Domina el momento adecuado para cambiar divisas y aprovechar las diferencias de cambio: la guía completa de inversión en divisas, desde principiante hasta experto

¿Por qué cada vez más personas optan por cambiar divisas para ganar dinero?

En los mercados financieros globales, el volumen diario de operaciones en divisas supera los 6 billones de dólares, mucho más que otros instrumentos de inversión como acciones, bonos o oro. Esto no es casualidad: la inversión en moneda extranjera es popular por sus ventajas únicas.

Primero, las aplicaciones de las divisas son amplias. Ya sea para viajar al extranjero, comprar en el extranjero o para comercio internacional, cambiar divisas es una actividad cotidiana necesaria. Por ello, el público general tiene una sensibilidad natural a las fluctuaciones del tipo de cambio, con una barrera de entrada relativamente baja.

En segundo lugar, la tendencia de las divisas es relativamente rastreable. A diferencia de las acciones, que están influenciadas por los fundamentales de las empresas, los precios de las divisas están principalmente determinados por las políticas de tasas de interés y monetarias entre países, con una lógica clara y una fuerte regularidad. Solo hay que seguir las tendencias de las tasas de interés de los bancos centrales para estimar aproximadamente la dirección del tipo de cambio.

Además, el mercado de divisas tiene la mayor liquidez. Con operaciones las 24 horas, numerosos participantes y un volumen de transacciones enorme, esto significa que es difícil manipular el mercado y la transparencia es máxima.

La esencia de ganar dinero cambiando divisas: entender el concepto de diferencial de cambio

Para obtener beneficios de la inversión en moneda extranjera, primero hay que entender un concepto clave: el diferencial de cambio.

El diferencial de cambio se refiere a la diferencia entre los precios de cambio de una misma moneda en diferentes momentos o canales. En pocas palabras, los inversores predicen la tendencia de subida o bajada de una moneda en relación con otra, usando operaciones de “compra a bajo precio y venta a alto precio” o estrategias inversas, para ganar la diferencia de valor.

Cómo se calcula el diferencial de cambio

Supón que esperas que el euro se aprecie. Compras un lote estándar (100,000 unidades) de euros contra dólares (EUR/USD) a un tipo de cambio de 1.0800. Luego, si el tipo de cambio sube a 1.0900, decides cerrar la posición.

Cálculo del beneficio: (1.0900 - 1.0800) × 100,000 = 1,000 dólares

Esto significa que con solo un cambio de 100 puntos en el tipo de cambio, puedes obtener una ganancia considerable. Esa es la razón por la que muchas personas se sienten atraídas por el mercado de divisas.

Tres formas principales de ganar dinero cambiando divisas

Dependiendo del nivel de riesgo y del ciclo de inversión, la inversión en divisas se puede dividir en tres categorías:

Primera categoría: Depósitos en moneda extranjera en bancos (riesgo mínimo)

Es la forma más conservadora de cambiar divisas. El proceso es sencillo: abrir una cuenta en moneda extranjera en un banco, convertir TWD a la moneda extranjera según la tasa de cambio del día, y realizar depósitos a plazo.

Las ganancias de los depósitos provienen de dos partes: intereses y la apreciación de la moneda. Por ejemplo, los depósitos en dólares, debido a sus altas tasas y amplio uso, son muy populares. Los depósitos en rand sudafricano también son atractivos por sus altas tasas.

Consejo de gestión de riesgos: actualmente EE. UU. está en un ciclo de reducción de tasas, y el dólar enfrenta presiones a la depreciación frente al TWD. Si durante el período del depósito el dólar se deprecia más allá de los intereses ganados, habrá pérdidas. Por ello, los depósitos a plazo son más adecuados cuando las políticas de tasas de interés de ambos países son estables.

La desventaja de los depósitos a plazo es que no permiten hacer cortos ni operar con frecuencia. Cancelar anticipadamente puede implicar penalizaciones en los intereses. Si quieres aprovechar las fluctuaciones del tipo de cambio para obtener diferencias, los depósitos a plazo no son la mejor opción.

Segunda categoría: Fondos en moneda extranjera (riesgo medio)

Los fondos en moneda extranjera invierten en acciones o bonos de un país específico. Las ganancias provienen de dos partes: la variación del tipo de cambio y la apreciación del activo en sí.

Por ejemplo, si crees que el yen se apreciará y consideras que el mercado bursátil japonés está infravalorado y tiene potencial de subida, puedes comprar fondos denominados en yenes. Así, obtendrás beneficios tanto de la apreciación del yen como de la subida del mercado bursátil japonés, logrando una “doble ganancia”.

