Guía del asesor de inversiones｜¿Por qué elegir un asesor de fondos? ¿No es mejor comprar por cuenta propia?

(Origen: Shanghai Stock Exchange ETF Home)

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Para servir mejor las necesidades de gestión patrimonial de los residentes, la Bolsa de Valores de Shanghai ha lanzado la columna “Brújula de Asesoramiento de Inversiones”, que reúne perspectivas profesionales de instituciones reconocidas y comparte continuamente experiencias prácticas en asesoramiento de fondos. Aquí, analizaremos el contenido del servicio de asesoramiento de manera más sencilla y comprensible, desglosaremos la lógica de la asignación de activos, exploraremos el significado del acompañamiento en las inversiones y, junto a usted, descubriremos caminos hacia una gestión patrimonial profesional y accesible. En el camino de la inversión, deje que la brújula de asesoramiento le guíe.

Origen: Envío de Guo Fund

1. ¿Cómo sueles comprar fondos habitualmente?

El desarrollo actual de la sociedad ha llevado a una división del trabajo cada vez más detallada. Además de las profesiones convencionales como acudir al médico, buscar abogados para resolver problemas legales o entrenadores para hacer ejercicio, ahora también existen muchas profesiones especializadas, como los recientemente muy populares organizadores y almacenistas. Hace unos años, ¿quién hubiera pensado que incluso para ordenar y guardar la ropa del hogar sería necesario pagar? Los servicios de almacenaje cobran por hora, generalmente entre 200 y 400 yuanes, y contratar a alguien para que organice la ropa puede costar miles de yuanes. Por supuesto, los consumidores que han probado estos servicios también dicen que valen la pena.

La famosa frase “la especialización hace al maestro” es cierta: las tareas profesionales deben ser realizadas por expertos.

2. ¿Elegir profesionales o confiar en uno mismo?

¿No era que la especialización hace al maestro?

Todos entendemos la lógica, pero en el tema de inversión y gestión financiera, en realidad es más difícil de lo que parece.

En realidad, no es culpa de los inversores comunes; existen razones objetivas y reales detrás de ello.

Tener un asesor de inversiones exclusivo, en la etapa actual, por ejemplo en el mercado chino, requiere un umbral de entrada de al menos 5 millones de yuanes, lo que hace que la mayoría de las personas comunes se queden fuera.

Pero cuestiones como “no entender de inversiones”, “¿cómo elegir fondos?”, “¿cuándo comprar? ¿cuándo vender?”, “¿cuánto tiempo hay que mantener el fondo?”, “¿por qué el fondo tiene buenos rendimientos pero yo no gano dinero?” son problemas que realmente nos preocupan.

Primero, echemos un vistazo a cómo participa el inversor estadounidense en fondos, dado que su mercado es el más desarrollado del mundo.

La mayoría de los estadounidenses contratan profesionales como corredores, asesores de inversión o planificadores financieros para guiar sus inversiones en fondos.

Según datos de la ICI (Asociación de Industrias de Inversión de EE. UU.), el 77% de los hogares y personas en EE. UU. utilizan recomendaciones de intermediarios (asesores de fondos de terceros) para asignar sus fondos, mientras que solo el 13% compra fondos directamente de las compañías de fondos o canales de venta.

En otras palabras, la gran mayoría de los inversores estadounidenses adquieren fondos a través de asesores de fondos.

En el extranjero, el asesoramiento en fondos ya está muy desarrollado y es la principal vía de inversión para el público general. Sin embargo, en comparación con los inversores en China, el asesoramiento en fondos es un fenómeno relativamente nuevo, con solo 1 a 2 años de existencia, y todavía no es muy conocido.

Alguien podría preguntar: ¿No tienen los estadounidenses, que casi todos tienen un asesor de fondos, activos personales muy altos?

Aquí, una estadística para que todos tengan una referencia: hasta finales de 2019, el total de clientes registrados en servicios de asesoramiento de la SEC (Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU.) superaba los 43 millones.

En cuanto a la composición de los clientes, los principales tipos son: clientes particulares (de alto patrimonio y no de alto patrimonio), clientes con fondos colectivos (como fondos privados y sociedades de inversión registradas) y clientes institucionales (bancos, aseguradoras, organizaciones benéficas, fondos de pensiones, etc.).

En cuanto al número de clientes, los particulares son el principal grupo atendido por los asesores, representando el 94.6% del total. La mayoría de estos son clientes no de alto patrimonio, que constituyen el 82.2% del total de clientes y el 87.0% del total de clientes particulares. Es decir, los clientes de menor patrimonio constituyen la mayoría en la participación en asesoramiento de fondos, y este servicio no es exclusivo para los clientes de alto patrimonio.

3. ¿Qué puede hacer el asesor de fondos por mí?

Dado que el asesoramiento en fondos es un servicio de inversión para el público en general, debe ser accesible y cercano.

Facilidad, tranquilidad y economía son características evidentes del asesoramiento en fondos, que suenan más como un restaurante popular que beneficia a la comunidad.

Aunque el asesoramiento en fondos es un producto importado, en China también se ha seguido en gran medida el modelo original extranjero, dirigido principalmente a consumidores comunes. La regulación inicial también tiene como objetivo guiar a los inversores minoristas a realizar inversiones más científicas y a mejorar su experiencia de inversión.