最近、退職計画は住んでいる場所によって見え方がこれほどまでに違うのか、ということについていろいろ読んできました。米国と日本の数字の隔たりがこれほど大きいのは、かなり驚きです。

そこでアメリカでは、最近の調査によると、人々は平均して62歳で退職しています。とはいえ、多くの人が理想だと口にするのは63歳です。でもここがポイントです。退職前の人の約3分の1は、そもそも準備ができていると感じていません。さらにもう3分の1は、本当にお金が尽きてしまわないかを心配しています。社会保障が大きな要因であることは明らかです。65歳以上の多くの人は、少なくとも家計収入の半分をそこから得ています。そして4分の1は、それに対して90％以上を依存しています。満額の受給開始年齢は、1960年より後に生まれた人であれば67歳です。ただし62歳から受け取りを始めることもできるため、それが平均年齢になっているわけです。落とし穴は？ 早く請求すると、給付は永久に低くなることです。加えて、もう一つ差し迫った問題があります。何も変わらなければ、社会保障は2035年までに約75％しか、約束された給付をカバーできない可能性があります。

一方で、日本の退職事情はまったく別物です。法定の最低年齢は60歳ですが、ほとんどの会社――約94％――は実際に60歳を義務としての定年年齢に設定しています。ここからが面白いところですが、日本では60歳以上の人の約66％が、何らかの形で働き続けています。多くは60歳から64歳の間です。元の会社で続ける人も多いのですが、職務は異なることが多く、正社員というよりは契約社員として働くケースがよくあります。日本の退職年齢は、米国のように固定されているわけではありません。雇用主が認めれば、65歳を超えて働き続けることもできます。

では、なぜこんなことが起きるのでしょうか？ 日本の労働人口は減少しており、それが「人々が実際に年金を受け取り始められるのはいつなのか」という議論を後押ししています。対して米国では、人々がより長く生き、より健康でいられるため、長く働くことを選ぶアメリカ人が実際に増えています。

日本では退職年齢が「そこで打ち切り」として機能するというより、柔軟性のための出発点になっているのは、かなり明確です。いっぽうでアメリカ人は、「もっと働く必要がある」という現実と、「もし自分のセーフティネットがそもそも存在するのか」が不安になってしまう問題の間で揺れています。同じ問題に対する、まったく異なる2つのアプローチです。