Qué tiendas cobran tarifas por reembolso y cuáles no: tu guía para retiros de efectivo gratuitos

¿Dirigiéndote a la caja y esperando obtener algo de dinero en efectivo? Lo que antes parecía un servicio estándar y sin costo, cada vez más tiene un precio. A medida que las sucursales bancarias cierran y las tarifas de los cajeros automáticos aumentan, muchos estadounidenses recurren a las tiendas minoristas para retirar efectivo durante sus compras. Sin embargo, las tiendas que realizan transacciones de devolución de efectivo han cambiado drásticamente en los últimos años, con varias grandes cadenas que ahora cobran tarifas que pueden acumularse rápidamente.

Según una investigación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), esta tendencia le cuesta mucho dinero a los estadounidenses. La agencia encontró que más de 90 millones de dólares anuales salen del bolsillo de los consumidores solo para acceder a su propio efectivo en grandes tiendas minoristas. Para las personas que viven en zonas rurales o pequeños pueblos donde el acceso a los bancos es limitado, estas tarifas representan una carga financiera significativa.

El cambio: por qué los minoristas comenzaron a cobrar por devolución de efectivo

La economía que impulsa este cambio es sencilla. Los minoristas citan los costos de procesamiento de transacciones como la principal razón para imponer nuevos cargos por un servicio que antes era gratuito. Pero la verdadera historia revela una desigualdad más profunda en el panorama bancario de Estados Unidos.

“Muchas comunidades en zonas rurales ya no tienen sucursales bancarias locales donde los residentes puedan retirar fondos de forma gratuita”, explicó Rohit Chopra, director de la CFPB. “Cuando desaparecen las opciones bancarias, los minoristas ganan poder para monetizar servicios que anteriormente se ofrecían sin costo.”

La carga recae principalmente en quienes menos pueden permitírselo. Los consumidores de bajos ingresos y los residentes de comunidades desatendidas se ven afectados de manera desproporcionada, ya que las tiendas de dólar y los minoristas de descuentos—las cadenas más propensas a imponer estas tarifas—operan principalmente en vecindarios rurales y económicamente desfavorecidos. Lo que puede parecer una pequeña tarifa de 1 o 2 dólares, para alguien que retira solo 20 o 30 dólares, representa un porcentaje mucho mayor del monto en efectivo.

Tiendas que ahora cobran por transacciones de devolución de efectivo

Si quieres evitar pagar extra en la caja, ten cuidado con estos minoristas. Las tarifas varían según la tienda y el monto de la retirada, y algunas ubicaciones pueden diferir de los montos listados a continuación.

Family Dollar ha implementado una de las tarifas de devolución de efectivo más altas entre las cadenas de tiendas de dólar: 1,50 dólares por retiros menores a 50 dólares. Para alguien que saca 20 dólares rápidamente, esa tarifa representa un 7,5% del monto—mucho más que una tarifa típica de cajero automático.

Dollar Tree, que comparte la misma empresa matriz que Family Dollar, cobra 1 dólar por devoluciones menores a 50 dólares. Aunque es más baja que su cadena hermana, aún representa una tarifa notable para transacciones pequeñas.

Dollar General varía según la ubicación. La supervisión de la CFPB en 2022 encontró tarifas que van desde 1 hasta 2,50 dólares por retiro para montos de hasta 40 dólares, dependiendo de la tienda específica. Dado que Dollar General opera en miles de ubicaciones en pequeños pueblos en todo el país, estos cargos afectan especialmente a los clientes rurales con opciones limitadas.

Kroger, la cadena de supermercados más grande del país, también se unió a la tendencia, pero con una estructura de tarifas diferente. En las tiendas Harris Teeter, la tarifa es de 75 centavos por retiros de 100 dólares o menos, y sube a 3 dólares para montos entre 100 y 200 dólares. Otras tiendas propiedad de Kroger, como Ralph’s y Fred Meyer, cobran 50 centavos por hasta 100 dólares en devolución de efectivo, y 3,50 dólares por retiros de 100 a 300 dólares.

Minoristas que aún ofrecen acceso gratuito a devolución de efectivo

La buena noticia: varias tiendas importantes todavía permiten retiros de devolución de efectivo sin cobrar tarifas. Esta lista te ofrece alternativas si quieres evitar las tarifas por completo:

• Walgreens: devolución de efectivo disponible para compras de hasta 20 dólares
• Target: hasta 40 dólares en devolución por transacción
• CVS: permite devoluciones de hasta 60 dólares
• Walmart: permite hasta 100 dólares en devolución
• Albertsons: ofrece el límite gratuito más alto, 200 dólares

¿El problema? Estas tiendas pueden no tener ubicaciones convenientes si vives en pueblos pequeños o zonas rurales. Las tiendas sin tarifas tienden a concentrarse en mercados suburbanos y urbanos, dejando a los residentes de comunidades desatendidas con menos opciones—y obligando a muchos a elegir entre las tiendas que cobran por devolución de efectivo o prescindir de un acceso conveniente al efectivo en general.

La creciente brecha entre las tiendas que cobran por devolución y las que la ofrecen gratis resalta un problema más amplio: a medida que desaparece la infraestructura bancaria tradicional en las zonas rurales de Estados Unidos, las alternativas minoristas restantes están monetizando cada vez más los servicios financieros básicos que los consumidores urbanos y con más recursos suelen dar por sentado.