お金持ちになることを、ビデオゲームの進行のように考えてみてください。各段階には新たな挑戦があり、新しい可能性が開かれます。金融教育者のヴァンセント・チャンは、これが実生活でどのように機能するかを明確に示し、誰でも進める7つの富のレベルを特定しています。良いニュースは、最初から最後まで底辺に留まる必要はないということです。自分の立ち位置と、次に進むために何が必要かを理解することが、真の経済的成長への第一歩です。## ステージ1：明確さ — 給料日から給料日までの生活からの脱却チャンの富の枠組みの基盤は「明確さ」です。これは最も脆弱な経済状況を表します。あなたの資産は、あなたが30日以内に自分を支えるのに十分な時間的富（お金がどれだけ長く持つかの概念）を持っている状態です。もしここにいるなら、あなたはおそらく給料日から給料日までの生活を送っており、常に生存モードです。すべての出費が脅威に感じられ、経済的不安のストレスが日常の思考を支配しています。この段階に留まることが目的ではなく、早くそこから抜け出すことが重要です。チャンは、食事の計画や冷蔵庫の在庫管理など、実用的な方法で支出を積極的に削減することを推奨しています。自分が持っているものと必要なものを正確に把握すれば、無駄な支出を排除し、次のレベルを築くための資金を確保できます。## ステージ2：自給自足 — 経済的クッションの構築レベル2に進むには、2〜3ヶ月分の生活費を支えられるだけの資産を蓄える必要があります。これは進歩ですが、まだ不安定な状態です。お金に対する不安は依然として高く、すべての支出がリスクを伴います。チャン自身も大学時代にこの段階にいました。彼は次のような具体的な戦術を使って抜け出しました：レストランではなく自宅で食事をとる、バーの代わりに友人宅で飲む、夜の外出時にはクレジットカードを置いておき、現金だけを使う。これらは我慢のための戦術ではなく、支出を自動化し、意志力に頼らず貯蓄を習慣化する行動の変化でした。レベル2を本当に卒業するには、6ヶ月分の緊急資金（平均約33,000ドルを高利回りの貯蓄口座に蓄える）が必要です。このクッションは、お金に対する不安を自信に変えます。## ステージ3：余裕 — 快適ゾーンの罠あなたは今、3〜6ヶ月分の時間的富を持ち、少しリラックスできる状態にあります。銀行残高を三重に確認せずに夕食を楽しめるし、衝動買いも気にせずできる。ただし、ここには危険があります。この快適ゾーンは非常に居着きやすいのです。多くの人はこのレベルで停滞します。安心感が達成感に感じられるからです。しかし、チャンは警告します。ここに留まることは、あなたの潜在能力を制限します。次のステップに進むには、収入を増やす必要があります。これは高等教育を追求したり、副業を始めたり、小さなビジネスを立ち上げたりすることを意味します。重要なのは、支出削減だけではこの段階を超えられないということです。収入を拡大することが必要です。## ステージ4：安定 — 真の経済的安全の確立レベル4では、根本的に状況が変わります。十分な緊急資金と6ヶ月から1年分の時間的富を持ち、金銭的ストレスは背景に消えます。多くの人にとって、これが経済的成功の頂点のように感じられることもあります。しかし、チャンはこれが終点ではないと示します。次のレベルに進むには、負債よりも資産を優先する必要があります。これはロバート・キヨサキの『金持ち父さん貧乏父さん』でも強調されている原則です。考え方を変えるのです：高級車（負債）を買う代わりに、株や債券（資産）に投資します。予期しない収入（ボーナス、相続、税還付）が入ったら、その半分を堅実な投資に回す。あなたの目標は、富を生み出す富を築き始めることです。## ステージ5：柔軟性 — 経済的チャンスの到来今や、1〜2年分の生活費を支えられる状態です。これは、単なる経済的安全を超えた、真の経済的自由を感じ始める瞬間です。さらに進むには、税戦略が重要です。401(k)、ロスIRA、HSAなどの税優遇口座への拠出を最大化しましょう。税金から守ったお金は、長期的に複利で増え、未来のための資産となります。