En los últimos años, con el rápido desarrollo del mercado de criptomonedas y la tecnología de pagos digitales, varios intercambios, proveedores de billeteras, etc., han lanzado sus propios productos U Card. Algunos lo ven como la clave para resolver los problemas de criptomonedas OTC, otros se muestran cautelosos, y algunos lo cuestionan. FinTax le presentará en este artículo los conceptos básicos de la U Card, y le recordará especialmente que no debe pasar por alto los riesgos fiscales y otros riesgos ocultos de la U Card. Este artículo es una compilación y redacción de Wu Shuo, basado en un artículo escrito por FinTax. (Antecedentes: Informe Arca: El volumen de moneda estable supera los 15 billones de dólares en 2024, superando a los gigantes de pagos Visa y Mastercard) (Información adicional: La primera tarjeta de crédito de criptomonedas con cumplimiento en Japón, 'Slash Card', se espera que se lance en 2025, y el SVL sube un 12%) 1. Concepto de U Card 1.1 U Card La U Card es una herramienta que ofrece servicios financieros a los inversores de criptomonedas. La forma de uso de la U Card es similar a la de una tarjeta bancaria, ya que el titular puede consumir directamente o retirar efectivo a través de la U Card sin necesidad de cambiar la moneda virtual a moneda fiduciaria de antemano. La U Card se divide en dos categorías: tarjetas físicas y virtuales. Las tarjetas físicas como Mastercard y UnionPay tienen un alcance más amplio y son más aceptadas. Las virtuales como Dupay se utilizan principalmente para comercio electrónico o pagos internacionales, son más convenientes y flexibles, pero no permiten retiros en cajeros automáticos. Los modelos de emisión comunes de la U Card incluyen: (1) Emisión directa por parte de un banco. Los bancos ofrecen soluciones de pago de criptomonedas estables a los usuarios a través de sus propias redes de pago y marcos de cumplimiento. (2) Colaboración entre bancos y empresas de criptomonedas para la emisión. En este caso, el banco proporciona la infraestructura financiera tradicional, y la empresa de terceros se encarga de la gestión y conversión de criptomonedas. (3) Emisión independiente por parte de empresas especializadas en pagos con criptomonedas. Algunas empresas especializadas en pagos con criptomonedas emiten tarjetas U en colaboración con redes de pago como Visa o Mastercard. (4) Emisión en cooperación con el modelo SaaS. Algunas empresas de pago proporcionan plataformas de emisión de U Card a distribuidores u otros proveedores de servicios financieros a través del modelo SaaS (software como servicio). 1.2 Mecanismo de uso de la U Card El uso de la U Card es conveniente, lo que es una de las razones importantes por las que ha sido ampliamente aceptada. Podemos entender el mecanismo de uso de la U Card en dos pasos. (1) Depósito: el usuario deposita USDT en la billetera, luego transfiere el USDT de la dirección de la billetera a la dirección de la U Card. En este momento, el operador de la U Card convertirá el USDT en la moneda fiduciaria correspondiente. (2) Retiro o consumo: el usuario puede retirar efectivo en cajeros automáticos de todo el mundo utilizando la U Card, o puede realizar pagos directamente con la U Card. En este momento, el pago se realiza con la moneda fiduciaria cambiada, no con USDT. 2. Razones para la popularidad de la U Card 2.1 Protección de la privacidad personal Los usuarios de Web3 suelen prestar más atención a la privacidad personal, incluida la privacidad de las transacciones, y desean mantener el anonimato al realizar pagos o transferencias. La U Card proporciona a los usuarios un excelente mecanismo de protección de la privacidad. Por un lado, las tarjetas virtuales U generalmente no requieren registro con nombre real, lo que permite a los usuarios comprar o depositar de forma anónima. Por otro lado, aunque las tarjetas físicas U pueden requerir cierto nivel de verificación KYC, en comparación con la gran cantidad de información personal necesaria al realizar transacciones a través de bancos tradicionales, la U Card aún reduce en gran medida el riesgo de exposición de información personal. 2.2 Simplificación del proceso de pago La U Card suele ofrecer pagos instantáneos y liquidación, evitando el tiempo de latencia que puede ocurrir en las transferencias bancarias tradicionales, y no requiere cambiar USDT a moneda fiduciaria antes de su uso, lo que la hace muy conveniente. Además de los pagos POS tradicionales, la U Card también permite pagos a través de billeteras digitales, escaneo de códigos, etc., lo que la hace compatible con diversas plataformas de pago y muy flexible. 