Чому ваш ідеальний кредитний рейтинг все ще може призвести до відмови у вашій заявці на карту

У вас 800 кредитний бал — це, по суті, мрія, про яку всі говорять. Тож, природно, ви припускаєте, що подати заявку на кредитну картку має бути легко, вірно? Неправильно. Багато людей з відмінним кредитом шоковані, коли отримують лист про відмову. Істина така: високий кредитний бал — це лише одна частина головоломки.

Приховані правила, про які ніхто не говорить

Ось що здивує більшість заявників—компанії-кредитори мають критерії для подання заявки, які виходять далеко за межі простої перевірки вашого кредитного рейтингу. Навіть з бездоганною кредитною історією ви все ще можете стикнутися з відмовою через обмеження, які не мають нічого спільного з тим, як відповідально ви керували кредитом у минулому.

Шестимісячне правило

Більшість емітентів карток дотримуються суворого правила: ви можете подати лише одну заявку кожні шість місяців. Не має значення, чи була ваша остання заявка схвалена чи відхилена — ви все ще повинні чекати. Жодних винятків, незалежно від того, як ідеально виглядає ваш кредитний профіль. Це одна з найпоширеніших причин, чому заявки відхиляються.

Ліміти кредитних карток

Ось ще один сюрприз: емітенти часто обмежують кількість карт, які ви можете мати. Деякі картки не затвердять вас, якщо у вас вже є дві або більше карток від того ж емітента. Інші є більш суворими і використовують обмеження в п’ять карток. Це обмеження застосовується рівномірно — ваш кредитний рейтинг не зможе його переважити.

Порогові доходи

Багато карток мають мінімальні вимоги до доходу, які не рекламуються в маркетингових матеріалах. Емітент може вимагати, щоб ваш місячний дохід перевищував вашу орендну плату або платіж за іпотеку на певну суму (часто $425-$800+). Вони можуть відмовити вам через “недостатній дохід”, навіть якщо ви технічно відповідаєте їхнім заявленим мінімумам. Ці вимоги значно варіюються залежно від картки, тому продукт, на який ви націлені, має велике значення.

Що найчастіше призводить до відмови

Окрім офіційних правил, кілька інших факторів зазвичай призводять до відмов:

• Остання активність заявок: Занадто багато заявок на кредитні картки за короткий проміжок часу викликає підозри, навіть якщо кожен окремий запит надходить від різного емітента.
• Існуючі рівні боргу: Високі рівні використання або великі незабрані залишки сигналізують про ризик
• Недостатнє звітування про доходи: Якщо ви не вказали всі допустимі джерела доходу (підробітки, дохід від оренди тощо.) у вашій первісній заявці, ви могли занижувати свою фінансову спроможність.
• Історія закриття рахунків: Часте закриття карток або наявність закритих рахунків у вашому звіті може грати проти вас

Як виправити відмову

Якщо ви отримали відмову і хочете ще один шанс:

Спочатку перевірте, що вас дискваліфікувало. Подивіться на причину відмови, вказану у вашому листі про відмову. Якщо це одне з правил подачі заявки емітента (, таких як шестимісячний термін очікування або ліміти на картки ), ось як це вирішити:

• Чи застосовується правило шести місяців? Позначте у своєму календарі і повторно подайте заявку, коли вікно відкриється. Немає обхідного шляху.
• Досягли ліміту карт? Вам потрібно скасувати існуючу карту від цього емітента, перш ніж ви зможете додати нову.
• Дохід занадто низький? Подзвоніть на гарячу лінію емітента та запитайте, чи можете ви надати додаткову документальну інформацію про дохід. Якщо це не спрацює, вам потрібно або збільшити свій фактичний дохід, або націлитись на карту з нижчими вимогами.

Розгляньте можливість звернення для перегляду. Якщо ваша відмова не була заснована на стандартних правилах емітента, у вас може бути шанс її оскаржити. Зателефонуйте до відділу послуг заявок і поясніть свою ситуацію. Підкресліть вашу сильну кредитну історію та своєчасний платіжний рекорд. Іноді представник має право ухвалювати рішення щодо заявок, які спочатку були позначені.

Урок тут

800-бальний кредитний рейтинг відкриває двері, але не гарантує схвалення. Розуміння конкретних критеріїв подачі заявок емітента перед поданням заявки економить ваш час і захищає ваш кредитний звіт від непотрібних запитів. Читайте дрібний шрифт, знайте правила, і ви уникнете розчарування через несподіване відхилення.