Як досягти зростання багатства за допомогою фондів? Повний посібник для інвесторів, який потрібно прочитати

Для зайнятих працівників з обмеженим досвідом інвестування знайти спосіб управління фінансами, який економить час і стабільно зростає у ціні, є першочерговим завданням. Фонди, як інструмент колективного інвестування з професійним управлінням, саме відповідають потребам таких інвесторів. У цій статті з практичної точки зору детально пояснено, як фонд заробляє гроші, як побудувати合理ний інвестиційний портфель та як здійснювати покупку фондів, щоб ви зрозуміли основну логіку інвестування у фонди.

Основна логіка інвестування у фонди: як вони допомагають вам заробляти

Багато інвесторів плутаються у питанні «Як фонд заробляє гроші?». Насправді, фонд — це спосіб колективного інвестування, керований професійною командою. Банки або брокери залучають кошти, передають їх керівнику фонду, який інвестує їх у акції, облігації, грошовий ринок та інші активи, а потім фондовий депозитарій відповідає за безпеку коштів.

Джерела прибутку фонду включають три аспекти: по-перше, зростання вартості інвестиційних активів (наприклад, зростання акцій, відсотки по облігаціях), по-друге, дивіденди, і по-третє, зростання чистої вартості частки фонду. У порівнянні з іншими фінансовими продуктами, фондами характерні контрольовані ризики, низький поріг входу (базово 3000 юанів), висока ліквідність тощо.

Види фондів — безліч, як обрати правильний — ключове

Ринок пропонує безліч видів фондів, які за об’єктами інвестування поділяються на п’ять основних категорій. Знання характеристик кожного виду допомагає визначити інвестиційну стратегію.

Грошові фонди орієнтовані на ліквідність, інвестують у короткострокові облігації, комерційні цінні папери та депозити з низьким ризиком. Ці фонди мають найнижчий ризик, але й обмежений дохід, підходять для створення резервного фонду.

Облігаційні фонди зосереджені на фіксованому доході, інвестують у державні, муніципальні та корпоративні облігації. Ризики різняться, фонди з інвестиціями у державні облігації — найменш ризиковані. Вимагають тривалого інвестиційного періоду для отримання значного доходу, підходять для консервативних інвесторів.

Акційні фонди інвестують у акції, прагнучи до високого доходу, але з високою волатильністю. Вони піддаються системним ринковим ризикам, ризикам вибору окремих акцій і управління, тому підходять для інвесторів із високою толерантністю до ризику, що налаштовані на довгострокове інвестування.

Індексні фонди слідкують за певним індексом (акційним, товарним тощо), купуючи компоненти індексу, щоб досягти доходу, що відповідає його динаміці. ETF — поширена форма індексних фондів, мають хорошу ліквідність і низькі витрати.

Змішані фонди інвестують у акції, облігації та грошовий ринок одночасно, ризик і дохід — між акційними та облігаційними фондами, підходять для інвесторів із помірною толерантністю до ризику.

Нижче наведено порівняльну таблицю п’яти типів фондів для швидкого орієнтування:

Формування інвестиційного портфеля: не вкладайте всі кошти в один фонд

Багато інвесторів роблять помилку, вкладаючи всі кошти в один фонд, що значно підвищує ризики. Раціональною є побудова багаторівневого портфеля відповідно до власної толерантності до ризику.

Перший крок — оцінити своє фінансове становище та ризик-апетит. Скільки вільних коштів? Який допустимий рівень збитків? Який інвестиційний період? Відповіді на ці питання безпосередньо вплинуть на вашу стратегію.

Залежно від ризик-налаштованості, пропонуються три типові схеми портфеля:

Агресивний інвестор (сильна толерантність до ризику, довгий період):

• Акційні фонди 50%
• Облігаційні фонди 25%
• Грошові фонди 15%
• Інші активи 10%

Балансований інвестор (середня толерантність):

• Акційні фонди 35%
• Облігаційні фонди 40%
• Грошові фонди 20%
• Інші активи 5%

Консервативний інвестор (низька толерантність, пріоритет безпеці капіталу):

• Акційні фонди 20%
• Облігаційні фонди 20%
• Грошові фонди 60%

Такий диверсифікований підхід очевидний: при падінні акційних фондів, облігаційні та грошові фонди стабілізують дохід; при зростанні ринку — високий відсоток акційних фондів дозволяє отримати прибуток. Регулярне ребалансування ще більше покращує результати інвестування.

Процес покупки фонду: три кроки до старту інвестицій

Обравши тип фонду та сформувавши портфель, переходимо до покупки. Процес досить простий і зазвичай включає такі етапи:

Перший крок: вибір каналу покупки Можна купувати через банк, брокера, фондову компанію або сторонню платформу. Вартість і знижки різняться, порівнюйте пропозиції.

Другий крок: заповнення заявки Підготуйте документи для ідентифікації, заповніть заявку на обраній платформі, вкажіть суму інвестування та код фонду.

Третій крок: оплата Переведіть кошти через банківський переказ, онлайн-банкінг або інший спосіб, і очікуйте підтвердження. Зазвичай це займає 1-2 робочі дні.

Вартість інвестування у фонд: що потрібно знати

Інвестування у фонд не безкоштовне. Витрати виникають на всіх етапах — від покупки до продажу. Знання структури витрат допоможе точно розрахувати реальний дохід.

Комісія за покупку — це витрати при купівлі. Зазвичай 3% для акційних фондів, 1.5% для облігаційних. Деякі платформи пропонують знижки.

Комісія за продаж — при виході з фонду. У більшості випадків у Тайвані немає комісії за викуп, але якщо купували через банк (спеціальні трасти), може стягуватися управлінська плата, що відраховується з чистої вартості.

Управлінські збори — щорічна плата за управління фондом, зазвичай 1–2.5% від активів. Індексні фонди мають нижчі витрати через просту стратегію.

Обслуговуючі витрати — витрати депозитарію, що становлять близько 0.2% на рік.

Хоча ці витрати здаються невеликими, з часом вони суттєво зменшують прибутковість. Вибір фондів із низькими комісіями допомагає підвищити чистий дохід.

П’ять переваг інвестування у фонди

Порівняно з купівлею акцій або інших фінансових активів, фонди мають очевидні переваги:

Професійне управління — головна цінність фонду. Досвідчені менеджери мають глибокі знання ринку і досвід у дослідженнях, що дозволяє приймати більш обґрунтовані рішення і досягати кращого ризик-скоригованого доходу.

Диверсифікація портфеля — вбудована у фонд. Одна фондова позиція може містити десятки або сотні цінних паперів, що зменшує ризик провалу окремої інвестиції.

Висока ліквідність — перевага перед деякими іншими фінансовими продуктами. Більшість фондів можна купити або продати у будь-який торговий день, швидко отримати готівку.

Низький поріг входу — дозволяє навіть початківцям створювати диверсифікований портфель. Вхідна сума 3000 юанів набагато доступніша, ніж купівля нерухомості або акцій.

Гнучкість у коригуванні активів — можливість змінювати стратегію у будь-який час. Залежно від життєвого етапу і ринкових умов, інвестор може коригувати розподіл фондів для управління ризиками.

Висновок

Інвестування у фонди — це не щось надзвичайно складне або недосяжне. Володіючи базовими знаннями, розуміючи, як фонд заробляє гроші, і правильно формуючи портфель, навіть новачки можуть стабільно зростати у ціні. Головне — враховувати власний фінансовий стан і толерантність до ризику, планувати і регулярно переглядати свою стратегію, щоб час і складний ефект від складних відсотків працювали на вас.