Guía completa para comenzar a invertir en acciones: lectura obligatoria para principiantes a principios de 2025

Los amigos que ingresan por primera vez en el mercado de valores suelen verse abrumados por la cantidad de información y no saben por dónde empezar. Esta guía completa te ayudará a entender los elementos clave de la inversión en acciones y hará que tu primera inversión deje de ser un desafío.

Conoce las dos principales opciones de inversión en acciones: Mercado de Taiwán y Mercado de EE. UU.

Antes de decidir invertir, es fundamental entender las características de ambos mercados principales.

Mercado de Taiwán: ventajas y desventajas del mercado local

Ventajas del mercado de Taiwán:

• Los inversores tienen una ventaja natural en las empresas locales, lo que facilita seguir las dinámicas de la industria y el desarrollo de las empresas
• Los organismos reguladores (como la Comisión de Valores y Futuros) son relativamente estrictos, lo que hace que el riesgo del mercado sea más controlado
• Horario de negociación concentrado (de lunes a viernes de 9:00 a 13:30), ideal para trabajadores

Limitaciones a tener en cuenta:

• La escala del mercado es relativamente pequeña, y la liquidez puede no ser tan alta como en mercados internacionales
• La entrada y salida de grandes sumas puede generar presión en la liquidez
• La transparencia de la información y el nivel de gobernanza de algunas empresas cotizadas aún tienen diferencias con los estándares internacionales

Estructura de costos de inversión en acciones de Taiwán: Al invertir en acciones taiwanesas a través de una cuenta de corretaje, los costos incluyen una comisión del 0.1425% del monto de la transacción y un impuesto de 0.3% al vender. Si participas indirectamente mediante fondos o ETF, se incluyen costos adicionales como comisiones de suscripción, tarifas de gestión anual y cargos internos, con una tasa total aproximada entre 0.4% y 2.5%.

Mercado de EE. UU.: oportunidades y desafíos globales

¿Por qué considerar invertir en EE. UU.?

• La variedad de activos disponibles supera ampliamente a la del mercado de Taiwán, incluyendo empresas líderes en tecnología, salud, consumo y más
• Las empresas innovadoras (como en IA y energías renovables) suelen cotizar en EE. UU., con gran potencial de crecimiento
• Los costos de transacción son menores, sin impuestos de transferencia y con comisiones que generalmente oscilan entre 0 y 0.1%
• La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) regula estrictamente, con informes financieros completos y transparentes, lo que aporta mayor seguridad a la inversión

Riesgos a considerar para principiantes:

• Falta de familiaridad con las empresas del mercado estadounidense, lo que aumenta los costos de investigación
• Diferencia horaria (de 21:30 a 4:00 hora de Taiwán), lo que dificulta seguir las operaciones durante el día
• La fluctuación del tipo de cambio puede erosionar las ganancias, y sin cuidado, puede ocurrir que “ganes en la cotización de acciones pero pierdas por la diferencia de cambio”
• Es necesario asumir costos de conversión de dólares y posibles tarifas por transferencias internacionales

Comparativa de canales de negociación y costos

Método 1: inversión directa en acciones

A través de corretaje local (recomendado): Puedes abrir una cuenta en un corredor taiwanés (como Yuanta, KGI, Fubon, etc.), quienes actúan como intermediarios en las transacciones. La comisión suele ser del 0.25%-1% del monto, además de tarifas de la bolsa (0.0008%) y una tarifa por actividad de negociación (0.000145 USD por acción, mínimo 0.07 USD).

Los corredores tradicionales con experiencia ofrecen descuentos del 6-6.5% en comisiones, y algunos corredores pequeños o medianos, para atraer clientes, pueden ofrecer descuentos del 20-30%, pero debes verificar la estabilidad del sistema y la calidad del servicio. Si tu volumen mensual alcanza millones, puedes negociar tarifas aún más bajas con tu representante.

A través de corredores en el extranjero: Este método elimina intermediarios, con comisiones que pueden ser del 0-0.1%, pero requiere que el inversor tenga cierto nivel de idioma y capacidad de gestión autónoma. Es importante elegir plataformas con interfaz y soporte en chino, y que soporten depósitos y retiros en moneda taiwanesa para reducir los costos de cambio.

