Gran cambio en las finanzas criptográficas en 2026: de los agentes de IA a Internet de valor, todo está siendo reescrito

¿Alguna vez te has preguntado qué pasaría si la IA pudiera comerciar de forma autónoma, los salarios llegaran en tiempo real y la privacidad estuviera completamente protegida? Según las 17 predicciones más recientes de la principal firma de capital riesgo de Silicon Valley, a16z, la respuesta podría ser más radical de lo que imaginas: la tecnología de cifrado está evolucionando de ser una herramienta de especulación a convertirse en la infraestructura de próxima generación para Internet y las finanzas.

La actualización definitiva de las arterias financieras: cómo las stablecoins pueden sortear los sistemas obsoletos

El sistema financiero global enfrenta una realidad incómoda: la mayoría de los activos mundiales todavía se registran en libros antiguos de hace décadas, escritos en COBOL, comunicándose mediante procesamiento por lotes en lugar de APIs. Esto no es un problema menor, sino una ineficiencia sistémica.

Las stablecoins están convirtiéndose en un “parche externo”. El año pasado, procesaron un volumen de transacciones de 46 billones de dólares, más de 20 veces el volumen de PayPal y casi tres veces el de Visa. Los bancos y las instituciones financieras no necesitan derribar todo el sistema heredado; solo conectarse a la red de stablecoins para ofrecer servicios a nuevos clientes y crear nuevos productos.

En lugar de una revolución, esto representa una actualización progresiva de la arquitectura. Un grupo de nuevas startups está resolviendo el problema de “entrada y salida” — mediante pruebas criptográficas, integración en redes regionales y billeteras interoperables globales — conectando stablecoins con pagos cotidianos y monedas locales. Imagina: trabajadores en el extranjero reciben su salario en tiempo real, comerciantes en todo el mundo aceptan dólares sin necesidad de cuentas bancarias, y las aplicaciones y usuarios liquidan instantáneamente — estos escenarios se convertirán en realidad gradualmente para 2026.

Lo más interesante es el auge de las finanzas “nativas en la cadena”. Actualmente, la tokenización suele ser una simple “copia y pega” — trasladar activos existentes a la cadena. El futuro real consiste en emitir directamente en la cadena bonos, derivados y otros productos financieros innovadores, en lugar de tokenizar después.

El problema de identidad de los agentes de IA: de “conoce a tu cliente” a “conoce a tu agente”

Aquí hay un dato impactante: la identidad de IA en servicios financieros no humanas ya supera en un 96 veces a los empleados humanos. Pero estas identidades digitales son como fantasmas: no pueden acceder a servicios bancarios.

Esto ha generado una demanda completamente nueva. La IA necesita certificados con firma criptográfica para completar transacciones, vinculados a fuentes de confianza, permisos y mecanismos de responsabilidad. El sistema tradicional KYC (conoce a tu cliente) tomó una década en establecerse, pero un sistema de identidad para “conoce a tu agente” podría estar listo en solo unos meses.

Sorprendentemente, la IA ya realiza trabajos de investigación complejos. Desde la confusión inicial sobre tareas a principios de año, hasta finales, puede ofrecer orientación abstracta como un estudiante de posgrado — el ritmo de avance de la IA es asombroso. Incluso puede resolver por sí misma problemas del Putnam, uno de los exámenes de matemáticas universitarias más difíciles del mundo. Esto significa que la IA no solo puede ejecutar tareas, sino también hacer “investigación general” — descubriendo conexiones entre diferentes campos, derivando conclusiones a partir de hipótesis, e incluso usando “alucinaciones” en modelos para descubrir cosas nuevas.

Internet de valor: la información puede fluir libremente, ¿por qué el dinero no?

Si Internet cambió la forma en que fluye la información, entonces el futuro de Internet será un banco. Cuando los sistemas de IA ejecuten automáticamente procesos comerciales, la forma en que fluye el capital debe cambiar radicalmente.

Imagina un mundo donde la transferencia de valor se base en “intenciones” en lugar de “instrucciones paso a paso”. La transferencia de valor debe ser tan rápida y libre como la de información hoy en día. Nuevos protocolos básicos (como el estándar x402) harán que los pagos sean programables y reactivos.

Los agentes de IA podrán pagar instantáneamente y sin permisos por datos, tiempo de GPU, llamadas a APIs, saltándose completamente los procesos tradicionales de facturación, conciliación y procesamiento por lotes. Las actualizaciones de software podrán incorporar reglas de pago, límites de crédito y auditorías, sin necesidad de monedas fiduciarias ni participación bancaria. El pago dejará de ser una operación independiente y se integrará en el comportamiento de la red misma.