これらの口座からの投資は、時間をお金に変えるのではなく、お金を働かせる仕組みとなります。## ステージ6：経済的自立 — お金があなたのために働くこれは大きな突破口です。レベル6では、30〜60年分の時間的富を持ち、パッシブインカム（不労所得）が生活費を完全にカバーします。投資ポートフォリオや賃貸物件などから得られる収入が、あなたの生活を支えます。心理的にも変化します。もはや必要に迫られて働くのではなく、意志で働いています。あなたは、支援したいことに資金を使い、家族を助け、価値観に基づいて意思決定をします。ただし、これより上の最終レベルも存在し、多くの人が恐れる「借金」について再考が必要です。チャンは、超富裕層は戦略的に借金を利用していると説明します。大きなローンを組み、より多くの収入を生む資産を購入します。現金は高リターンの投資に回し、放置しません。このレバレッジこそが、富を増やす方法です。## ステージ7：豊かな富 — 遺産と影響力の創造7つの富の頂点には、人生だけでなく未来の世代のための時間的富を持つ「豊かな富」があります。あなたの資産はほぼ無限に近くなります。そして何よりも、この段階ではお金は個人の快適さを超えます。意図的に行動すれば、あなたの富は世界にポジティブな変化をもたらす事業に資金を提供できます。個人的な経済問題を解決する段階から、あなたが関心を持つ大きな問題を解決する段階へと進んでいます。## 7つの富のレベルを通じた道筋チャンの枠組みで最も重要な洞察は、富は一つの目的地ではなく、各レベルには特定の目的と次のレベルへの明確な道筋があるということです。今日、7段階目に到達する方法を正確に知る必要はありません。重要なのは、自分が今どこにいるのかを見極め、そこから一歩前進させる具体的な行動を取ることです。レベル1で支出を削減し、レベル2で緊急資金を築き、レベル3で収入を増やし、レベル6で戦略的に借金を活用するなど、各段階には引き金となる行動があります。7つの富のレベルを理解することは、あなたの全旅路の地図となるのです。
Vincent Chanのフレームワーク：7つの富のレベルとあなたの立ち位置を理解する
お金持ちになることを、ビデオゲームの進行のように考えてみてください。各段階には新たな挑戦があり、新しい可能性が開かれます。金融教育者のヴァンセント・チャンは、これが実生活でどのように機能するかを明確に示し、誰でも進める7つの富のレベルを特定しています。良いニュースは、最初から最後まで底辺に留まる必要はないということです。自分の立ち位置と、次に進むために何が必要かを理解することが、真の経済的成長への第一歩です。
ステージ1：明確さ — 給料日から給料日までの生活からの脱却
チャンの富の枠組みの基盤は「明確さ」です。これは最も脆弱な経済状況を表します。あなたの資産は、あなたが30日以内に自分を支えるのに十分な時間的富（お金がどれだけ長く持つかの概念）を持っている状態です。
もしここにいるなら、あなたはおそらく給料日から給料日までの生活を送っており、常に生存モードです。すべての出費が脅威に感じられ、経済的不安のストレスが日常の思考を支配しています。この段階に留まることが目的ではなく、早くそこから抜け出すことが重要です。チャンは、食事の計画や冷蔵庫の在庫管理など、実用的な方法で支出を積極的に削減することを推奨しています。自分が持っているものと必要なものを正確に把握すれば、無駄な支出を排除し、次のレベルを築くための資金を確保できます。
ステージ2：自給自足 — 経済的クッションの構築
レベル2に進むには、2〜3ヶ月分の生活費を支えられるだけの資産を蓄える必要があります。これは進歩ですが、まだ不安定な状態です。お金に対する不安は依然として高く、すべての支出がリスクを伴います。
チャン自身も大学時代にこの段階にいました。彼は次のような具体的な戦術を使って抜け出しました：レストランではなく自宅で食事をとる、バーの代わりに友人宅で飲む、夜の外出時にはクレジットカードを置いておき、現金だけを使う。これらは我慢のための戦術ではなく、支出を自動化し、意志力に頼らず貯蓄を習慣化する行動の変化でした。レベル2を本当に卒業するには、6ヶ月分の緊急資金（平均約33,000ドルを高利回りの貯蓄口座に蓄える）が必要です。このクッションは、お金に対する不安を自信に変えます。