Método 2: Contratos por diferencia (CFD)

El CFD es una herramienta de inversión relativamente nueva, donde no se posee la acción real, sino que se negocian las variaciones de precio.

Características principales del CFD:

• Se puede usar apalancamiento, operando con una fracción del capital (por ejemplo, 1x, 2x hasta 10x)
• Permite posiciones largas y cortas, ganando tanto en mercados alcistas como bajistas
• Bajo monto mínimo de inversión, con unos pocos cientos de yuanes para comenzar
• Se puede operar las 24 horas en mercados globales, con una sola cuenta para múltiples mercados

Costos y riesgos: El principal costo es el spread (diferencial entre compra y venta) y los intereses por mantener posiciones abiertas durante la noche. El apalancamiento aumenta tanto las ganancias como las pérdidas, y sin un stop loss adecuado, puede llevar a una liquidación rápida. Además, los CFD no otorgan derechos sobre acciones reales ni dividendos. Es fundamental que la plataforma esté regulada por entidades como FCA o ASIC.

Método 3: Fondos indexados y ETF

¿Por qué los ETF son adecuados para inversores a largo plazo?

• Diversificación automática, sin necesidad de seleccionar acciones individuales
• Las comisiones de transacción son similares a las de acciones, pero los impuestos son solo un tercio
• Se pueden negociar en la misma cuenta de acciones, sin abrir otra
• Costos de gestión bajos, aproximadamente entre 0.03% y 0.2%

Aplicaciones y limitaciones: Los ETF son ideales para quienes buscan retornos estables y no desean hacer operaciones frecuentes, ya que las comisiones y los costos de transacción pueden erosionar las ganancias en operaciones cortas. Debido a que contienen muchas acciones, su volatilidad es moderada, y los inversores que buscan ganancias rápidas pueden sentir que falta emoción.

Para principiantes, lo recomendable es comenzar con fondos indexados como el S&P 500 o fondos globales, combinados con una estrategia de inversión periódica, para obtener la mejor relación costo-beneficio a largo plazo.

Procedimiento práctico para abrir cuentas y realizar órdenes

Pasos básicos para abrir una cuenta

En corretaje local: Lleva tus documentos de identidad y sello a la oficina del corredor, o realiza la apertura en línea en la página web del corredor. El proceso suele ser sencillo, solo necesitas enviar los documentos necesarios, y el personal te guiará paso a paso. Hoy en día, casi todos los principales corredores soportan apertura en línea, sin necesidad de acudir físicamente.

En corretaje en el extranjero: Es recomendable elegir plataformas con interfaz y soporte en chino. Tras completar la verificación de identidad (KYC), podrás depositar fondos y comenzar a operar. Algunas plataformas ofrecen cuentas demo con dinero virtual para practicar.

Demostración del proceso de orden

Pasos básicos para comprar acciones: Inicia sesión en la plataforma, busca el código de la acción (por ejemplo, “TSLA” para Tesla, “AAPL” para Apple en EE. UU.), ingresa la cantidad de acciones, revisa y confirma la orden. Aunque la interfaz varía, el proceso principal es similar.

Operación con CFD: Busca el activo, selecciona la dirección (long o short), ajusta el apalancamiento (recomendado 1-2x para principiantes), ingresa la cantidad y confirma la operación.

Conceptos básicos que todo inversor debe aprender

Entender conceptos clave de negociación

Los principiantes deben familiarizarse con términos básicos como orden de mercado (ejecutada al precio actual), orden de compra en el libro (buy order), orden de venta en el libro (sell order), etc. Estos conceptos afectan la eficiencia en la ejecución de las órdenes.

