Tasa de Préstamo Hoy: Por qué las Propuestas de Trump Están Cambiando el Mercado

La Situación Actual del Mercado

Buenas noticias para quienes buscan casa: la tasa hipotecaria hoy baja por debajo del 6%. Según Zillow, una hipoteca a tasa fija a 30 años se sitúa en el 5,91%, mientras que la opción a 15 años alcanza el 5,36%. ¿Qué hay detrás de este movimiento? El Presidente Trump ha lanzado dos movimientos interesantes: prohibir a los inversores institucionales la compra de viviendas unifamiliares y hacer que Fannie Mae y Freddie Mac aumenten las compras de títulos respaldados por hipotecas. ¿El resultado? Las tasas están bajando.

Las Tasas Actuales: Qué Debes Saber

Si estás considerando una hipoteca, aquí tienes dónde estamos hoy según los datos de Zillow:

Hipotecas Tradicionales:

• Fijo 30 años: 5,91%
• Fijo 20 años: 5,83%
• Fijo 15 años: 5,36%

Hipotecas a Tasa Variable (ARM):

• ARM 5/1: 6,17%
• ARM 7/1: 6,36%

Hipotecas para Veteranos (VA):

• VA 30 años: 5,57%
• VA 15 años: 5,21%
• VA 5/1: 5,36%

Nota: estos son valores promedio nacionales. Tu tasa específica dependerá del estado, CAP, puntuación de crédito y la institución financiera.

Refinanciamiento: Cómo Cambia el Panorama

Si estás pensando en refinanciar un préstamo existente, las tasas de refinanciamiento tienden a ser ligeramente más altas:

• Fijo 30 años: 5,99%
• Fijo 20 años: 5,75%
• Fijo 15 años: 5,43%
• ARM 5/1: 6,39%
• ARM 7/1: 6,49%
• VA 30 años: 5,46%
• VA 15 años: 5,13%
• VA 5/1: 5,44%

Fijo a 30 Años vs. Fijo a 15 Años: ¿Cuál Elegir?

La Hipoteca a 30 Años: Dos ventajas principales: cuotas mensuales más bajas y montos previsibles cada mes. El préstamo se distribuye en un período doble, por lo que la cuota es menor. Una certeza: la tasa permanece inalterada durante toda la duración—a menos que cambien los impuestos sobre la propiedad. ¿La desventaja? Pagarás mucho más interés total, ya que tanto la tasa como el período de amortización son mayores.

La Hipoteca a 15 Años: Es esencialmente lo opuesto. Cuotas mensuales más altas, pero tasas de interés más bajas y la casa se pagará en la mitad del tiempo, con un ahorro significativo en intereses. La pregunta es: ¿puedes permitirte la cuota más elevada?

ARM: El Compromiso con Riesgos

Las hipotecas a tasa variable (ARM) comienzan con una tasa fija por un período inicial—por ejemplo, un ARM 5/1 mantiene la misma tasa durante cinco años, luego se ajusta anualmente. ¿Ventaja? La tasa introductoria suele ser más baja en comparación con las de 30 años fijos, con pagos iniciales reducidos. ¿Riesgo? Cuando termina el período fijo, la tasa podría aumentar, llevando a pagos impredecibles. Si planeas vender o transferir la hipoteca antes de los ajustes, un ARM podría convenir.

¿Es el Momento Adecuado para Comprar?

En comparación con los años de la pandemia, sí, podría ser un buen momento. Los precios de las viviendas no están subiendo como antes—el mercado es más estable. Si tienes un traslado a corto plazo en mente, las condiciones actuales son relativamente favorables. Dicho esto, el mejor momento para comprar es cuando funciona para tus circunstancias personales, no cuando el calendario dice que debería.

Preguntas Comunes sobre la Tasa Hipotecaria Hoy

¿Seguirá bajando la tasa hipotecaria hoy? Probablemente no de manera significativa. La Mortgage Bankers Association prevé que la tasa a 30 años se mantendrá alrededor del 6,4% hasta 2026. Fannie Mae estima que las tasas permanecen por encima del 6% hasta el próximo año, con una posible caída al 5,9% en el cuarto trimestre de 2026.

¿Cómo puedo obtener la mejor tasa de refinanciamiento? Sigue los pasos clásicos: mejora tu puntuación de crédito, reduce la relación deuda/ingresos (DTI), y compara las ofertas de diferentes instituciones financieras. Un plazo más corto también puede ayudarte a obtener una tasa mejor, aunque las cuotas mensuales aumentarán.

¿Cuáles son las tendencias recientes? Desde finales de mayo, las tasas bajan gradualmente. La fija a 30 años superó el 7% en enero, fluctuó durante meses, y luego empezó una lenta caída desde el 6,89% de finales de mayo.