Últimamente he visto a muchas personas preguntar, ¿a qué edad se puede empezar a invertir en acciones? En realidad, esta pregunta es un poco más compleja de lo que piensas.

Primero, la conclusión: si quieres tener control total y abrir una cuenta de inversión, en Estados Unidos se requiere tener al menos 18 años. Pero esto no significa que tengas que esperar hasta los 18 para comenzar a invertir—muchos menores ya han empezado a planear a través de cuentas de sus tutores.

He notado que muchos jóvenes ni siquiera se dan cuenta de que, cuanto antes comiences a invertir, más poderosa será la fuerza del interés compuesto. Por ejemplo, si ahora tienes 20 años y inviertes 1000 dólares, a los 60 podrías convertir esa cantidad en 10, 20 veces o más. Pero si empiezas a los 30, ese potencial de crecimiento se reduce mucho. Esto no es una frase motivacional, es matemáticas reales.

Para los menores, hay varias opciones de cuentas principales. La cuenta conjunta (Joint Account) es la más flexible—tú y tu tutor la poseen en conjunto y ambos pueden participar en decisiones de inversión. Muchos corredores (brokers) soportan este modelo, como Fidelity, que tiene una Cuenta Juvenil, para adolescentes de 13 a 17 años, con un mínimo de solo 1 dólar para comprar acciones o ETFs.

Otra opción son las cuentas fiduciarias (Custodial Account). En este caso, el menor tiene en nombre los activos, pero la decisión de inversión la toma el tutor. Cuando alcanzas la edad legal (normalmente 18 o 21 años), obtienes control total. Estas cuentas también ofrecen ventajas fiscales, lo cual es muy conveniente para los jóvenes inversores. Aplicaciones como Acorns ofrecen este servicio, y la tarifa mensual no es cara.

También existe la opción de una IRA fiduciaria (Custodial IRA). Si tienes ingresos por trabajo (como trabajos de verano, clases particulares, etc.), puedes abrir una Roth IRA. El límite de contribución en 2023 es de 6500 dólares. Usar una Roth a una edad temprana es muy inteligente, porque en ese momento tu tasa impositiva es baja, y al bloquear esa tasa para el crecimiento, las ganancias son totalmente libres de impuestos, una ventaja que puede durar décadas.

En cuanto a qué invertir, los jóvenes deberían enfocarse en activos de crecimiento. Acciones individuales, fondos, ETFs son buenas opciones. Si no quieres arriesgarte a poner todos los huevos en una sola acción, los fondos indexados son una buena elección—diversifican la inversión y tienen costos bajos.

Honestamente, he visto a demasiadas personas que, a los 30 años, se arrepienten de no haber empezado antes. Cada dólar en la juventud, gracias al interés compuesto, se multiplica y aumenta su valor. Además, desde joven, desarrollar el hábito de invertir, a largo plazo, tiene un impacto enorme en tu situación financiera y en tu disciplina.

Así que, en lugar de preguntarte a qué edad puedes invertir, mejor pregúntate: ¿por qué todavía no he empezado?