2.3 Reducción de los costos de pagos transfronterizos Las comisiones de la U Card suelen ser significativamente más bajas que las de los canales de pago tradicionales, especialmente en el caso de pagos transfronterizos. A continuación se compara la comisión transfronteriza de varios métodos de pago: 3. Riesgos potenciales de la U Card 3.1 Riesgo fiscal Debido al soporte de anonimato o requisitos de verificación de identidad menos estrictos, algunos usuarios esperan evitar impuestos a través de la U Card, como ocultar la fuente de ingresos para evitar el pago de impuestos. Sin embargo, este enfoque no es factible en realidad. En primer lugar, aunque la U Card tiene cierto nivel de anonimato, la mayoría de las U Card aún dependen de redes de pago internacionales como Visa, Mastercard, etc. Estas redes de pago registran en detalle la información de cada transacción, incluido el monto, la información del comerciante, la hora de la transacción, etc. Por lo tanto, las autoridades fiscales aún pueden rastrear el flujo de fondos relacionado a través de estos registros de transacciones. En segundo lugar, para las transacciones transfronterizas, las autoridades fiscales también pueden rastrear el flujo de fondos a través de sistemas de monitoreo de divisas, intercambio de información bancaria, etc. Muchos países han firmado el protocolo de intercambio automático de información fiscal (CRS, Common Reporting Standard), lo que hace que el flujo de fondos transfronterizos sea más transparente. A través de este método, las autoridades fiscales también pueden obtener información sobre transacciones relacionadas con la U Card. Por último, en el uso real, las plataformas de pago también pueden someter a estrictas verificaciones de identidad a las transacciones de gran volumen. Si un usuario está involucrado en un flujo frecuente de grandes cantidades de fondos, la plataforma puede requerir pruebas de la legalidad de los fondos, entre otra información adicional. Por lo tanto, evitar impuestos a través de la U Card no es factible en realidad, y puede resultar en auditorías fiscales y sanciones. 3.2 Riesgo legal El uso de la U Card también conlleva ciertos riesgos legales. Por ejemplo, en algunos países con regulaciones de divisas más estrictas, aunque la U Card no tiene límites de retiro personal, el retiro de fondos que exceda el límite de divisas también violaría las regulaciones de divisas, y si se descubre, se impondrán multas administrativas e incluso podría ser considerado un delito. Además, en algunos países, la posición legal de las criptomonedas aún no está clara, y algunos países prohíben completamente su uso. En este caso, realizar transacciones con la U Card utilizando criptomonedas también podría considerarse ilegal. Por lo tanto, antes de usar la U Card, los usuarios deben comprender los requisitos básicos de cumplimiento en su país o región. Además, los usuarios no deben utilizar la U Card para actividades ilegales. Por ejemplo, si un usuario realiza transacciones de gran volumen o frecuentes con la U Card, o ayuda a otros a lavar dinero, también será considerado como operación ilegal o actividad de lavado de dinero, y enfrentará sanciones penales. 4. Conclusión En resumen, la U Card, con sus características de fuerte privacidad, conveniencia de pago y bajos costos, proporciona a los inversores de criptomonedas una excelente solución de pago fuera de la cadena, lo que la hace muy popular. Sin embargo, la U Card no es perfecta, y los usuarios de la U Card aún enfrentan riesgos fiscales, legales y otros problemas potenciales, que deben tratarse con precaución para evitar pérdidas innecesarias. Informes relacionados: ¡Más de 1/3 de los Estados de EE. UU. bloquean a Pornhub! ¡No se puede utilizar tarjetas de crédito, se depende de los pagos con criptomonedas! Brasil considera prohibir la posesión de monedas estables en DEX! El Banco Central: la falta de transparencia facilita la evasión fiscal y el lavado de dinero. La nueva función 'Gas Station' de MetaMask está en línea: ¿Es conveniente pagar tarifas de gas con USDT, USDC y otras 8 monedas? Este artículo fue publicado por primera vez en BlockTempo, el medio de noticias más influyente en el ámbito de Blockchain.
