先月、あることを聞いて、とても感慨深かった。

ある友人がプラットフォームのキャンペーンで少し元手を貯めていて、利益が出たところで満足して、稼いだ数千USDTを銀行口座に出金した。お金が口座に着金して2日も経たないうちに、銀行から電話がかかってきた：

「お客様の口座に異常な取引が認められたため、一時的に凍結いたしました。」

彼はその時混乱した。「自分は違法なことは何もしていないのに、なんでカードが凍結されるんだ？」

実は問題は「違法かどうか」ではなく、あなたの操作パターンがシステムのリスク管理モデルに引っかかったことにある。銀行にとって、あなたは「高リスクユーザー」なのだ。

彼は普段の給与受取用のカードで出金していて、口座には頻繁に海外からの資金が出入りし、相手の口座も多種多様で、中にはブラックリストに載っているものもあった。自分が銀行の立場なら、警戒しないわけがない。

こういった罠は、特に初心者が踏みやすい。多くの人はこうした「暗黙のルール」を全く知らない：

**第一条、給与受取用カードを混用しないこと。**
1枚のカードで給与もデジタル資産も受け取っていたら、入出金の流れが乱れて、リスク管理システムがすぐにタグ付けする。

**第二条、見知らぬアドレスからの送金には要注意。**
複数回の取引が同じ見知らぬアドレスから来る？特に頻繁な入出金がある場合は、ほぼレッドラインだ。

**第三条、高頻度決済ツールで大口の受け取りはしない。**
AlipayやWeChat Payのようなツールはもともと監視が厳しいのに、そこに多額の資金を入れる？目をつけられずに済む方が難しい。

**第四条、送金時の備考欄は絶対に適当に書かないこと。**
「U」「コイン」「USDT」などのワードはシステムが自動で感知できる敏感なキーワード。自分から危ない橋を渡るようなものだ。

**第五条、OTC取引は専用カードで。**
独立した口座と電話番号を用意し、日常の消費と混ぜないことでリスクを下げる。

もっとひどいのは、多くの人がエアドロップをもらったり、報酬を受け取ったりしながら、銀行口座の取引履歴が急増し、口座が凍結されても「自分は何もしてない！」と不満を漏らすことだ。

たしかにあなたは違法行為はしていないが、あなたの行動パターンはリスク管理システム上「異常」なのだ。

銀行は証拠を持ち出して説明したりしない。リスクモデルはデータと指標しか見ない。ロジックはとてもシンプル：まず凍結、あとで調査。潔白を証明できるかはあなた次第だが、カードを凍結するのは銀行の責任だ。

だから、「金額が小さいから目をつけられない」と安易に考えないこと。リスク管理システムが見ているのは行動特性であって、口座残高ではない。小口投資家であっても、異常な指標を頻繁に引き起こせば、やはりブラックリスト入りとなる。

今でも誰かが給与受取用のカードでデジタル資産を受け取っているのを見るたび、つい一言忠告したくなる：

**いくら稼げるかではなく、稼いだお金を安全に引き出せるかが重要だ。**

出金という壁が、あなたの稼ぐ道の最初の障害にならないように気をつけてほしい。