Fondo de inversión: una herramienta para crear riqueza que no debes pasar por alto en 2026

Cuando se trata de invertir, muchas personas piensan que se necesita tener mucho conocimiento o suficiente capital. La realidad es que, con herramientas llamadas fondos mutuos, todos pueden comenzar a invertir y construir riqueza en el futuro, ya sean principiantes o con experiencia.

Conceptos básicos: ¿Qué son realmente los fondos mutuos?

Fondo mutuo (Mutual Fund) puede parecer complicado, pero en realidad, simplemente significa la agrupación de pequeños inversores que reúnen su dinero en una gran suma y lo confían a profesionales llamados gestores de fondos para que lo administren.

Este gestor trabaja bajo la empresa de gestión de fondos (bvl.) y tiene la tarea de invertir ese dinero en diferentes activos según el plan establecido.

Cuando depositamos dinero, se convierte en unidades de inversión (Units), cuyo valor se llama NAV (Net Asset Value). Este valor cambia diariamente según el rendimiento de los activos que posee el fondo. Si los activos aumentan de valor, el NAV también sube, y esa es nuestra ganancia.

¿Quién debería invertir en fondos mutuos?

Inversores principiantes

Que no tienen conocimientos sobre análisis de acciones. Los fondos mutuos actúan como un asesor de inversión profesional que te ayuda.

Personas sin tiempo

Trabajadores que no tienen tiempo para seguir las noticias del mercado. El gestor del fondo hará ese trabajo por ti.

Personas que desean diversificar riesgos

El principio clave de inversión es “no pongas todos los huevos en una sola cesta”. Los fondos mutuos te permiten diversificar en diferentes activos, incluso con poco capital.

Personas que buscan beneficios fiscales

Algunos fondos específicos, como SSF, RMF, ThaiESG, ofrecen beneficios de deducción de impuestos según las condiciones.

Clasificación de fondos mutuos: elige según tus objetivos

Según el tipo de activo en que invierte

1. Fondo del mercado monetario (Money Market Fund)

• Riesgo: más bajo
• Ideal para: fondos de reserva a corto plazo o fondos de emergencia
• Invierte en: depósitos y bonos a corto plazo

2. Fondo de renta fija (Fixed Income Fund)

• Riesgo: bajo a medio
• Ideal para: quienes buscan rendimientos constantes
• Invierte en: bonos y deuda corporativa

3. Fondo de acciones - renta variable (Equity Fund)

• Riesgo: alto
• Ideal para: inversores a largo plazo que toleran volatilidad
• Invierte en: acciones en bolsa

4. Fondo híbrido (Hybrid Fund)

• Riesgo: medio
• Ideal para: quienes desean equilibrio
• Invierte en: una combinación de acciones y bonos

5. Fondo de activos alternativos (Alternative Investment Fund)

• Riesgo: muy alto
• Ideal para: inversores con experiencia
• Invierte en: oro, bienes raíces, infraestructura

Según políticas de inversión especiales

Fondos indexados (Index Fund) y ETF

• Crecen siguiendo un índice de referencia, como SET50 o S&P500
• Comisiones más bajas
• Los ETF se pueden comprar y vender en tiempo real como acciones

Fondos sectoriales (Sector Fund)

• Invierten en sectores específicos, como tecnología, salud, energía
• Riesgo alto, pero con potencial de altas ganancias si la predicción es correcta

Fondos internacionales (FIF)

• Permiten invertir en mercados globales, como EE. UU., China, Vietnam

Fondos con beneficios fiscales

• SSF, RMF, ThaiESG ofrecen ventajas fiscales

Pasos para elegir el fondo mutuo adecuado

Paso 1: Autoevaluación

Antes de buscar fondos, debes conocerte bien.

• Objetivos de inversión: ¿Para qué inviertes? ¿Jubilación? ¿Compra de vivienda? ¿Educación?
• Plazo de inversión: ¿Cuánto tiempo puedes dejar el dinero invertido?
• Nivel de riesgo aceptable: ¿Puedes dormir tranquilo si tu portafolio tiene pérdidas?

Paso 2: Estudiar la política de inversión

Lee el Fund Fact Sheet (tarjeta de identificación del fondo) para revisar:

• ¿En qué activos invierte?
• ¿En qué países?
• ¿Estrategia activa o pasiva?

Paso 3: Analizar datos en profundidad

Rendimiento pasado

• Comparar con el benchmark del fondo
• Recuerda: el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros

Riesgo y volatilidad

• Maximum Drawdown: ¿Cuál fue la mayor pérdida?
• Sharpe Ratio: ¿Qué rendimiento se obtiene en relación con el riesgo?

Comisiones

• Total Expense Ratio (TER): Comparar fondos con políticas similares
• Una diferencia del 1% en comisiones en 20-30 años puede marcar una gran diferencia en el rendimiento final.