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La popularidad del USDT Financial Card está en aumento, análisis de las razones de su popularidad y los riesgos potenciales de la legislación fiscal
En los últimos años, con el rápido desarrollo del mercado de criptomonedas y la tecnología de pagos digitales, varios intercambios, proveedores de billeteras, etc., han lanzado sus propios productos U Card. Algunos lo ven como la clave para resolver los problemas de criptomonedas OTC, otros se muestran cautelosos, y algunos lo cuestionan. FinTax le presentará en este artículo los conceptos básicos de la U Card, y le recordará especialmente que no debe pasar por alto los riesgos fiscales y otros riesgos ocultos de la U Card. Este artículo es una compilación y redacción de Wu Shuo, basado en un artículo escrito por FinTax. (Antecedentes: Informe Arca: El volumen de moneda estable supera los 15 billones de dólares en 2024, superando a los gigantes de pagos Visa y Mastercard) (Información adicional: La primera tarjeta de crédito de criptomonedas con cumplimiento en Japón, 'Slash Card', se espera que se lance en 2025, y el SVL sube un 12%) 1. Concepto de U Card 1.1 U Card La U Card es una herramienta que ofrece servicios financieros a los inversores de criptomonedas. La forma de uso de la U Card es similar a la de una tarjeta bancaria, ya que el titular puede consumir directamente o retirar efectivo a través de la U Card sin necesidad de cambiar la moneda virtual a moneda fiduciaria de antemano. La U Card se divide en dos categorías: tarjetas físicas y virtuales. Las tarjetas físicas como Mastercard y UnionPay tienen un alcance más amplio y son más aceptadas. Las virtuales como Dupay se utilizan principalmente para comercio electrónico o pagos internacionales, son más convenientes y flexibles, pero no permiten retiros en cajeros automáticos. Los modelos de emisión comunes de la U Card incluyen: (1) Emisión directa por parte de un banco. Los bancos ofrecen soluciones de pago de criptomonedas estables a los usuarios a través de sus propias redes de pago y marcos de cumplimiento. (2) Colaboración entre bancos y empresas de criptomonedas para la emisión. En este caso, el banco proporciona la infraestructura financiera tradicional, y la empresa de terceros se encarga de la gestión y conversión de criptomonedas. (3) Emisión independiente por parte de empresas especializadas en pagos con criptomonedas. Algunas empresas especializadas en pagos con criptomonedas emiten tarjetas U en colaboración con redes de pago como Visa o Mastercard. (4) Emisión en cooperación con el modelo SaaS. Algunas empresas de pago proporcionan plataformas de emisión de U Card a distribuidores u otros proveedores de servicios financieros a través del modelo SaaS (software como servicio). 1.2 Mecanismo de uso de la U Card El uso de la U Card es conveniente, lo que es una de las razones importantes por las que ha sido ampliamente aceptada. Podemos entender el mecanismo de uso de la U Card en dos pasos. (1) Depósito: el usuario deposita USDT en la billetera, luego transfiere el USDT de la dirección de la billetera a la dirección de la U Card. En este momento, el operador de la U Card convertirá el USDT en la moneda fiduciaria correspondiente. (2) Retiro o consumo: el usuario puede retirar efectivo en cajeros automáticos de todo el mundo utilizando la U Card, o puede realizar pagos directamente con la U Card. En este momento, el pago se realiza con la moneda fiduciaria cambiada, no con USDT. 2. Razones para la popularidad de la U Card 2.1 Protección de la privacidad personal Los usuarios de Web3 suelen prestar más atención a la privacidad personal, incluida la privacidad de las transacciones, y desean mantener el anonimato al realizar pagos o transferencias. La U Card proporciona a los usuarios un excelente mecanismo de protección de la privacidad. Por un lado, las tarjetas virtuales U generalmente no requieren registro con nombre real, lo que permite a los usuarios comprar o depositar de forma anónima. Por otro lado, aunque las tarjetas físicas U pueden requerir cierto nivel de verificación KYC, en comparación con la gran cantidad de información personal necesaria al realizar transacciones a través de bancos tradicionales, la U Card aún reduce en gran medida el riesgo de exposición de información personal. 