Acabo de darme cuenta de que muchas personas en realidad no saben a qué edad se les requiere retirar de una IRA, y honestamente es algo importante de entender si estás pensando en la jubilación.

Así que aquí está el asunto: si tienes cuentas de retiro antes de impuestos como una IRA tradicional o 401(k), el IRS básicamente te obliga a comenzar a retirar dinero en un cierto momento. La edad a la que debes retirar de tu IRA solía ser 72, pero la Ley SECURE 2.0 cambió eso. Si cumpliste 72 en 2022 o antes, tenías que comenzar antes del 1 de abril del año siguiente. Pero a partir de 2023, esa edad subió a 73. Y sigue subiendo: para 2033 será 75.

La cantidad mínima que tienes que retirar cada año depende de dos cosas: tu edad y cuánto hay realmente en la cuenta. El IRS tiene estos factores de expectativa de vida que usan para calcularlo. Básicamente divides el saldo de tu cuenta por ese factor y esa es tu cantidad mínima para el año. Suena complicado, pero es bastante sencillo una vez que lo buscas.

Lo que sí sorprende a la gente, sin embargo, es que estos retiros nunca realmente se detienen. No hay un límite máximo de edad. Estás haciendo estas distribuciones por el resto de tu vida, punto. La única forma en que termina es si la cuenta se queda sin dinero. Y si cometes un error y no retiras lo suficiente, el IRS te aplica una multa del 50% sobre lo que te faltó. Eso es brutal.

Una cosa que vale la pena saber: la edad a la que estás obligado a retirar de tu IRA no se aplica de la misma manera a las IRAs Roth. Eso porque ya pagaste impuestos sobre el dinero que ingresó, así que el IRS no necesita obligarte a sacarlo. Pero las Roth 401(k)? Otra historia. Esas siguen las mismas reglas de RMD que las cuentas tradicionales.

Además, si tienes tanto un 401(k) como una IRA, calculas los mínimos por separado para cada uno. No puedes simplemente tomar dinero de uno y aplicarlo al otro. Aunque si tienes varias IRAs, puedes consolidar el retiro desde una sola cuenta.

La conclusión es que sí, la edad a la que estás obligado a retirar de una IRA depende de cuándo naciste y de la ley vigente, pero una vez que comienzas, básicamente estás atado a ello. Definitivamente es algo que debes considerar en tu plan de jubilación general en lugar de descubrirlo de manera difícil.