Що можна купити за 100 000? Швидкий шлях для малих інвесторів до накопичення активів

Передмова: чому зараз потрібно інвестувати

Наприкінці року багато людей відчувають тиск зростання цін — яйце коштує 10 юанів, напої з бульбашками подорожчали на 20~30%, і іпотека зросла з 1.6% до 2.2% порівняно з до пандемії. Ці, здавалося б, малі цифри, насправді мають великий вплив на довгострокове планування активів. Наприклад, при іпотеці на 10 мільйонів юанів, ставка зросла з 1.31% до 2.2%, і за рік доводиться платити на 89 тисяч юанів більше відсотків.

У зв’язку з прискоренням інфляції зберігання грошей стає все менш вигідним. Саме тому інвестування та фінансове планування вже не є опцією, а необхідністю.

Три ключові елементи інвестування: мислення, проєкт і час

Багато людей мають неправильне уявлення про інвестування, вважаючи, що потрібно великі суми, щоб почати. Насправді, інвестування — це як ведення бізнесу, і найважливішими є правильне мислення, правильний вибір проєкту та достатній час.

Сьогодні поговоримо про: як з 100 000 юанів розпочати шлях інвестора і створити власний механізм складного відсотка для збагачення.

Аналіз 5 інвестиційних інструментів та очікуваний дохід

Перед вибором інвестиційних проєктів потрібно ознайомитися з основними варіантами на ринку.

1. Біткойн (BTCUSD): високоризиковий високорентабельний спекулятивний актив

За останні 10 років біткойн зріс більш ніж у 100 разів, але його коливання дуже великі. На відміну від золота, яке виконує роль захисту, ціна біткойна залежить від геополітичних подій, змін політики, рівня визнання інституцій тощо.

Поточні дані (грудень 2024): ціна біткойна близько $86,950, за 24 години зміни -0.60%. Короткостроково є можливості через халвінг, запуск ETF, підтримку політики, але довгострокові прогнози слід залишати раціональними — навряд чи повториться зростання у 170 разів.

Рекомендації:

• Можливий короткостроковий прибуток, але не рекомендується тримати довгостроково
• Приймати прибутки при зростанні, купувати при падінні
• Не більше 10~15% від портфеля, оскільки ризик високий
• Біткойн — це спекулятивний актив, підходить тим, хто має час вивчати ринок

2. Золото (XAU/USD): стабільний захисний актив

За останні 10 років золото зросло на 53%, середньорічний приріст — 4.4%, і показує гарну динаміку під час економічної нестабільності. Значне зростання цін на золото спостерігалося у 2019~2020 роках (через пандемію, зниження ставок ФРС), а також у 2023~2024 роках (через геополітичні конфлікти, побоювання інфляції).

Рекомендації:

• Добре підходить як захисний інструмент у портфелі
• В довгостроковій перспективі тримати 10~20% у золото для зменшення волатильності
• Не має дивідендів, дохід лише від різниці у ціні
• Негативна кореляція з акціями, добре диверсифікує ризики

3. Високодивідні ETF — 0056: стабільний грошовий потік

0056 — найвідоміший у Тайвані ETF з високим дивідендом, за останні 10 років накопичив 60% дивідендів і зростання цін на 40%. Стратегія зосереджена на компаніях із високим дивідендом, тому основний дохід — стабільні дивіденди, а не різниця у ціні.

Дані за минуле:

• Основний капітал зріс на 40%
• Дивіденди — 60%
• У наступні 10 років очікується схожа динаміка, активи подвояться

Практичний приклад: Інвестуючи 100 000 юанів, через 10 років активи стануть 140 000, а зібрано дивідендів — 60 000. Здається, мало, але якщо щороку додатково вкладати 10 000 юанів:

• Через 13 років щорічні дивіденди складуть 100 000 юанів
• Через 25 років — понад 220 000 юанів щорічно

Разом із пенсійними та страховими внесками, малий інвестор може мати комфортне пенсійне життя.

Рекомендація: підходить для працівників із стабільним доходом, які не мають багато часу вивчати ринок.

4. Американські ETF — SPY: глобальний лідер довгострокового складного відсотка

SPY слідкує за 500 найбільшими компаніями США, має низький дивідендний дохід (1.6%, після оподаткування — близько 1.1%), але сильне зростання капіталу. За останні 10 років ціна зросла з 201 до 434, загальний дохід — 116%.

Довгостроковий ефект складного відсотка:

• Початкові 100 000 юанів
• Щорічно отримуєш близько 1 100 юанів дивідендів
• Через 10 років — активи на 216 000 юанів

Модель на 30 років: Початкові 100 000 юанів + щорічні внески по 100 000 (загалом 3 мільйони) — через 30 років активи сягнуть 12.23 мільйонів юанів.

Рекомендації:

• Підходить для високорозвинених інвесторів (лікарі, інженери, топ-менеджери)
• Не потрібно постійно слідкувати за ринком
• Це «найменший ризик — найвищий дохід» для ледачих інвесторів
• Недолік — менший грошовий потік у середині періоду, потрібен стабільний дохід

5. Беркшир Гейтвей (BRKB.US): ікона складного відсотка

Компанія Воррена Баффета, унікальна модель прибутку, яку можна копіювати. За допомогою страхових компаній накопичує грошовий потік і використовує низькі відсотки для арбітражу.

Приклад: компанія випустила у Японії облігації з річною ставкою 0.5%, купує японські акції з дивідендом вище 0.5%, і при збереженні капіталу отримує прибуток. Аналогічно у США — випускає 30-річні ощадні поліси і купує держоблігації, отримуючи стабільний арбітраж.

