A indústria bancária intensifica ações! O Banco da China, Banco de Construção e outros bancos múltiplos tratam activos problemáticos, transferência de não-conformidade é o principal canal de tratamento de créditos problemáticos

Cada dia, os jornalistas do Daily Economic News notaram que, desde março deste ano, várias instituições, incluindo Zhongyuan Bank, Ping An Bank, Postal Savings Bank, Bank of China, China Construction Bank, Bank of Communications, Ningbo Bank, Jiangsu Jiangnan Rural Commercial Bank, Jiangsu Bank e Shanghai Pudong Development Bank, têm lançado intensamente pacotes de ativos inadimplentes.

Entre eles, o valor total de principal e juros não pagos dos ativos inadimplentes a serem transferidos pelos bancos atingiu bilhões de yuans, principalmente compostos por empréstimos ao consumo pessoal e empréstimos para negócios pessoais.

Por exemplo, em 11 de março, a filial de Zhejiang do China Construction Bank lançou em massa três lotes de ativos inadimplentes, com valores de principal e juros não pagos de 0,33 bilhões, 0,93 bilhões e 1,49 bilhões de yuans, totalizando 2,75 bilhões de yuans.

Fonte da imagem: Banco de Dados de Mídia do Daily Economic News

Desde março, 10 bancos já anunciaram a transferência de ativos inadimplentes

Em 11 de março, o China Construction Bank publicou 10 anúncios de transferência de empréstimos inadimplentes no Centro de Registro e Circulação de Ativos de Crédito do setor bancário (conhecido como “Centro de Registro de Crédito”), envolvendo as filiais de Zhejiang, Henan e Jiangsu.

De acordo com os anúncios, os três lotes de empréstimos inadimplentes da filial de Zhejiang tinham uma média ponderada de dias de atraso de 251, 307 e 228 dias, com valores de principal e juros não pagos de 0,33 bilhões, 0,93 bilhões e 1,49 bilhões de yuans, totalizando 2,75 bilhões de yuans.

Fonte da imagem: Site oficial do Centro de Registro de Crédito

No mesmo dia, o Bank of China, Postal Savings Bank e Shanghai Pudong Development Bank também começaram a alienar ativos inadimplentes.

Mais cedo, o Ningbo Bank também anunciou publicamente a transferência de empréstimos inadimplentes, do tipo empréstimos ao consumo pessoal, com um valor total de principal e juros não pagos de 2,78 bilhões de yuans, envolvendo 6603 mutuários, com idade média ponderada de 38 anos.

Fonte da imagem: Site oficial do Centro de Registro de Crédito

Segundo os jornalistas, desde março, 10 bancos, incluindo Zhongyuan Bank, Ping An Bank, Postal Savings Bank e Bank of China, anunciaram sucessivamente a transferência de ativos inadimplentes.

A transferência de ativos inadimplentes tornou-se o principal canal de resolução de empréstimos inadimplentes

Nos últimos anos, sob a pressão na qualidade dos ativos de empréstimos pessoais inadimplentes, em janeiro de 2021, a Comissão Reguladora de Seguros e Bancos emitiu o Aviso sobre a realização de projetos piloto de transferência de empréstimos inadimplentes. O aviso incluiu 18 grandes e médias instituições bancárias no piloto, permitindo que transferissem em massa cartões de crédito com saldo devedor, empréstimos ao consumo pessoal e créditos comerciais para empresas de gestão de ativos, empresas de investimento em ativos financeiros, entre outras, com as empresas de gestão de ativos regionais podendo adquirir em diferentes regiões. 2025 será o ano em que a escala de resolução de ativos inadimplentes atingirá um crescimento explosivo.

De acordo com dados do Guotai Haitong Securities, até 2025, o número total de projetos de transferência de empréstimos inadimplentes anunciados será de aproximadamente 1274, envolvendo um valor de principal e juros não pagos de 432,9 bilhões de yuans (incluindo 269,1 bilhões de principal e 163,8 bilhões de juros), um aumento de 58,8% em relação a 2024. Em 2025, os bancos intensificarão significativamente a transferência de empréstimos inadimplentes e a recuperação de ativos já baixados, tornando a transferência de ativos inadimplentes o principal canal de resolução de empréstimos inadimplentes.

A resolução de ativos inadimplentes, como parte da operação contínua e estável dos bancos comerciais, desempenha um papel importante na mitigação de riscos, otimização do uso e alocação de recursos, além de melhorar a eficiência operacional e a estabilidade.

A classificação de crédito conjunta aponta que, graças ao crescimento recente na escala de negócios de empréstimos e ao esforço contínuo na resolução de ativos inadimplentes, a taxa de inadimplência dos bancos comerciais vem diminuindo continuamente; além disso, devido às mudanças macroeconômicas, à otimização da gestão interna e às orientações políticas, a demanda por resolução de ativos inadimplentes é relativamente urgente e rígida.

De uma forma geral, os dados indicam que a resolução de ativos inadimplentes no setor bancário já apresenta resultados. Segundo a Administração Nacional de Supervisão Financeira, até o final do quarto trimestre de 2025, o saldo de empréstimos inadimplentes dos bancos comerciais era de 3,5 trilhões de yuans, uma redução de 241 bilhões de yuans em relação ao trimestre anterior; a taxa de inadimplência dos bancos comerciais era de 1,50%, uma queda de 0,02 pontos percentuais em relação ao trimestre anterior.