En las grandes ciudades de Estados Unidos hay un problema antiguo que aún no se ha resuelto: muchas familias alquilan durante años, pagando puntualmente cada mes, pero por más que tengan un buen ingreso, no pueden superar el umbral del pago inicial para comprar una vivienda. No es que no tengan la capacidad, sino que todo el sistema financiero de la vivienda no está diseñado para ellos.

El cofundador y COO de ManageLife.io, John Wang, ha reflexionado profundamente sobre esto. Su trayectoria profesional es muy interesante: primero trabajó en consultoría estratégica en BCG, donde aprendió a analizar los problemas desde la perspectiva del capital; luego, pasó más de diez años en el desarrollo inmobiliario y la gestión de activos. Esta experiencia le permitió ver una realidad que va en contra del conocimiento convencional del sector.

El problema en realidad no es la escasez de oferta, ni la falta de terrenos, sino que la estructura financiera actual deja a los verdaderos residentes fuera del sistema. Los altos requisitos de pago inicial, las evaluaciones de crédito rígidas y los costos de transacción complicados — estos diseños institucionales en esencia niegan el acceso a aquellos que, aunque tienen la capacidad de pagar el alquiler, tienen poco capital acumulado.

ManageLife quiere reescribir esta historia con otra lógica: mediante la tokenización de activos inmobiliarios y mecanismos de incentivo, convertir en crédito hipotecario el historial estable de residencia y los registros de pagos continuos. Volver a poner en el centro de las decisiones financieras las escenas de la vida real, en lugar de dejar que un marco frío de números defina quién tiene derecho a comprar una casa. La blockchain aquí ofrece la posibilidad de esta reconstrucción.