He estado pensando en por qué tanta gente todavía evita las tarjetas de crédito por completo. Como, entiendo las preocupaciones de deuda, pero en realidad hay un costo bastante significativo en simplemente ignorarlas por completo.

Así que esto es lo que he notado: los millennials especialmente son mucho más propensos a mantenerse con efectivo y débito. Según algunos datos de gasto del consumidor que encontré, la persona promedio carga aproximadamente $4,700 al año en tarjetas de crédito versus $2,400 en efectivo/débito combinado. Los millennials invierten eso - están haciendo $5,200 en efectivo y débito pero solo $3,300 en crédito. La razón suele ser evitar la deuda, lo cual tiene sentido en la superficie. Pero la realidad de lo que sucede si no usas una tarjeta de crédito es mucho más matizada de lo que la mayoría de la gente se da cuenta.

Lo primero que se pasa por alto: literalmente estás dejando dinero gratis sobre la mesa. Una tarjeta de recompensas sólida que da un 2% de vuelta en comidas y un 1% en todo lo demás podría ahorrarte más de $150 al año dependiendo de tu gasto. Eso es un mes de gasolina o café allí mismo. Simplemente se va porque estás pagando en efectivo.

Pero aquí es donde se pone más serio. Sin un historial de crédito con tarjeta, construir crédito se vuelve una batalla cuesta arriba. Y la puntuación de crédito no es solo un número aleatorio - impacta directamente en lo que pasa si no usas una tarjeta de crédito y de repente necesitas pedir prestado. Los prestamistas hipotecarios obsesionan con el historial de crédito. Una puntuación más baja puede literalmente costarte decenas de miles en intereses durante la vida de un préstamo hipotecario. Lo mismo con los préstamos de auto. La mayoría de las personas no puede comprar un coche al contado, así que financian. Tener buen crédito significa mejores condiciones. Mal crédito o no tener crédito significa que te van a cobrar más en la tasa de interés.

Luego está la protección contra fraudes, que honestamente importa más ahora que nunca. Si alguien usa fraudulentamente tu tarjeta de débito, están gastando dinero que en realidad está en tu cuenta. Con una tarjeta de crédito, están gastando el dinero de la compañía de la tarjeta. Mucho más fácil de disputar y recuperar. Además, los hoteles y las compañías de alquiler de autos colocan retenciones en las tarjetas de débito temporalmente, lo que puede dejarte sin efectivo o enfrentando cargos por sobregiro.

Las disputas con comerciantes son otra cosa. ¿Comprar algo con efectivo que está defectuoso? Buena suerte obteniendo un reembolso sin complicaciones. ¿Usar una tarjeta de crédito? El emisor generalmente te respalda y puede presionar al comerciante para que lo arregle. Esa es una ventaja que no tienes con efectivo.

También veo que la gente subestima el ángulo del fondo de emergencia. La mayoría de los estadounidenses apenas tienen ahorros. Una tarjeta de crédito con un límite decente puede complementar un fondo de emergencia cuando las cosas se complican: facturas médicas, reparaciones de autos, pérdida de empleo. Cuanto más responsable uses el crédito, más subirán tus límites, dándote una red de seguridad mayor.

Aquí hay algo de lo que la gente no habla mucho: los empleadores en realidad revisan los informes de crédito durante las verificaciones de antecedentes. Una historia de crédito inexistente puede perjudicar tus posibilidades en ciertos trabajos, incluso si estás calificado de otra manera. Los empleadores quieren ver que entiendes el flujo de efectivo y gestionas tus finanzas responsablemente.

Y si viajas en absoluto, no usar una tarjeta de crédito deja beneficios serios sobre la mesa. Las tarjetas de recompensas de viaje ofrecen millas, puntos y bonos de inscripción que los pagos en efectivo simplemente no igualan. Noches de hotel gratis, boletos de avión, devolución de dinero - cosas que realmente suman.

Así que sí, lo que pasa si no usas una tarjeta de crédito va mucho más allá de simplemente evitar la deuda. Estás perdiendo protección contra fraudes, construcción de crédito, mejores condiciones de préstamo, flexibilidad en emergencias y recompensas legítimas. La clave no es evitar las tarjetas de crédito - es usarlas responsablemente. Esa es la estrategia real.