Relatório atual de taxas de hipoteca de refinanciamento para 12 de março de 2026

A taxa média atual de refinanciamento de um empréstimo imobiliário fixo de 30 anos é de 6,21%, de acordo com dados do popular mercado imobiliário Zillow. Se és proprietário e esperas refinanciar a tua hipoteca para obter uma taxa mais baixa ou talvez aceder ao valor do teu imóvel, continua a ler para veres as taxas médias de juros de refinanciamento para vários tipos e prazos de empréstimo. Também podes ver o relatório do dia anterior aqui.

Dados atuais das taxas de refinanciamento

Hipotecas convencionais

Hipotecas jumbo

Empréstimos FHA

Empréstimos VA

Note que a Fortune reviu os dados mais recentes do Zillow disponíveis a 11 de março.

Como funciona a refinanciamento de hipotecas

Resumidamente, a refinanciamento de hipotecas consiste em pagar o empréstimo existente com um novo. Este processo exige cumprir os critérios do credor, tal como acontece com qualquer empréstimo — incluindo o teu perfil de crédito, verificação de rendimentos e relação dívida/rendimento (DTI).

O processo de candidatura pode diminuir um pouco a tua pontuação de crédito devido a uma consulta de crédito dura, e há também o risco de recusa se não cumprires os requisitos do credor.

O que está a acontecer com as taxas de juros das hipotecas no mercado atual?

Alguns observadores esperavam que as taxas de juros das hipotecas diminuíssem após os cortes do Federal Reserve na taxa de fundos federais no final de 2024. Mas as taxas de hipoteca permaneceram próximas de 7% para empréstimos fixos de 30 anos em todo o país.

As taxas de juros das hipotecas continuam significativamente elevadas em comparação com os mínimos da era pandémica, na faixa de 2% a 3%. No terceiro trimestre de 2024, 82,8% dos proprietários com hipotecas tinham taxas abaixo de 6%, segundo a Redfin. Isto significa que muitos americanos estão presos ao efeito de bloqueio, incapazes de mudar ou refinanciar porque estão a segurar uma taxa única na vida.

No entanto, alguma alívio começou a surgir no final de agosto e início de setembro de 2025, continuando em outubro. As taxas de hipoteca mostraram uma tendência de descida notável, aproximando-se de 6% para empréstimos fixos de 30 anos, algo que não se via há quase um ano. Isto esteve principalmente relacionado com as expectativas de que o Fed cortaria a taxa de fundos federais na reunião de 16-17 de setembro.

O banco central cumpriu essa expectativa, reduzindo a sua taxa de referência em um quarto de ponto percentual em setembro, seguido de mais um corte de um quarto de ponto em outubro. Na reunião de início de dezembro, o Fed optou por um terceiro corte do mesmo valor.

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Quando faz sentido refinanciar a tua hipoteca

A refinanciamento envolve custos iniciais, por isso é importante considerar quando é vantajoso. Uma regra comum é que faz sentido refinanciar se conseguires uma taxa pelo menos um ponto percentual mais baixa do que a tua taxa atual. Por exemplo, se contrataste um empréstimo a 7% e as taxas diminuíram, refinanciar a 6% provavelmente será uma decisão inteligente a longo prazo.

Também podes refinanciar para aceder ao valor do teu imóvel através de uma refinanciamento com levantamento de dinheiro (que normalmente exige que tenhas pelo menos 20% de equity acumulado).

A refinanciamento também pode ajudar se quiseres alterar o prazo do empréstimo ou mudar de tipo de empréstimo, como passar de um empréstimo FHA para um empréstimo convencional para eliminar o requisito de seguro de hipoteca vitalício (MIP), ou de uma hipoteca de taxa variável para uma de taxa fixa para evitar possíveis aumentos de taxa.

Além disso, a refinanciamento pode ser benéfica se quiseres ajustar o prazo do empréstimo. Por exemplo, passar de uma hipoteca de 15 anos para uma de 30 anos pode permitir pagamentos mensais menores, o que pode ser mais gerível se a tua situação financeira mudou.

Custos de refinanciamento da hipoteca

A refinanciamento envolve custos de encerramento, normalmente entre 2% e 6% do valor do empréstimo. Para um empréstimo de 300.000€, os custos podem variar entre 6.000€ e 18.000€. Alguns custos comuns incluem:

• Taxas de originação do credor.
• Taxas de avaliação.
• Taxas de pesquisa de título e seguro.
• Taxas de candidatura ao empréstimo.
• Taxas de levantamento.
• Honorários de advogado (se necessário na tua região).
• Taxas de registo.
• Penalizações por pré-pagamento (se aplicável às condições do teu empréstimo atual).

Tipos diferentes de empréstimos de refinanciamento

Existem muitos tipos de empréstimos de refinanciamento de hipotecas disponíveis, e o mais adequado para ti dependerá do que estás a tentar fazer e do tipo de hipoteca que atualmente possuis. Aqui estão alguns tipos comuns:

• Refinanciamento de taxa e prazo: Provavelmente o mais popular, oferece a oportunidade de obter uma taxa de juros mais baixa ou alterar o prazo do empréstimo. Se escolheres encurtar o prazo, normalmente terás uma taxa mais baixa e poupanças significativas de juros ao longo da vida do empréstimo, mas terás que preparar um orçamento para pagamentos mensais mais elevados.

• Refinanciamento com levantamento de dinheiro: Com este tipo de refinanciamento, podes aceder ao valor do teu imóvel ao pagar o saldo do empréstimo existente e aceitar um novo, maior. Retiras a diferença em dinheiro, que pode ser usado para melhorias na casa, consolidação de dívidas com juros elevados ou qualquer outro objetivo financeiro.

• Refinanciamento sem custos de encerramento: Aborda esta opção com alguma desconfiança. Com este tipo de refinanciamento, o teu credor cobre os custos de encerramento em troca de uma taxa de juros mais elevada. Se não tiveres dinheiro disponível para os custos de encerramento e puderes beneficiar de um refinanciamento, esta pode ser uma opção a considerar.

• Refinanciamento simplificado: Disponível para titulares de empréstimos FHA, VA e USDA existentes, geralmente envolve menos documentação e um processo de candidatura e aprovação mais simples.

Refinanciar com o teu credor atual vs. um novo

Não és obrigado a refinanciar com o teu credor original. Comparar opções pode ajudar-te a encontrar melhores taxas e serviços.

Dito isto, alguns credores oferecem incentivos, como isenção de custos de encerramento, para quem permanece com eles. Portanto, deves pelo menos verificar com o teu credor atual antes de tomar uma decisão.

Também deves saber que, se a tua hipoteca foi adquirida pela Fannie Mae ou Freddie Mac, poderás ser elegível para programas como Refi Now e Refi Possible.

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