Conocer los horarios de negociación

• Horario de Taiwán: lunes a viernes de 9:00 a 13:30, sin cierre al mediodía
• Horario de EE. UU.: lunes a viernes de 9:30 a 16:00 (hora de Nueva York), equivalente a 21:30 a 4:00 en Taiwán
• También hay sesiones previas y posteriores a la apertura, pero con menor volumen y liquidez

Diferencias en unidades de negociación

En Taiwán, la unidad estándar es una “lote” de 1000 acciones, aunque también se pueden comprar fracciones (acciones sueltas). En EE. UU., se negocian por acción sin restricciones, y en Hong Kong, en “lotes” que varían (20, 100 acciones, etc.). Estas diferencias afectan la cantidad de capital inicial requerido.

Métodos básicos para analizar la cotización

Interpretar datos de precios

El precio de una acción en la plataforma se actualiza en tiempo real y representa el valor por acción. Los conceptos clave incluyen:

• Precio actual: último precio de transacción
• Precio de cierre: último precio del día anterior
• Precio de apertura: primer precio del día
• Máximo y mínimo intradía: rango de precios durante la sesión

Conocer estos datos es suficiente para tomar decisiones iniciales.

Herramientas gratuitas para seguir el mercado

Existen muchas plataformas gratuitas, como TradingView (que tiene funciones bastante completas en su versión gratuita), Investing.com, Goodinfo de Taiwán, etc. Todas ofrecen gráficos de velas y análisis técnico básico sin costo.

Herramientas avanzadas (para aprender posteriormente)

Tras adquirir experiencia, se puede profundizar en análisis de patrones de velas, tendencias con medias móviles, indicadores como MACD, análisis de fondos institucionales y lectura de informes financieros. Sin embargo, estas habilidades avanzadas no son necesarias en las etapas iniciales.

Cuatro pasos para seleccionar acciones para principiantes

Paso 1: Comienza con sectores que conozcas Invertir en industrias y empresas que entiendas aumenta la probabilidad de acierto. Quienes compran productos electrónicos con frecuencia pueden enfocarse en semiconductores, y quienes trabajan en un sector específico, mejor aún.

Paso 2: Prioriza las grandes empresas blue chip Elige compañías con gran capitalización y buena reputación, que tengan fundamentos sólidos y sean menos propensas a volatilidades extremas por especulación a corto plazo.

Paso 3: Evalúa el valor con indicadores fundamentales Aprende a usar ratios como el PER (precio sobre beneficios) o el rendimiento por dividendo para determinar si una acción está razonablemente valorada.

Paso 4: Diversifica en diferentes tipos de acciones No pongas todos los fondos en una sola acción o sector. Combina acciones de valor y de crecimiento para mantener un portafolio equilibrado, independientemente de las condiciones del mercado.

Cuatro errores comunes de los principiantes y cómo evitarlos

Error 1: Ignorar la elección del corredor Las pequeñas diferencias en tarifas pueden acumularse y afectar significativamente las ganancias a largo plazo. Escoge una plataforma con tarifas razonables y buen servicio para reducir costos.

Error 2: Seguir ciegamente a otros Comprar sin investigar la empresa puede llevar a pérdidas. Antes de invertir, revisa la posición en el mercado, los negocios principales, los datos financieros y las noticias recientes.

Error 3: No gestionar riesgos estrictamente Muchos novatos ganan un poco y salen, pero mantienen las pérdidas, lo que perjudica los resultados. Es recomendable establecer metas claras de toma de ganancias y límites de pérdida (por ejemplo, tomar ganancias al 20%, detener pérdidas si cae un 10%) y cumplirlas.

Error 4: Elegir un método de inversión que no se ajuste a tu perfil El trading intradía requiere estar atento todo el día, invertir en acciones para dividendos es para quienes tienen poco tiempo, y el trading de ondas requiere habilidades técnicas. Encuentra la estrategia que mejor se adapte a tu tiempo y capacidades.

Consejos para principiantes

Antes de invertir dinero real, practica en cuentas demo durante al menos 3 meses. Comienza con cantidades pequeñas, registra cada operación (punto de entrada y salida, motivo, resultado), y realiza análisis periódicos. Esto reduce costos de aprendizaje y ayuda a formar disciplina en la inversión.

El objetivo no es hacerse rico de la noche a la mañana, sino aprender continuamente, acumular experiencia y mejorar la toma de decisiones para lograr un crecimiento patrimonial estable.