退職金口座の残高が昨年急増。差を生んだ要因は何か

重要なポイント

• 最近のフィデリティの分析によると、2024年第4四半期から2025年第4四半期までの平均401(k)とIRAの残高は、それぞれ11％と7％増加しました。
• 一部のファイナンシャルアドバイザーは、株式市場が好調なときに貯蓄者は退職口座に資金を積み増す傾向があると考えています。

過去一年間、株式市場の好調と拡大した拠出により、退職貯蓄者の残高は大きく増加しました。

フィデリティの最新分析では、何千万ものIRAと401(k)口座を調査し、2024年第4四半期から2025年第4四半期までの平均401(k)残高が11％以上増加したことが判明しました。同期間のIRAの平均残高は7％増加しました。

2025年、S&P 500は約18％上昇し、NVIDIA（NVDA）、Meta（META）、Alphabet（GOOGL）などのAI株の好調な成長が大きく寄与しました。

株式市場の堅調なパフォーマンスは、貯蓄者が退職口座により多く資金を積み増す動機付けになった可能性があると、一部のファイナンシャルアドバイザーは指摘しています。

「クライアントが上昇する市場の恩恵と複利の力を実感すると、退職口座への資金提供を続ける意欲が高まるのを見てきました」と、サミット・ファイナンシャル・コンサルティングの認定ファイナンシャルプランナー（CFP）であるザカリー・バクナーはメールで述べています。

これがあなたにとって意味すること

長期的な退職貯蓄の成功は、一貫性にかかっています。定期的な拠出は、市場のタイミングを計ることなく、着実に資産を築くのに役立ちます。

2025年第4四半期には、IRAの総拠出額が前年より23％増加しました。さらに、拠出を行うIRA口座保有者の数も25％増加しています。

市場が史上最高値を記録するのを見ると、貯蓄者が退職口座により多く拠出しようと考えるかもしれませんが、CFPのユン・ウム氏は、強い市場のパフォーマンスだけで投資を増やすべきではないと指摘しています。

「私たちはクライアントに、市場を追いかけるのではなく、常に一定の拠出を続ける習慣を身につけることを思い出させています。市場が上がったからといって投資額を増やすことが目的ではありません」と、ウム氏はメールで述べています。

代わりに、貯蓄者は自分の退職計画を総合的に考え、退職時に必要な資金や、その目標を達成するために必要な拠出額を見積もるべきです。

数字を計算するのに役立つファイナンシャルプランナーと相談することも検討できますが、フィデリティは大まかなガイドラインも提供しています。

同社は、収入（雇用主のマッチを含む）の15％を401(k)に配分し、67歳までに退職前の収入の10倍を貯めることを目標とすることを推奨しています。これは、退職後も同じ生活水準を維持するためです。

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成功する退職投資のためのヒント

フィデリティの計算は、対象者が社会保障の対象であり、67歳（1960年以降生まれの場合）で完全退職年齢を迎え、年金を受け取っておらず、平均してポートフォリオの少なくとも50％を株式に投資していることを前提としています。

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