最近、デイブ・ラムジーの退職計画について深く掘り下げているんだけど、正直言って、彼の方法は人々が思っているほど複雑じゃない。彼が投資すべきだと言うのは、基本的に一つのコアな数字とシンプルな配分戦略に集約される。

彼は15%ルールにかなりこだわっている。10%でも5%でもなく、給料の15%を退職資金に回すことを求めている。これは攻撃的に聞こえるかもしれないけど、年収$75k のカップルがこれを実践すれば、25年後には現実的に140万ドルに達する可能性があり、昇給なしでも十分可能だ。計算も、規律を守ればちゃんと合っている。

さて、多くの人が間違えるのはここからだ。市場が下落したときにパニックになったり、社会保障が助けてくれると自分に言い聞かせたり(ネタバレ：そうはならない)、それから退職投資を「後で」に先送りしたり。さらに、借金を抱えながら投資を続けて、あちこちで摩擦を生む人もいる。そしてFOMO（恐怖に駆られる買い急ぎ）に陥る人たちは、市場の動きに感情的に反応してしまう。ラムジーはそれを厳しく指摘している。

では、デイブ・ラムジーは具体的に何に投資すべきだと言っているのか？彼はそれを4つのミューチュアルファンドカテゴリーに分けている。安定性を重視した成長・収入型ファンド、適度なリスクを取るためのグロースファンド、リスク許容度の高い積極的成長ファンド、そして世界的な分散のための国際ファンドだ。これだけ。個別株を選ぶことも、次の大きな流行を追いかけることもない。これらのバケットにバランス良く資金を配分するだけだ。

優先順位も重要だ。まず、雇用主のマッチングを最大限に活用すること。これは文字通り無料のお金だから次に、ロスIRAを最大限に活用する。退職時の税金免除の引き出しは別格だ。もし余裕があれば、401(にさらに資金を投入。彼はロスアカウントにかなり積極的だ。次に、2025年の上限)$23,500(まで最大限に拠出し、50歳以上ならさらに多く。サイドに課税口座を開くのも良いし、医療費用用のHSAも検討してみて。これは使わなければ隠れた退職金口座の役割も果たす。そして理想的には、退職前に住宅ローンを完済しておきたい。

全体的に見て、退屈に思えるかもしれないけど、それが狙いだ。ラムジーはあなたに天才的なデイトレーダーになれと言っているわけじゃない。ストレスなく退職に向かうことを目的としている。シンプルにして、一貫性を持ち、無茶なことはしない。カメの歩みの方が、多くの人が投資に持ち込むウサギの精神よりも実際には効果的だ。

要するに、デイブ・ラムジーが投資すべきだと言うのは、退屈だけど分散されたミューチュアルファンドに、コツコツと積み立てて忍耐強く続けること。派手さはないけど、確実に資産を築く方法だ。これが彼の全哲学の要点だ。