Рекомендації:

• Стратегія Баффета не змінюється навіть після його смерті
• Підходить тим, хто хоче, щоб усі доходи зростали «відсоток до відсотка»
• Надійна довгострокова стратегія

Стратегії для різних груп інвесторів

Працівники з стабільним доходом (малий капітал)

Особливості: стабільний, але обмежений дохід, багато часу зайняте роботою

Найкраща стратегія: дивідендні фонди або ETF з високим доходом (наприклад, 0056)

Логіка проста — ваша робота сама по собі є «стабільним активом з доходом», тому інвестиційні інструменти мають відповідати цій характеристиці. Обирайте ті, що дають стабільний грошовий потік. Тоді навіть при довгостроковій перспективі дивіденди можуть перевищити зарплату, створюючи «місячний пенсійний дохід».

Хоча темпи зростання активів будуть повільнішими, переваги — швидка віддача, легкість у підтримці та менший психологічний тиск.

Високооплачувані інвестори

Особливості: високий дохід, сильна здатність витримувати ризики, обмежений час

Найкраща стратегія: індексні ETF (SPY, 0050) або інвестиції з кредитним плечем

Високий дохід дозволяє не поспішати з отриманням грошового потоку, зосередитись на зростанні капіталу. Індексні ETF автоматично «відсіюють слабких» — при зміні сили компаній, вони автоматично коригують вагу.

Приклад з кредитним плечем: Купити квартиру за 10 мільйонів юанів, внесок — 2 мільйони, річна ставка — 20 тисяч. Через 5 років ціна зросла до 12 мільйонів і продати:

• Чистий прибуток: 2 мільйони
• Вираховуючи відсотки: 1 мільйон
• Чистий дохід: 1 мільйон
• Рентабельність: 50% (значно вище, ніж без плеча — 20%)

За умови, що об’єкт справді зростає і ви здатні витримати коливання. Високий дохід дає цей інструмент.

Часовий ресурс (студенти, фрілансери)

Особливості: багато часу, можливість збирати інформацію, доходи нестабільні

Найкраща стратегія: короткострокова спекуляція і тематичні тренди

Вони не накопичують багатство за часом, а використовують швидкість обертання і інформаційну перевагу. Наприклад, ФРС скоро припинить підвищувати ставки — знизить їх — збільшить пропозицію долара — можливості для короткострокового «шортінгу» долара; знецінення долара стимулює криптовалюти — можливості для довгих позицій.

Або уряд оголосить про відкриття туризму для материкових туристів — зростання туристичних акцій; хайп навколо AI — зліт технологічних компаній. Володіючи інформацією і передбачаючи потоки капіталу, можна швидко заробити.

Ризики: це спекуляція, а не інвестування, потрібно постійно слідкувати за ринком, збирати інформацію і реагувати на емоції ринку. Доходи — від реакції ринку на «надмірний оптимізм» або «надмірний песимізм».

Починаємо з ведення обліку: формуємо інвестиційне мислення

Яким би шляхом ви не пішли, перший крок — ведення обліку.

Поставте себе у роль компанії, зрозумійте свої доходи і витрати, знайдіть можливості для економії. Основна умова — використовувати зайві гроші — ті, що не вплинуть на ваше щоденне життя.

Чому? Тому що ціна активів коливається. Якщо потрібно буде зняти гроші під час падіння — доведеться продавати у збиток, що довгостроково погіршує зростання капіталу.

Знайдіть правильний інструмент, щоб перетворити витрати у доходи

Інвестування — це цільове. Просто дивитися, як збільшується баланс — не мотивує. Реальна мотивація — «знайти джерело доходу для кожної витрати».

Приклад:

• Щомісячна плата за телефон? Оберіть ETF з дивідендом 7~8%, тоді 100 000 юанів вкладених щороку дають 7~8 тисяч, або 600~700 юанів щомісяця — і покривають витрати на зв’язок
• Хочете новий телефон або поїхати за кордон? Потрібно 30~40% доходу — можна досягти через арбітраж або короткострокову торгівлю
• Хочете пасивний дохід, що перевищує зарплату? Інвестиції у SPY на 30 років — цілком реально

З чіткою метою вибір інструментів стає «злагодженою системою».

Переваги малого капіталу: гнучкість і кредитне плече

Малий капітал має переваги, яких немає у великих — можна входити і виходити з ринку без впливу на ціну, гнучко керувати позиціями.

Річна прибутковість 20% — це результат досвідченого інвестора, але Баффет казав: якщо б у нього був лише 1 мільйон доларів, він міг би отримувати 50% річної доходності. Обсяг капіталу визначає підхід.

Малий інвестор може, як «кочівник», інвестувати там, де є можливості. Багато платформ підтримують торгівлю американськими акціями, індексами, дорогоцінними металами, криптовалютами — мінімальний внесок дуже низький, і можна використовувати кредитне плече для збільшення прибутку.

Головне: якщо правильно визначити напрямок і використовувати швидкість обертання для підвищення доходу, можна швидко накопичити капітал. А ще — додати до нього робочий дохід, і тоді за рахунок складних відсотків активи будуть рости, наче снігова куля.

Останнє нагадування: вибір важливіший за наполегливість

Три описані стратегії інвестування не мають абсолютної переваги. Найкраща — та, що підходить саме вам.

Навіть найкраща стратегія, якщо вона не відповідає вашому способу життя і рівню ризику, — просто «копіювання чужого».

Знайдіть спосіб, що дає найвищий дохід, найменший ризик і найкраще відповідає вашому ритму, — і це стане секретом довгострокового накопичення багатства.

10 000 юанів — це не великі гроші, але цілком достатньо, щоб почати шлях інвестора. Головне — мати сформоване «мислення, проєкт і час», і маленький багатій не за горами.