OCCレポートはシステム的差別を明らかにした：アメリカの銀行が評判を恐れて正当な業界をブロックした方法

規制当局の調査結果

2025年12月初旬、Office of the Comptroller of the Currency (OCC)は、米国最大の9つの銀行における大規模な「debanking」実践について懸念のある結論を公表しました。調査期間は2020年から2023年までで、金融機関は法的に正当な業界の企業に対して、客観的な財務リスク指標に基づかずに一貫してサービス拒否を行っていました。

通貨監督官ジョナサン・ガールドは、銀行の行動を「失敗」と一刀両断にし、これを国家免許の不適切な使用と呼びました。彼の見解では、金融機関は「金融を武器として利用しようとし」、個別の分析の代わりに広範な業界禁止措置を適用していたと指摘しています。

どのような活動が攻撃の対象に

報告書は、銀行が石油・ガスセクター、武器製造、タバコビジネス、電子タバコの流通に従事する企業に対しても同様の制限を適用していたことを明らかにしました。しかし、最も深刻な問題は暗号通貨業界に及びました。

重要な特徴は、金融機関が個別のリスク評価を行わず、むしろ全セクターの一般的な分類に基づいて管理していたことです。多くの銀行は、ESG(環境、社会的責任、コーポレートガバナンス)に関する方針を公表し、否定的なメディア利用に対応して内部管理を強化していました。

規制当局は変革に向けて動き出す

OCC、FDIC、連邦準備制度理事会は、規制対象の機関に対するアプローチの抜本的な見直しを開始しました。規制当局は、「評判リスク」に関する言及を監督勧告から削除し、このカテゴリーを監督プログラムから除外することを提案しています。

以前の3機関による「暗号リスク」に関する声明は撤回され、代わりに7月に新たな指針が公表され、リスク管理の再考が示されました。これには、デジタル資産に対する一般的な否定的偏見を排除した内容も含まれています。

DeFiにとってなぜ重要か

Chainlinkの共同創設者セルゲイ・ナザロフは、分散型金融（DeFi）が現在、世界市場の約30％を占めており、2030年までに完全な導入に向かって進んでいると強調します。彼の見解では、特に米国側からの規制の明確さが、機関投資資本を引き込むための重要な要素となるでしょう。

ナザロフは、インターネットの普及とともに、コンプライアンスの自動化と技術インフラの改善が、DeFiプロトコルのマスアダプションを促進する前提条件であると指摘しました。

影響と展望

OCCの調査は、最大手銀行に対して違法なdebankingに関与した場合の責任追及を目的としています。米国議会の報告書は、暗号企業の口座閉鎖が少なくとも30件に上ることを示し、イノベーションが米国外に移動し、米国の消費者が規制された決済システムへのアクセスを制限されるという抑制効果も指摘しています。

新たな規制方針は、評判リスクに基づく偏見ではなく、客観的でリスク志向の分析へと方向転換を示しています。これは米国の暗号通貨業界にとって、転換点となる可能性があります。