年間所得が$250,000、$500,000、または$1,000,000の住宅ローンの資格を得るにはどうすればよいですか？

Homeownershipは、継続的な月々の支払いを通じて資産を蓄積できる重要な金融上の節目を表します。頭金を準備するには規律ある貯蓄が必要ですが、あなたの収入レベルもまた、貸し手があなたの住宅ローン申請を承認するかどうか、そして住宅費と日常の支出の両方を快適に管理できるかどうかを左右します。

金融業界は、28%ルールを標準的な支払能力の基準として依存しています。この原則は、住宅費はあなたの総月収の28%を超えてはならないと定めています。この閾値を理解することで、見込み客は異なる価格帯を支えるのに必要な収入レベルを正確に計算できます。

$250,000の住宅購入資格

例えば、20%の頭金($50,000)を貯め、30年で7.03%のAPRを固定した場合を考えます。あなたの月々の住宅ローン負担は$1,335に達します。28%ルールを逆算すると、月収は$4,768必要で、年間約$57,216となります。

ほとんどの初めての購入者は20%の頭金を貯めることができません。10%の頭金($25,000)の場合、月々の住宅ローンは$1,501に増加します。さらに、20%の資産に達するまで$117 月々の民間住宅保険料（PMI）を支払う必要があります。このシナリオでは、PMIを除いた場合は$5,361の月収($64,332)、PMIを含めると$5,779の月収($69,348)が必要です。

$500,000の物件に必要な収入

より高額な購入に進むと、数字は根本的に変わります。20%の頭金($100,000)を7.03%のAPRで支払う場合、月々の支払いは$2,669になります。必要な収入は$9,532/月、年間で$114,384に跳ね上がります。

多くの購入者にとって$100,000を貯めるのは難しいため、10%の頭金($50,000)が代替案となります。この場合、月々の支払いは$3,003に増加し、PMIも加わります。PMIなしで融資基準を満たすには、月収は$10,725$234 $128,700(必要です。保険料を含めると、$11,561/月)$138,732(となります。

$1,000,000の住宅に必要な収入は？

百万ドルの物件には、相当な収入証明が求められます。20%の頭金には$200,000の流動資金が必要です。この頭金を7.03%のAPRで確保した場合、月々の住宅ローンは$5,339に達します。28%ルールは、あなたが$19,068/月、年間で$228,816を稼いでいる必要があることを示しています。

10%の頭金)$100,000(の場合、月々の住宅ローンは$6,006となり、PMIも必要です。PMIなしで融資基準を満たすには、月収は$21,450)$257,400$469 必要です。保険料を含めると、$23,125/月($277,500)となります。

より高価格帯の物件を購入するための戦略

これらの計算は基本的な条件に基づいていますが、購買力を向上させるためのいくつかの手段があります。

金利の最適化：7.03%の代わりに6.50%のAPRを選択すると、その(百万物件の支払いは$5,339から$5,057に減少し、大きな差となります。タイムリーな支払いと低い負債比率を通じて信用スコアを向上させることは、貸し手が提供する金利に直接影響します。連邦準備制度の政策変更も、市場全体の金利に影響を与えます。

柔軟な予算ルール：28%ルールは控えめな指針を提供しますが、多くの買い手は30-35%の閾値で運用しています。この柔軟性は、残りの支出と緊急予備金の正直な評価を必要とします。28%を超えると、数年間予算の余裕を犠牲にすることになります。

収入増加戦略：給与の増加、より高給の職への転職、副業などの副収入源の開発は、より大きな購入への最も持続可能な道です。追加の収入は、直接的に資格支援額を拡大します。

頭金の加速：貯蓄預金を優先することで、頭金の割合を増やし、月々の支払いとPMIの負担を同時に減らすことができます。

住宅所有への道は、あなたの証明された収入と目標とする購入価格を一致させることにかかっています。金利、頭金の規模、収入レベルにわたる戦略的な計画は、不動産目標を達成するための複数の道筋を作り出します。