Recientemente he pensado en una cuestión: supongamos que desde los 20 años, en lugar de pagar la hipoteca, inviertes esa misma cantidad en el Nasdaq, con 2000 yuanes al mes durante 30 años, ¿cuánto dinero podrías obtener al final?

Con una estimación optimista, ese dinero podría crecer hasta 10 millones de RMB. Puede que no lo creas, pero los datos están aquí.

La lógica detrás de esto es bastante simple: la única clave para la riqueza de las personas comunes es la inversión periódica de monto fijo. Suena tonto, ¿verdad? Comprar 2000 yuanes sin falta el día 10 de cada mes, repitiendo mecánicamente esta acción. Pero este método tonto es precisamente lo que la mayoría de la gente no puede hacer.

¿Y por qué digo esto? Porque la inversión periódica evita dos trampas mortales: seguir la tendencia (comprar en máximos y vender en mínimos) y el timing del mercado. La mayoría de los inversores tienen el problema de no querer vender cuando sube y temer comprar cuando baja. ¿El resultado final? Quedarse atrapado en el pico más alto o vender en el fondo. Pero la inversión periódica es diferente: es pasiva y racional. Cuando el mercado cae, puedes comprar más participaciones con esos 2000 yuanes; cuando sube, tus participaciones existentes se valoran. Este doble efecto, si se mantiene durante 30 años, puede convertirte en millonario.

El Nasdaq ha tenido una rentabilidad anual compuesta de más del 10% en las últimas décadas. Sumándole el poder del aporte mensual y el interés compuesto, las matemáticas hablarán por ti. Pero hay una clave aquí: el núcleo de la inversión periódica no es la técnica de inversión, sino la constancia y el largo plazo.

Quizá te preguntes, ¿por qué la mayoría no logra ganar dinero en el mercado? La respuesta duele: porque estas operaciones van en contra de la naturaleza humana. Necesitas actuar con la misma frialdad de un robot, sin dejarte llevar por las fluctuaciones del mercado. Imagina que, incluso si inviertes en Bitcoin o en un DEX, la lógica es exactamente la misma: no importar si sube o baja, ignorar todo el ruido. Si puedes extender este ciclo de 30 años, podrás ganar dinero con cualquier inversión periódica.

Aquí quiero destacar especialmente la distribución de la estrategia. El dinero destinado a la inversión periódica debe controlarse estrictamente, y además, reservar fondos para eventos imprevistos tipo "cisne negro". La verdadera libertad financiera suele venir de una oportunidad de comprar en el momento más negro del cisne. Por eso, la inversión periódica y los fondos para comprar en caídas deben estar separados, funcionando de manera independiente.

¿Y si ahora no tienes suficiente capital? Entonces, ¡a acumular con todas tus fuerzas! Cuando consigas algo de dinero, sin importar qué, cada mes debes apartar entre 1000 y 2000 yuanes para invertir en tus futuros activos. 30 años son suficientes para que el interés compuesto haga su magia.

Algunos dirán que las siete hermanas de EE. UU. terminarán colapsando. Pero índices como el S&P 500 y el Nasdaq, que han pasado por décadas de tormentas, siguen aquí. Apostar a que un índice subirá a largo plazo es mucho más confiable que apostar a una sola acción.