La era de la democratización de la gestión de patrimonio

La gestión de patrimonio tradicional ha sido un juego exclusivo para los ricos. La asesoría uno a uno es demasiado costosa, la asignación de activos personalizada demasiado compleja, y solo los clientes de alto patrimonio pueden acceder a ella.

La tokenización ha cambiado todo esto. A medida que más activos se tokenizan, las soluciones criptográficas permiten que las recomendaciones de IA y las estrategias semi-automatizadas se ejecuten y ajusten en segundos, con costos cercanos a cero. Esto no es solo “robots asesores”, sino la apertura de la gestión activa de carteras a todos.

Para 2026, surgirán plataformas diseñadas para “acumular riqueza” en lugar de solo “guardar patrimonio”. Empresas fintech como Revolut y Robinhood, intercambios centralizados como Coinbase, competirán por este mercado con ventajas tecnológicas. Al mismo tiempo, herramientas DeFi como Morpho Vaults automatizarán la diversificación de activos en los mercados de préstamos con mejor ajuste a riesgo y rendimiento. Usar stablecoins en lugar de monedas fiduciarias como reserva de liquidez, y tokenizar fondos del mercado monetario, potenciará aún más los rendimientos.

La privacidad como verdadera barrera de protección

Para la mayoría de las blockchains, la privacidad siempre ha sido un complemento posterior. Pero ahora, la privacidad puede convertirse en la ventaja competitiva única de una cadena. La privacidad crea un “alto costo de migración” — cuando la información es privada, migrar de una cadena a otra será muy difícil, ya que cruzar los límites entre cadenas privada y pública expondrá metadatos.

Los protocolos de comunicación descentralizados están acelerando su crecimiento. Aunque las aplicaciones principales usan cifrado cuántico, todavía dependen de servidores privados controlados por una sola organización. La red abierta garantiza que ninguna persona, empresa o país pueda cortar las comunicaciones. Las aplicaciones pueden desaparecer, pero las personas siempre controlarán su información e identidad.

El paradigma de seguridad en DeFi también evoluciona, pasando de “el código es la ley” a “las propiedades de diseño son la ley”. Los recientes ataques a protocolos DeFi maduros muestran que las prácticas de seguridad aún dependen mucho de reglas empíricas. En el futuro, el diseño de seguridad incorporará monitoreo en tiempo real y afirmaciones forzadas que codifiquen atributos clave de seguridad como afirmaciones en tiempo de ejecución, haciendo que la seguridad ya no dependa de parches posteriores.

El nuevo equilibrio entre regulación y tecnología

Si los últimos diez años la mayor resistencia fue la incertidumbre legal, ahora la clave está en que los marcos regulatorios se adapten a las arquitecturas tecnológicas. Iniciativas legislativas como la “CLARITY Act” tienen un objetivo claro: establecer un marco regulatorio claro para los mercados de activos digitales y acabar con las zonas grises que frenan la innovación. La ley usa un “marco de madurez”, basado en principios de control, que permite a los proyectos blockchain emitir productos digitales y acceder a mercados públicos sin ser asfixiados por regulaciones excesivas.

De la transacción a la construcción: un cambio de paradigma

Este es un paso crucial: casi todas las empresas exitosas de criptomonedas están pasando de centrarse en transacciones a construir. a16z advierte que las empresas que se enfoquen demasiado pronto en transacciones podrían perder la oportunidad de construir negocios más sólidos y duraderos. Los verdaderos ganadores serán los fundadores que se concentren en la “ajuste producto-mercado”.

El avance tecnológico continúa acelerándose. Los progresos en Jolt zkVM ya han reducido los costos de cálculo de las pruebas de conocimiento cero en varias órdenes de magnitud. Para finales de 2026, un solo GPU podrá generar pruebas en tiempo real para la ejecución de CPU. Cuando los agentes de IA comiencen a revisar, comerciar y decidir de forma autónoma, y el valor fluya libremente en Internet como la información, el sistema financiero dejará de ser un reflejo del mundo físico y será parte de la infraestructura de Internet.

Según el socio de a16z Ali Yahya, la privacidad será la línea de defensa más importante de la tecnología criptográfica. Este podría ser el momento clave en que la criptografía pase del borde a la corriente principal, transformándose de una herramienta de especulación a un protocolo fundamental.