Penghapusan layanan kripto dan upaya untuk 'Senjatai Keuangan' harus dihentikan, kata regulator perbankan top AS

Singkatnya

• OCC menemukan bahwa sembilan bank nasional besar membatasi atau menolak layanan kepada bisnis yang sah, termasuk perusahaan crypto, berdasarkan jenis industri daripada risiko keuangan.
• Temuan ini menghidupkan kembali kekhawatiran tentang “Operation Choke Point 2.0,” dengan para kritikus mengklaim bahwa regulator secara informal mencegah bank melayani perusahaan aset digital.
• Komisaris Jonathan Gould mengatakan bahwa lembaga tersebut berkomitmen untuk mengakhiri upaya yang “menggunakan keuangan sebagai senjata,” dengan ribuan pengaduan yang masih dalam peninjauan.

Pusat Seni, Mode, dan Hiburan Decrypt.

Temukan SCENE

Ulasan terhadap sembilan bank nasional terbesar menunjukkan bahwa mereka membatasi atau menolak layanan kepada pelanggan berdasarkan bisnis sah mereka, seperti aset digital, daripada risiko keuangan, menurut laporan awal dari Office of the Comptroller of the Currency.

Temuan ini juga menghidupkan kembali kekhawatiran jangka panjang seputar “Operation Choke Point,” sebuah inisiatif Departemen Kehakiman dari tahun 2013 yang menekan bank untuk memperlakukan industri tertentu yang sah sebagai berisiko tinggi.

Meskipun program ini secara resmi berakhir pada tahun 2017, para kritikus di sektor crypto berpendapat bahwa dinamika serupa muncul kembali dalam beberapa tahun terakhir di bawah apa yang mereka sebut “Operation Choke Point 2.0,” mengklaim bahwa regulator federal secara informal mencegah bank melayani perusahaan crypto. Dokumen internal FDIC yang dirilis awal tahun ini tampaknya menunjukkan skeptisme terhadap aktivitas crypto di dalam lembaga tersebut, memperkuat kekhawatiran tersebut.

Bisnis yang sah yang menerima peninjauan ketat juga mencakup mereka yang fokus pada eksplorasi minyak dan gas, pertambangan batu bara, senjata api, penjara swasta, tembakau dan e-cigarette, serta hiburan dewasa.

Tinjauan lembaga tersebut memeriksa kebijakan di JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, dan BMO Bank. OCC menyatakan bahwa setidaknya beberapa bank ini menerapkan pembatasan khusus atau pengawasan yang lebih ketat kepada pelanggan di industri tersebut, bahkan ketika bisnis tersebut legal.

Komisaris Currency Jonathan V. Gould mengatakan bahwa temuan ini mencerminkan komitmen lembaga tersebut untuk “mengakhiri upaya—baik yang diprakarsai oleh regulator maupun bank—yang akan menggunakan keuangan sebagai senjata.” Ia menambahkan bahwa OCC berencana untuk mempertanggungjawabkan bank saat penyelidikan berlanjut.

Lembaga tersebut menegaskan bahwa temuan Kamis hanyalah fase awal dari penyelidikannya. Ribuan pengaduan masih dalam peninjauan karena OCC terus menilai apakah bank terlibat dalam diskriminasi ilegal terhadap industri tertentu.

OCC umumnya telah melonggarkan pandangannya terhadap cryptocurrency. Bulan lalu, lembaga tersebut mengonfirmasi dalam surat interpretatif bahwa bank besar secara resmi diizinkan menyimpan crypto di neraca mereka untuk membayar biaya jaringan di blockchain untuk aktivitas perbankan yang “sebaliknya diperbolehkan.” Pada hari Selasa, regulator menambahkan bahwa bank dapat menangani “transaksi prinsipal tanpa risiko” dengan aset crypto.