La cantidad de quejas del Harbin Consumer Finance en el tercer trimestre creció casi 200% año tras año, y la ganancia neta del principal accionista Harbin Bank en la primera mitad del año se redujo más del 40%

Hace unos días, la Oficina de Supervisión Bancaria y de Seguros de Heilongjiang informó sobre las quejas de consumo en bancos y seguros durante los primeros tres trimestres de 2022. Los datos muestran que, en los primeros tres trimestres de 2022, la Oficina de Heilongjiang y las sucursales locales recibieron un total de 2,639 quejas, un aumento del 5.01% en comparación con el año anterior; de ellas, 373 fueron de otras instituciones financieras bancarias, un aumento del 258.65%, representando el 14.14% del total de quejas del sector bancario.

Según los datos, en el primer, segundo y tercer trimestre de este año, las quejas de consumo de Harbin Bank Consumer Finance (denominada “哈银消金”) fueron 96, 73 y 52 respectivamente. Aunque disminuyeron mes a mes, en los primeros tres trimestres sumaron 221 quejas, un aumento del 198.65% respecto a las 74 del mismo período del año pasado. Además, Blue Whale Finance descubrió que, según la información divulgada, el total de quejas de 哈银消金 en todo el año pasado fue de 163, un incremento del 340% respecto al año anterior.

Su sitio web indica que 哈银消金 fue fundada por Harbin Bank, que actuó como principal inversor, siendo la 19ª compañía de financiamiento al consumo con licencia en operación en todo el país. La empresa inició operaciones en abril de 2017 y, tras la inversión estratégica de Baidu’s Du Xiaoman Financial en 2019, su capital social aumentó a 1.5 mil millones de yuanes.

Tianyancha muestra que 哈银消金 actualmente tiene 7 accionistas, siendo Harbin Bank Co., Ltd. el mayor, con una participación del 53%. Otros accionistas incluyen Du Xiaoman (Chongqing) Technology Co., Ltd., Shanghai Stafford Real Estate Co., Ltd., Suzhou Tongcheng Software Co., Ltd., Beijing Boxing Advantage Technology Development Co., Ltd., Heilongjiang Seg International Trade Co., Ltd., y Heilongjiang Xinda Auction Co., Ltd., con participaciones del 30%, 6.33%, 5%, 3.33%, 1.67% y 0.67%, respectivamente.

哈银消金 no ha publicado sus resultados del 2022 en su sitio web, pero como principal promotor, Harbin Bank divulgó en su informe intermedio de este año algunos datos relacionados con 哈银消金 en 2022.

Hasta el 30 de junio de 2022, 哈银消金 tenía un total de activos de 14,251 millones de yuanes, un aumento del 2.62% respecto al año anterior; el saldo de préstamos era de 13,681 millones de yuanes, creciendo un 4.92% desde principios de año y un 2.90% respecto al mismo período del año anterior; atendió a más de 32 millones de personas y otorgó préstamos por más de 140 mil millones de yuanes.

Cabe destacar que Tianyancha revela que la empresa tiene accionistas cuyos derechos están congelados. En septiembre de 2020 y abril de 2021, la totalidad de las acciones de 哈银消金 en Heilongjiang Seg International Trade Co., Ltd. fueron congeladas en dos ocasiones, por los tribunales intermedios de Harbin y el tribunal de Harbin, respectivamente.

Además, 哈银消金 fue incluida por primera vez en el registro de operaciones anómalas del mercado en la segunda mitad de este año, por no publicar el informe anual dentro del plazo establecido por el Reglamento Provisional de Publicidad de Información Empresarial. La inclusión ocurrió el 1 de julio, por decisión de la Oficina de Supervisión del Mercado de Heilongjiang. Posteriormente, 哈银消金 emitió un aviso informando que, el día 12 del mismo mes, completó en el Sistema Nacional de Publicidad de Información Crediticia Empresarial la confirmación del informe anual del año anterior y fue retirada del registro de operaciones anómalas, confirmando que su gestión y operaciones son normales.

Además, la plataforma Black Cat Complaint muestra que, hasta ahora, 哈银消金 ha recibido un total de 294 quejas, muchas relacionadas con cobros.

Fuera de 哈银消金, el desempeño de su mayor accionista, Harbin Bank, tampoco ha sido favorable. Los datos indican que en la primera mitad de 2022, el banco tuvo ingresos operativos de 6,993 millones de yuanes, un aumento del 14% respecto al año anterior; y una utilidad neta atribuible a la matriz de 495 millones de yuanes, una caída del 41.89%. En cuanto a la calidad de activos, al 30 de junio de 2022, la tasa de préstamos incobrables era del 2.95%, un aumento de 0.07 puntos porcentuales respecto a fin del año anterior; la cobertura de provisiones era del 174.67%, creciendo 12.22 puntos porcentuales en el mismo período.

Al 30 de junio de 2022, Harbin Bank tenía un total de activos de 661.6549 mil millones de yuanes, con préstamos y anticipos a clientes por 287.0476 mil millones y depósitos de clientes por 509.5103 mil millones de yuanes. Además, sus tres principales indicadores de capital mostraron disminuciones: la ratio de capital básico de nivel 1 fue del 8.87%, la de nivel 1 del 10.84% y la de capital total del 12%, bajando 0.41, 0.49 y 0.54 puntos porcentuales respecto a fin del año anterior.

En cuanto a las quejas, según la Oficina de Supervisión de Heilongjiang, en los primeros tres trimestres de 2022, Harbin Bank recibió 242 quejas, un aumento del 22.84%, situándose en tercer lugar en las quejas de consumo bancario.

Su sitio web indica que Harbin Bank (06138.HK) fue fundada en febrero de 1997, con sede en Harbin, y cuenta con 17 sucursales. El 31 de marzo de 2014, fue la tercera institución bancaria urbana en China en cotizar en la Bolsa de Valores de Hong Kong, siendo la primera en la región noreste en cotizar en Hong Kong.