Las tasas de interés de los depósitos a mediano y largo plazo en varios bancos privados han bajado a cifras de un solo dígito

Reportero: Peng Yan

Recientemente, varios bancos privados han reducido de manera intensiva las tasas de interés de los depósitos a mediano y largo plazo, con productos de depósitos a plazo fijo de 2, 3 y 5 años que generalmente han bajado por debajo del 2%, entrando oficialmente en la era de las tasas de un solo dígito.

Recientemente, el Banco Huarui de Shanghái fue el primero en anunciar una reducción de tasas, ajustando desde el 1 de marzo la tasa de depósitos a plazo fijo de 2 años del 2% al 1.95%, la de 3 años del 2.05% al 2%, y la de 5 años del 2% al 1.95%, con una disminución de 5 puntos básicos en cada plazo, haciendo que las tasas de 2 y 5 años caigan oficialmente por debajo del 2%.

A mediados de febrero, el Banco Jin Cheng de Tianjin y el Banco Yumin de Jiangxi ajustaron simultáneamente las tasas de interés de los depósitos a plazo fijo. Entre ellas, las tasas de depósitos a plazo fijo de todos los plazos en el Banco Jin Cheng de Tianjin ya han entrado completamente en la categoría de tasas de un solo dígito.

Según información de un reportero del Securities Daily, desde principios de este año, bancos como el Banco Zhenxing de Liaoning y el Banco Xin’an de Anhui han realizado varias rondas de ajuste, con una disminución notable en las tasas de interés de los depósitos a mediano y largo plazo, y algunos productos muestran fenómenos de inversión en los plazos de las tasas.

La Administración Nacional de Supervisión Financiera publicó indicadores regulatorios clave del sector bancario para el cuarto trimestre de 2025, mostrando que al cierre de ese período, el margen neto de interés de los bancos comerciales fue del 1.42%, manteniéndose estable respecto al tercer y segundo trimestre. En cuanto a los tipos de instituciones, el margen neto de interés de los bancos privados fue del 3.83%, aunque por encima del promedio del sector, ya muestra una ligera tendencia a estrecharse.

Luo Feipeng, investigador del Banco de Ahorros Postal de China, dijo a un reportero del Securities Daily que la reciente reducción de las tasas de interés de algunos depósitos a mediano y largo plazo en varios bancos privados por debajo del 2% es una medida racional para hacer frente a la continua disminución del margen neto de interés. En el contexto de una significativa caída en el margen neto de interés de los bancos privados el año pasado, la reducción de las tasas de interés de los depósitos refleja la presión en los ingresos por activos y la dificultad de captar depósitos a altas tasas en el pasivo, por lo que estos bancos están activamente optimizando su estructura de pasivos. Aunque esto puede disminuir la atracción a corto plazo, está en línea con la tendencia del sector de reducir costos y mejorar la eficiencia.

Sobre el impacto en la industria, Tian Lihui, profesor de Finanzas en la Universidad de Nankai, afirmó en una entrevista con el Securities Daily que la reducción de las tasas de interés de los depósitos es una “espada de doble filo” para los bancos privados. A corto plazo, reduce significativamente los costos de pasivos, alivia la presión sobre el margen neto de interés y aumenta la rentabilidad; pero a largo plazo, puede debilitar la atracción de depósitos, intensificar la competencia entre bancos y forzar a las instituciones a acelerar la mejora de servicios, acelerando la diferenciación en el sector. Los bancos líderes, con ventajas de marca, mantienen a sus clientes, mientras que los bancos medianos y pequeños deben ofrecer servicios diferenciados para mantener su base. Esto marca un cambio clave de una orientación basada en la escala a una basada en la calidad, siendo un proceso inevitable para la salud y limpieza del sector, allanando el camino para un desarrollo de alta calidad.

De cara al futuro, un entorno de bajas tasas de interés será la norma, y la transformación de los bancos privados será más clara. Luo Feipeng opina que los bancos privados deben pasar de captar depósitos con altas tasas a “potenciarse con tecnología y ofrecer servicios diferenciados”, profundizando en microfinanzas mediante control digital de riesgos, aumentando ingresos por servicios intermedios, expandiendo préstamos inclusivos y micro, y desarrollando gestión de patrimonio y tecnología financiera. Además, deben optimizar la estructura de activos para aumentar la proporción de ingresos no por intereses, apoyándose en políticas para centrarse en manufactura, comercio exterior y escenarios corporativos, construyendo un modelo sostenible de capital ligero y alta eficiencia.