India exige una verificación de identidad más estricta para los usuarios de criptomonedas bajo las nuevas reglas de la FIU

Fuente: Cryptonews Título original: India mandates tighter KYC for crypto users under new FIU rules Enlace original: La FIU de la India ha impuesto un KYC en vivo con selfie, geolocalización y seguimiento de IP para todos los nuevos usuarios de criptomonedas.

Requisitos clave

• Las plataformas de criptomonedas deberán actualizar el KYC cada 6 o 12 meses según el riesgo del usuario
• Las ICOs, ITOs y herramientas de criptomonedas enfocadas en el anonimato han sido señaladas como de alto riesgo bajo la nueva orientación

La orientación actualizada requiere que las plataformas de criptomonedas reguladas implementen medidas más estrictas al incorporar usuarios y realizar verificaciones con mayor frecuencia que antes.

Los nuevos requisitos incluyen:

• Fotos en vivo con selfie usando software para confirmar presencia física mediante funciones como parpadeo o movimiento de cabeza, diseñadas para reducir imágenes estáticas deepfake
• Identificación adicional emitida por el gobierno, como pasaporte, Aadhaar o identificación de votante
• Verificación tanto del correo electrónico como del número de móvil
• Transacción de prueba pequeña a la cuenta bancaria del usuario antes de acceder a los servicios de la plataforma
• Captura de la dirección IP del usuario, geolocalización, marca de tiempo y detalles del dispositivo en el registro
• Actualizaciones de KYC cada seis meses para clientes de alto riesgo y anualmente para todos los demás clientes

Antecedentes: Incidentes de seguridad recientes

Estas medidas más estrictas siguen a importantes incidentes de seguridad que afectaron a las plataformas de criptomonedas en la India. En 2024, WazirX, la mayor plataforma del país en ese momento, perdió aproximadamente $235 millones en varias criptomonedas en una brecha que interrumpió gravemente sus operaciones. Al año siguiente, CoinDCX, una de las principales plataformas del país, fue víctima de un hack de $44 millones dirigido a una billetera operativa interna.

Posición de la FIU respecto a criptomonedas centradas en la privacidad y ofertas de tokens

Dentro de las directrices, la FIU reiteró su fuerte oposición a herramientas que mejoran la privacidad, como mezcladores, tumblers y técnicas de ofuscación, junto con tokens diseñados para ocultar la propiedad y el historial de transacciones.

El regulador también busca “desalentar enérgicamente” las Ofertas Iniciales de Monedas y las Ofertas Iniciales de Tokens, que considera que representan riesgos elevados y complejos relacionados con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Por ello, la FIU requiere que todas las entidades registradas implementen controles necesarios para prevenir transacciones relacionadas con monedas de privacidad, mezcladores y ofertas de tokens no reguladas.

Panorama regulatorio de las criptomonedas en la India

India se convirtió en una de las jurisdicciones más estrictamente reguladas para las criptomonedas tras imponer un impuesto fijo del 30% sobre las ganancias de capital por transacciones con activos digitales y prohibir la compensación de pérdidas. Muchos en el sector de criptomonedas del país argumentan que esta política es restrictiva para lo que podría ser uno de los mercados con mayor potencial a nivel mundial.

Desde que en marzo de 2023 se categorizaron los proveedores de servicios de Activos Digitales Virtuales bajo la Ley de Prevención del Lavado de Dinero, la FIU ha avanzado de manera constante hacia la obligatoriedad de registro y cumplimiento para todas las plataformas que operan en el país.

Datos recientes indican que 49 entidades se registraron como instituciones reportantes durante el período 2024-25, incluyendo 45 plataformas nacionales y cuatro grandes exchanges offshore, como ciertas plataformas principales, que reingresaron al mercado tras completar los procedimientos de cumplimiento.

Agencias clave como el Banco de la Reserva de la India siguen siendo escépticas respecto a las criptomonedas y continúan clasificándolas como activos de alto riesgo para el sistema financiero y la estabilidad macroeconómica del país.