ステージ3：余裕 — 快適ゾーンの罠
あなたは今、3〜6ヶ月分の時間的富を持ち、少しリラックスできる状態にあります。銀行残高を三重に確認せずに夕食を楽しめるし、衝動買いも気にせずできる。
ただし、ここには危険があります。この快適ゾーンは非常に居着きやすいのです。多くの人はこのレベルで停滞します。安心感が達成感に感じられるからです。しかし、チャンは警告します。ここに留まることは、あなたの潜在能力を制限します。次のステップに進むには、収入を増やす必要があります。これは高等教育を追求したり、副業を始めたり、小さなビジネスを立ち上げたりすることを意味します。重要なのは、支出削減だけではこの段階を超えられないということです。収入を拡大することが必要です。
ステージ4：安定 — 真の経済的安全の確立
レベル4では、根本的に状況が変わります。十分な緊急資金と6ヶ月から1年分の時間的富を持ち、金銭的ストレスは背景に消えます。多くの人にとって、これが経済的成功の頂点のように感じられることもあります。
しかし、チャンはこれが終点ではないと示します。次のレベルに進むには、負債よりも資産を優先する必要があります。これはロバート・キヨサキの『金持ち父さん貧乏父さん』でも強調されている原則です。考え方を変えるのです：高級車（負債）を買う代わりに、株や債券（資産）に投資します。予期しない収入（ボーナス、相続、税還付）が入ったら、その半分を堅実な投資に回す。あなたの目標は、富を生み出す富を築き始めることです。
ステージ5：柔軟性 — 経済的チャンスの到来
今や、1〜2年分の生活費を支えられる状態です。これは、単なる経済的安全を超えた、真の経済的自由を感じ始める瞬間です。
さらに進むには、税戦略が重要です。401(k)、ロスIRA、HSAなどの税優遇口座への拠出を最大化しましょう。税金から守ったお金は、長期的に複利で増え、未来のための資産となります。これらの口座からの投資は、時間をお金に変えるのではなく、お金を働かせる仕組みとなります。
ステージ6：経済的自立 — お金があなたのために働く
これは大きな突破口です。レベル6では、30〜60年分の時間的富を持ち、パッシブインカム（不労所得）が生活費を完全にカバーします。投資ポートフォリオや賃貸物件などから得られる収入が、あなたの生活を支えます。
心理的にも変化します。もはや必要に迫られて働くのではなく、意志で働いています。あなたは、支援したいことに資金を使い、家族を助け、価値観に基づいて意思決定をします。ただし、これより上の最終レベルも存在し、多くの人が恐れる「借金」について再考が必要です。チャンは、超富裕層は戦略的に借金を利用していると説明します。大きなローンを組み、より多くの収入を生む資産を購入します。現金は高リターンの投資に回し、放置しません。このレバレッジこそが、富を増やす方法です。
ステージ7：豊かな富 — 遺産と影響力の創造
7つの富の頂点には、人生だけでなく未来の世代のための時間的富を持つ「豊かな富」があります。あなたの資産はほぼ無限に近くなります。
そして何よりも、この段階ではお金は個人の快適さを超えます。意図的に行動すれば、あなたの富は世界にポジティブな変化をもたらす事業に資金を提供できます。個人的な経済問題を解決する段階から、あなたが関心を持つ大きな問題を解決する段階へと進んでいます。
7つの富のレベルを通じた道筋
チャンの枠組みで最も重要な洞察は、富は一つの目的地ではなく、各レベルには特定の目的と次のレベルへの明確な道筋があるということです。今日、7段階目に到達する方法を正確に知る必要はありません。重要なのは、自分が今どこにいるのかを見極め、そこから一歩前進させる具体的な行動を取ることです。レベル1で支出を削減し、レベル2で緊急資金を築き、レベル3で収入を増やし、レベル6で戦略的に借金を活用するなど、各段階には引き金となる行動があります。7つの富のレベルを理解することは、あなたの全旅路の地図となるのです。