Revolut cambia su estrategia en EE. UU. hacia la licencia bancaria de novo

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Revolut está replanteando la forma en que entra en el sistema bancario de EE. UU. En lugar de adquirir un prestamista estadounidense existente, el gigante fintech ahora se está preparando para solicitar una licencia bancaria nacional independiente, según informes de Financial Times.

El giro responde a un cálculo de que las condiciones regulatorias en Washington han cambiado de manera significativa, haciendo que una solicitud nueva sea más atractiva que una compleja adquisición.

Por qué Revolut se alejó de una adquisición

Anteriormente, Revolut había explorado comprar un pequeño banco estadounidense con carta (chartered) para atajar el proceso de licencias. Sin embargo, esa vía conlleva contrapartidas: sistemas centrales heredados, marcos de cumplimiento heredados y obligaciones de sucursales físicas que chocan con el modelo digital-first de Revolut.

Bajo la dirección actual de la política del gobierno de la administración del presidente Trump, los ejecutivos de Revolut, según se informa, creen que una carta de novo, emitida directamente por la Office of the Comptroller of the Currency, podría ahora avanzar más rápido y con menos compromisos estructurales que en años anteriores.

Carta Nacional, Alcance Nacional

Una carta de la OCC exitosa permitiría a Revolut operar en los 50 estados bajo un único marco federal. Eso eliminaría la dependencia de bancos intermediarios, como Sutton o Cross River, que actualmente sustentan muchas ofertas fintech en EE. UU.

Más importante aún, le daría a Revolut control directo sobre los depósitos y el crédito (lending), dos flujos clave de ingresos que no ha podido captar plenamente bajo modelos de patrocinio.

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Una fintech de 75 mil millones jugando a largo plazo

Con una valoración reportada de 75 mil millones de dólares, Revolut es la fintech más valiosa de Europa y cada vez se posiciona más como una plataforma financiera global en lugar de una aplicación de pagos. El mercado de EE. UU. es central para esa ambición.

Al mismo tiempo, la empresa está trabajando para normalizar su condición bancaria en el Reino Unido y ha esbozado planes para invertir más de 13 mil millones de dólares a nivel global en los próximos cinco años, subrayando cuán crítico es contar con licencias bancarias reguladas para su siguiente fase de crecimiento.

Dónde están las cosas

Revolut no se ha comprometido formalmente con una única ruta, afirmando públicamente que está “explorando activamente todas las opciones”. Aun así, las conversaciones con funcionarios de EE. UU. sobre una solicitud de novo ya han tenido lugar, lo que señala que la dirección estratégica se está alejando de las adquisiciones y acercándose a construir un banco en EE. UU. desde cero.

Si tiene éxito, Revolut se uniría a un pequeño pero creciente grupo de fintechs que apuestan por que la integración regulatoria total, en lugar de soluciones alternativas, es la forma más rápida de escalar en la era posterior a la tasa cero.