2.2 Simplificación del proceso de pago La U Card suele ofrecer pagos instantáneos y liquidación, evitando el tiempo de latencia que puede ocurrir en las transferencias bancarias tradicionales, y no requiere cambiar USDT a moneda fiduciaria antes de su uso, lo que la hace muy conveniente. Además de los pagos POS tradicionales, la U Card también permite pagos a través de billeteras digitales, escaneo de códigos, etc., lo que la hace compatible con diversas plataformas de pago y muy flexible. 2.3 Reducción de los costos de pagos transfronterizos Las comisiones de la U Card suelen ser significativamente más bajas que las de los canales de pago tradicionales, especialmente en el caso de pagos transfronterizos. A continuación se compara la comisión transfronteriza de varios métodos de pago: 3. Riesgos potenciales de la U Card 3.1 Riesgo fiscal Debido al soporte de anonimato o requisitos de verificación de identidad menos estrictos, algunos usuarios esperan evitar impuestos a través de la U Card, como ocultar la fuente de ingresos para evitar el pago de impuestos. Sin embargo, este enfoque no es factible en realidad. En primer lugar, aunque la U Card tiene cierto nivel de anonimato, la mayoría de las U Card aún dependen de redes de pago internacionales como Visa, Mastercard, etc. Estas redes de pago registran en detalle la información de cada transacción, incluido el monto, la información del comerciante, la hora de la transacción, etc. Por lo tanto, las autoridades fiscales aún pueden rastrear el flujo de fondos relacionado a través de estos registros de transacciones. En segundo lugar, para las transacciones transfronterizas, las autoridades fiscales también pueden rastrear el flujo de fondos a través de sistemas de monitoreo de divisas, intercambio de información bancaria, etc. Muchos países han firmado el protocolo de intercambio automático de información fiscal (CRS, Common Reporting Standard), lo que hace que el flujo de fondos transfronterizos sea más transparente. A través de este método, las autoridades fiscales también pueden obtener información sobre transacciones relacionadas con la U Card. Por último, en el uso real, las plataformas de pago también pueden someter a estrictas verificaciones de identidad a las transacciones de gran volumen. Si un usuario está involucrado en un flujo frecuente de grandes cantidades de fondos, la plataforma puede requerir pruebas de la legalidad de los fondos, entre otra información adicional. Por lo tanto, evitar impuestos a través de la U Card no es factible en realidad, y puede resultar en auditorías fiscales y sanciones. 3.2 Riesgo legal El uso de la U Card también conlleva ciertos riesgos legales. Por ejemplo, en algunos países con regulaciones de divisas más estrictas, aunque la U Card no tiene límites de retiro personal, el retiro de fondos que exceda el límite de divisas también violaría las regulaciones de divisas, y si se descubre, se impondrán multas administrativas e incluso podría ser considerado un delito. Además, en algunos países, la posición legal de las criptomonedas aún no está clara, y algunos países prohíben completamente su uso. En este caso, realizar transacciones con la U Card utilizando criptomonedas también podría considerarse ilegal. Por lo tanto, antes de usar la U Card, los usuarios deben comprender los requisitos básicos de cumplimiento en su país o región. Además, los usuarios no deben utilizar la U Card para actividades ilegales. Por ejemplo, si un usuario realiza transacciones de gran volumen o frecuentes con la U Card, o ayuda a otros a lavar dinero, también será considerado como operación ilegal o actividad de lavado de dinero, y enfrentará sanciones penales. 4. Conclusión En resumen, la U Card, con sus características de fuerte privacidad, conveniencia de pago y bajos costos, proporciona a los inversores de criptomonedas una excelente solución de pago fuera de la cadena, lo que la hace muy popular. Sin embargo, la U Card no es perfecta, y los usuarios de la U Card aún enfrentan riesgos fiscales, legales y otros problemas potenciales, que deben tratarse con precaución para evitar pérdidas innecesarias. Informes relacionados: ¡Más de 1/3 de los Estados de EE. UU. bloquean a Pornhub! ¡No se puede utilizar tarjetas de crédito, se depende de los pagos con criptomonedas! Brasil considera prohibir la posesión de monedas estables en DEX! El Banco Central: la falta de transparencia facilita la evasión fiscal y el lavado de dinero. La nueva función 'Gas Station' de MetaMask está en línea: ¿Es conveniente pagar tarifas de gas con USDT, USDC y otras 8 monedas? Este artículo fue publicado por primera vez en BlockTempo, el medio de noticias más influyente en el ámbito de Blockchain.