Learning Times: Para impulsar el consumo, poner alas financieras

“Quinquenio” planificación propuesta, “Impulsar enérgicamente el consumo. Implementar a fondo acciones especiales para estimular el consumo. Coordinar la promoción del empleo, el aumento de ingresos y la estabilización de expectativas, aumentar razonablemente la proporción del gasto en servicios públicos en el gasto fiscal, y fortalecer la capacidad de consumo de los residentes”. China tiene más de 1.400 millones de habitantes, es uno de los mercados de consumo más grandes y con mayor potencial del mundo, pero la tasa de consumo de los residentes es relativamente baja, y la insuficiencia del consumo de los residentes ya se ha convertido en una causa importante que limita la expansión continua de la demanda interna. En diciembre de 2025, la Oficina del Ministerio de Comercio, la Oficina del Banco Popular de China y la Oficina de Supervisión Financiera publicaron la “Notificación sobre fortalecer la colaboración entre comercio y finanzas para impulsar aún más el consumo”. Es necesario seguir aprovechando el papel importante de los servicios financieros en impulsar el crecimiento del consumo y promover la transformación y actualización del consumo, fortaleciendo el apoyo financiero desde las dos vertientes de la oferta y la demanda, ayudando a liberar el potencial de crecimiento del consumo.

El sector financiero puede apoyar el consumo en múltiples aspectos. Primero, el sector financiero puede promover el crecimiento económico y, en consecuencia, elevar el nivel de ingresos de los residentes. El consumo es una función de los ingresos; en general, cuanto mayor sea el nivel de ingresos, mayor será la capacidad de consumo. La política monetaria contracíclica y de ajuste cíclico puede apoyar la economía real, promover la creación de empleo y el aumento de ingresos de los residentes, aumentando así la demanda de consumo. Los productos financieros adecuados para la gestión patrimonial familiar también pueden incrementar los ingresos patrimoniales de los residentes, consolidando la base del consumo. En segundo lugar, el sector financiero puede aliviar las restricciones de liquidez a corto plazo del consumo de los residentes. La restricción de liquidez a corto plazo es un factor importante que limita actualmente el consumo de los residentes. Para abordar los problemas de deuda de algunas familias y la baja liquidez de sus activos, el sector financiero puede, mediante créditos al consumo y otros mecanismos, aliviar las restricciones temporales de liquidez, incrementar los activos disponibles para el consumo, satisfacer oportunamente las necesidades de consumo de los residentes y convertir los ingresos actuales en consumo. En tercer lugar, el sector financiero puede mejorar la situación del consumo de la población envejecida. La tasa de consumo general en nuestro país es baja, lo cual está directamente relacionado con la mentalidad de “ahorrar mucho, consumir poco” de la población de edad avanzada y con el aumento progresivo del grado de envejecimiento poblacional. El sector financiero puede, mediante productos financieros como créditos, seguros, gestión patrimonial y préstamos especiales para el envejecimiento inclusivo, impulsar la inversión y financiación en la industria del cuidado de ancianos, innovar en servicios adaptados a la tercera edad, satisfacer diversas necesidades de envejecimiento y cultivar nuevos puntos de crecimiento del consumo en la resolución de problemas urgentes y apremiantes de los ancianos. Finalmente, el sector financiero puede aumentar la oferta de consumo de calidad. A través de incrementar el apoyo financiero en áreas clave del consumo, aumentar la concesión de créditos en infraestructura básica para el consumo, como instalaciones culturales, turísticas y deportivas, y en lugares de eventos y espectáculos, fortalecer el apoyo crediticio a pequeñas y microempresas en sectores como la venta mayorista y minorista, la restauración y la hostelería, mejorar la infraestructura de consumo, elevar la calidad de los servicios de consumo, diversificar la oferta de consumo y, en última instancia, mejorar la eficiencia de la oferta de consumo.

Para aprovechar el poder del sector financiero en la revitalización y expansión del consumo de los residentes, es necesario combinar de manera orgánica la implementación profunda de acciones especiales para estimular el consumo con la profundización de la reforma estructural del lado de la oferta financiera, enfocándose en liberar el potencial de consumo, estimular la vitalidad del consumo y elevar la voluntad de consumo de los residentes, satisfaciendo mejor las necesidades de servicios financieros en el campo del consumo.

