modelo de IA para detectar anomalías. La parte más difícil es acceder a un conjunto de datos limpio y entrenado. Esto suena bien en teoría, pero también requiere mucha intervención humana. Plataformas como Amazon Web Services (AWS) ofrecen cada vez más modelos de datos de código abierto y gratuitos, lo que facilita resolver ciertos problemas. Para nuestro negocio en particular, el fraude financiero siempre es una preocupación, por lo que usamos constantemente herramientas de IA para mejorar la monitorización y detección temprana de transacciones en tiempo real. Es un área en constante evolución que estamos adoptando activamente.

Si pudiera dar un consejo a otro jefe de ingeniería, especialmente en la fase inicial de una startup, ¿cuál sería?

La velocidad de iteración y experimentación es crucial para crear productos de software que los usuarios amen. En industrias altamente reguladas, pongan el cumplimiento en primer plano de todo lo que hagan. De lo contrario, no permitan que la burocracia y los procesos innecesarios obstaculicen su avance.

¿Cuál es uno de sus mayores logros?

Ser parte del equipo fundador de Aion y crear la plataforma desde cero. Comenzamos sin clientes, solo con la misión de construir una plataforma financiera todo en uno para pequeñas y medianas empresas. Uno de mis mayores logros es haber desempeñado un papel fundamental en hacer realidad esa misión. Cuando empezamos Aion, era un equipo de una sola persona responsable de:

• crear la arquitectura de la plataforma, configurando nuestra pila tecnológica en la nube
• escribir la primera línea de código sin otros recursos de ingeniería
• lanzar nuestro MVP a través de una app iOS a clientes cuidadosamente seleccionados

Con el tiempo, iteramos con el feedback de clientes y socios. Amplié nuestro equipo de ingeniería a 7 personas en todo el mundo y creamos una plataforma robusta con aplicaciones móviles y web. Añadimos herramientas de IA y una plataforma de microservicios basada en API capaz de atender a cientos de miles de pequeñas y medianas empresas en EE. UU. Este aspecto ha sido muy gratificante y aún hay mucho por hacer. Es muy satisfactorio ver las cifras: procesamos más de 50 millones de dólares en facturas y hemos proporcionado más de 90 millones en capital de trabajo para estas empresas. Queda mucho por hacer, ya que apenas hemos arañado la superficie.

¿Cuál es su visión para el futuro de Aion?

Construir un software inteligente, escalable y de autoservicio que se expanda a otras industrias y sirva a una amplia gama de pequeñas y medianas empresas. Trabajamos hacia una suite de software financiero todo en uno que ofrezca una solución bancaria sólida, capital de trabajo, todo impulsado por IA/Aprendizaje Automático (AA) a bajo costo de propiedad. Como jefe de ingeniería, quiero seguir invirtiendo en las tecnologías más recientes para ofrecer una automatización sin igual en las operaciones financieras. Deseo que construyamos sistemas y procesos inteligentes para eliminar la complejidad de los sistemas aislados, reducir el fraude y ofrecer una experiencia de usuario excepcional que encante a los clientes.

¿Cómo ve a Aion desempeñando un papel en el panorama fintech en 5 años? ¿10 años?

Planeamos estar a la vanguardia en la integración de productos y servicios financieros, como una plataforma verdaderamente todo en uno que pueda atender a cualquier tamaño de negocio. Nuestro objetivo es ser líder en ofrecer productos financieros transparentes, manteniéndonos digitales nativos. También planeamos poner a disposición proyectos de código abierto, especialmente en cumplimiento, fraude, banca y préstamos, y elevar el estándar de experiencia de usuario en el espacio fintech B2B.

¿Dónde ve la tecnología emergente en fintech en los próximos 10 años?

Una de las tecnologías que me viene a la mente es la web 3.0. Impulsar soluciones financieras descentralizadas, con liquidaciones en tiempo real mediante blockchain. La IA, el AA y el aprendizaje profundo seguirán jugando un papel importante en la lucha contra el fraude y en la automatización. En última instancia, veremos bancos nativos digitales, préstamos basados en criptomonedas, aplicaciones financieras sin código o de bajo código. Todas estas tecnologías ya existen, pero el mayor desafío será la regulación y el proceso de apoyar o reemplazar los sistemas existentes.

Entrevista por Tim Lea

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