10 fondos mutuos a seguir en 2569

Se espera que la economía en 2569 tenga dos fases. La primera puede ser volátil, pero la segunda tiende a recuperarse. Las megatendencias clave incluyen IA, energías limpias y tecnología. Con esta visión, presentamos 10 fondos:

Fondos de acciones en Tailandia con dividendos

1. Fondo abierto Thai PTT Equity Dividend (SCBDV)

• Administrado por: SCBAM
• Tipo: acciones tailandesas con dividendos
• Estrategia: invertir en grandes acciones del SET que pagan dividendos regularmente
• Riesgo: 6/8
• Ideal para: obtener flujo de efectivo durante la inversión

2. Fondo abierto Krungsri Dividend (KFSDIV)

• Administrado por: KSAM
• Tipo: acciones tailandesas con dividendos
• Estrategia: combinar acciones de diferentes tamaños que pagan dividendos
• Riesgo: 6/8
• Ideal para: crecimiento y dividendos

Fondos de acciones internacionales

3. Fondo abierto KTAM World Technology AI (KT-WTAI-A)

• Administrado por: KTAM
• Tipo: acciones internacionales (IA)
• Estrategia: invertir a través del fondo principal Allianz Global Artificial Intelligence
• Riesgo: 6/8
• Ideal para: quienes confían en el potencial a largo plazo de la IA

4. Fondo Bualuang Global Innovation & Technology (B-INNOTECH)

• Administrado por: BBLAM
• Tipo: acciones internacionales (tecnología)
• Estrategia: invertir a través del fondo principal Fidelity Global Technology
• Riesgo: 7/8
• Ideal para: quienes buscan crecimiento tecnológico general

5. Fondo Principal Vietnam Equity (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Administrado por: Principal
• Tipo: acciones en Vietnam
• Estrategia: selección activa de acciones en el mercado vietnamita
• Riesgo: 6/8
• Ideal para: mercados emergentes

( Fondos de renta fija

6. Fondo corto plazo de Krungthai )KTSTPLUS-A###

• Administrado por: KTAM
• Tipo: bonos a corto plazo
• Estrategia: invertir en bonos de buena calidad con vencimiento no mayor a 1 año
• Riesgo: 4/8
• Ideal para: riesgo bajo o fondos de emergencia

( Fondos híbridos

7. Fondo flexible TISCO )TISCOFLEXP###

• Administrado por: TISCO AM
• Tipo: fondo híbrido (flexible)
• Estrategia: ajustar la proporción de acciones y bonos del 0 al 100% según el mercado
• Riesgo: 6/8
• Ideal para: quienes confían en la gestión del gestor

( Fondos temáticos especiales

8. Fondo ESG Climate Tech )KFCLIMA-A###

• Administrado por: KSAM
• Tipo: acciones internacionales (ESG/Clima)
• Estrategia: invertir en empresas que abordan problemas climáticos
• Riesgo: 6/8
• Ideal para: inversores con alta tolerancia y enfoque en sostenibilidad

9. Fondo global de salud (K-GHEALTH)

• Administrado por: KAsset
• Tipo: acciones internacionales (Salud)
• Estrategia: invertir a través del fondo principal JPMorgan Global Healthcare
• Riesgo: 7/8
• Ideal para: crecimiento defensivo

10. Fondo Asset Plus Sostenible en Tailandia (ASP-THAIESG)

• Administrado por: Asset Plus
• Tipo: acciones tailandesas (ESG)
• Estrategia: seleccionar acciones tailandesas (activa) según los criterios SET ESG
• Riesgo: 6/8
• Ideal para: quienes buscan calidad y sostenibilidad en Tailandia

Ventajas y desventajas: Conoce bien antes de invertir

( Ventajas

• Diversificación de riesgos: con poco dinero, en diferentes activos
• Gestores expertos: administran por ti
• Alta liquidez: se puede comprar y vender todos los días hábiles
• Inversión mínima baja: muchos fondos comienzan con unos pocos cientos de baht
• Variedad: desde bajo hasta alto riesgo

) Desventajas

• Comisiones: se deducen de las ganancias
• No control directo: todo depende del gestor
• Riesgo del gestor: decisiones incorrectas afectan resultados
• Impuesto sobre dividendos: 10% de retención en dividendos

Comisiones de fondos mutuos: lo que debes saber

Comisiones directas

• Comisión de venta: al comprar unidades, por ejemplo, 1-1.5%
• Comisión de recompra: al vender unidades

Comisiones ocultas en el NAV

• Gastos de gestión: pago a la administradora
• Honorarios de custodia: para mantener los activos
• Tarifa de registro: gestión de datos de los inversionistas

Total Expense Ratio (TER)

Es el porcentaje total de gastos, hay que compararlos antes de elegir. Una diferencia del 1% en 20-30 años puede marcar varias decenas de porcentaje en el rendimiento final.

Conclusión: empieza a invertir hoy mismo

Los fondos mutuos son una herramienta poderosa para construir riqueza. Son adecuados para todos y para todos los niveles de experiencia.

En 2569, lleno de oportunidades y desafíos, elegir fondos mutuos alineados con las megatendencias globales te ayudará a crecer junto al mercado mundial.

El primer paso importante es:

1. Entenderte a ti mismo ###objetivos, plazo, riesgo###
2. Estudiar la política del fondo
3. Comparar rendimiento, riesgo y comisiones
4. Elegir el fondo que se adapte a tu perfil

Recuerda que la inversión a largo plazo, constante y con calidad en los fondos, te ayudará a alcanzar tus metas financieras más que intentar cronometrar el mercado.

Puedes comenzar hoy mismo, con solo unos pocos cientos de baht.