Aprovechar el papel total y estructural del sector financiero para potenciar el potencial de consumo de los residentes. Insistir en poner el apoyo financiero a la estabilidad del empleo en una posición más destacada, utilizar de manera integral herramientas como re-préstamos y re-descontos, fortalecer los servicios financieros a empresas privadas, pequeñas y microempresas, y a los empresarios individuales con fuerte capacidad de absorción de empleo, promoviendo múltiples canales de empleo y emprendimiento para los trabajadores. Coordinar la implementación de planes de aumento de ingresos para residentes urbanos y rurales, aumentar los ingresos de los residentes a través de múltiples canales, promoviendo el crecimiento simultáneo de ingresos operativos, patrimoniales y salariales, consolidando la base del consumo de los residentes.

Reforzar la orientación del apoyo financiero para estimular el consumo, y activar la vitalidad del consumo. Diseñar esquemas diferenciados para residentes con diferentes fuentes de ingreso, edades y capacidades de resistencia al riesgo, ofreciendo productos de crédito diferenciados y específicos. Enfocarse en las necesidades del grupo de ingresos medios, proporcionando servicios financieros personalizados, precisos y a medida, para aumentar su propensión marginal al consumo y aprovechar plenamente su papel como principal fuerza motriz del crecimiento del consumo. Relajar adecuadamente los requisitos para créditos al consumo, ofreciendo productos y servicios financieros específicos a residentes con menor patrimonio, para aliviar las restricciones crediticias que enfrentan las familias de bajos ingresos y los emprendedores de micro y pequeñas empresas. Innovar en créditos al consumo, desarrollando más productos financieros para nuevos escenarios de consumo como eventos, espectáculos y cultura popular, además de fortalecer el apoyo financiero a la oferta de consumo, fomentando que las instituciones financieras se conecten proactivamente con proyectos de crédito en el campo del consumo, fortaleciendo el apoyo crediticio para la transformación de instalaciones comerciales y la construcción de sistemas de comercio y circulación, proporcionando servicios financieros en toda la cadena industrial y en todo el ciclo de vida de los proyectos de alta calidad, aumentando la oferta de consumo de calidad y estimulando la vitalidad del consumo de los residentes.

Ampliar la cobertura de los servicios financieros para el consumo, y elevar la voluntad de consumo de diversos grupos. Mejorar continuamente la accesibilidad y conveniencia de los servicios financieros, satisfaciendo las necesidades financieras de nuevos graduados universitarios, empresarios individuales, y trabajadores de sectores diversos como los blancos y azules en diferentes industrias. Profundizar en la identificación de las necesidades financieras de la población envejecida, comprender las tendencias en cambios en la psicología y comportamiento de consumo de los ancianos, diseñar productos y servicios financieros adecuados para ellos, explorar nuevos escenarios de consumo adaptados a la tercera edad, y elevar el nivel de consumo de la población de edad avanzada. Continuar profundizando los servicios financieros agrícolas, fortaleciendo la integración con las preferencias de consumo rural, logrando que más productos de crédito al consumo lleguen al campo, y elevando el nivel de consumo rural. Mejorar la educación en alfabetización financiera, alentando a los consumidores a utilizar racionalmente las herramientas de crédito para aumentar o suavizar su nivel de consumo, y elevar la voluntad de consumo de los residentes.

Profundizar la innovación en la oferta de servicios financieros para el consumo, y satisfacer mejor las necesidades de servicios financieros en el campo del consumo. La innovación en la oferta es clave para la adaptación del consumo; aprovechar las ventajas de la cobertura amplia y la alta conveniencia de la finanza digital, apoyándose en inteligencia artificial y algoritmos de big data, para explorar el papel de los datos de consumo y comportamiento de los usuarios, logrando una distribución precisa y accesible de servicios financieros de consumo. Fortalecer la capacidad de innovación en escenarios y tecnología de las instituciones financieras, construir un sistema de servicios financieros de consumo orientado a múltiples niveles, escenarios y grupos, generando dinámicamente planes de servicios financieros personalizados y flexibles, para satisfacer la demanda diversificada y flexible de productos financieros de consumo. Basándose en big data, computación en la nube y otras tecnologías, perfeccionar modelos de gestión de riesgos rápidos y precisos, ofrecer productos, tasas de interés y ciclos de pago diferenciados según el escenario de consumo, y mejorar la capacidad de fijación de precios y gestión de riesgos de las instituciones financieras, elevando la calidad y eficiencia de los servicios financieros de consumo.

（Fuente: Times de Aprendizaje）