Tercera categoría: Operaciones con margen en divisas (alto riesgo, alta ganancia)

Las operaciones con margen en divisas se realizan a través de plataformas de trading con apalancamiento. Los inversores solo necesitan pagar un porcentaje del valor total como garantía, y pueden operar con varias veces su capital, desde decenas hasta cientos de veces.

¿Por qué el alto riesgo conlleva también altas ganancias?

Por ejemplo, una plataforma puede ofrecer apalancamiento de hasta 200 veces en pares como USD/JPY. Supón que el yen se dispara de 161 a 141 por dólar (como en el escenario del año pasado). Si un inversor captura esta tendencia y usa apalancamiento, las ganancias pueden ser varias veces mayores, con beneficios muy sustanciales.

Pero, en contra, si se equivoca en la dirección, el capital puede agotarse rápidamente.

Tres ventajas clave de las operaciones con margen en divisas

1. Apalancamiento que amplifica las ganancias

La volatilidad en el mercado de divisas puede parecer pequeña, pero con apalancamiento se puede amplificar varias decenas o incluso cientos de veces. Aunque el tipo de cambio solo fluctúe un 0.5%, con un apalancamiento de 200 veces, se puede lograr un rendimiento del 100%.

2. Costos de transacción mucho menores que en bancos

El spread en bancos suele estar entre 0.3% y 0.47%. Por ejemplo, en USD/TWD, el spread bancario es aproximadamente 0.47%, mientras que en plataformas oficiales de divisas, suele ser menos de una milésima (por ejemplo, 0.0082% en EUR/USD), y generalmente sin comisiones.

Esto significa que, incluso sin apalancamiento, hacer arbitraje de diferencia de cambio en plataformas puede generar ganancias mucho mayores que cambiar en bancos.

3. Operaciones T+0 bidireccionales, sin límite de transacciones en un día

Las operaciones con margen permiten comprar y vender varias veces en el mismo día, y en ambas direcciones. Si crees que el dólar se apreciará, compras; si crees que el TWD se apreciará, vendes. Puedes cambiar de dirección con flexibilidad para maximizar beneficios.

Cinco estrategias de cambio de divisas, de nivel básico a avanzado

Estrategia 1: Operaciones en rango — Buscar ganancias estables en mercados de oscilación

Cuando el tipo de cambio no tiene una dirección clara y fluctúa en un rango, la estrategia en rango funciona. Los traders compran en soporte y venden en resistencia.

Un ejemplo clásico es el EUR/CHF entre 2011 y 2015. Tras que el Banco Central Suizo anunció mantener un límite en 1.2000, muchos inversores operaron en el rango 1.2000-1.2500, aprovechando la oscilación.

Consejo de trading: la clave en operaciones en rango es tener un stop loss estricto. Si el precio rompe el rango, las pérdidas pueden ser severas. Muchos usan indicadores como RSI o CCI para confirmar puntos de entrada y salida.

Estrategia 2: Operaciones en tendencia — Seguir la tendencia en medio y largo plazo

Cuando hay una tendencia fuerte en el tipo de cambio, la estrategia en tendencia es la mejor. Estas operaciones suelen ser a medio o largo plazo, con posiciones mantenidas según la fuerza de la tendencia.

Ejemplo: de mayo 2021 a octubre 2022, el USD/EUR. La Fed subió agresivamente las tasas, mientras que el BCE fue más conservador, causando una tendencia alcista del dólar y bajista del euro. Quienes aprovecharon esta tendencia obtuvieron grandes beneficios.

Consejo de trading: una vez que se forma la tendencia, tiene inercia. Es importante entrar temprano y establecer stops y objetivos de ganancia adecuados según la relación riesgo/beneficio. La estrategia en tendencia requiere buena capacidad de análisis técnico, pero si se acierta, los beneficios son los mayores.

Estrategia 3: Day trading — Aprovechar eventos económicos a corto plazo

Para quienes prefieren entrar y salir rápidamente, el day trading es ideal. Se basa en aprovechar datos económicos importantes y decisiones de bancos centrales.

Cada vez que la Fed anuncia decisiones de tasas, publica el CPI, o señales de QE o QT, el mercado de divisas experimenta movimientos bruscos. Los traders atentos pueden obtener ganancias en 1-2 días.

Consejo de trading: la clave es actuar con rapidez. Entrar, tomar beneficios y salir inmediatamente, evitando mantener posiciones demasiado tiempo que puedan cambiar las expectativas. Muchos inversores que empiezan en corto plazo acaban en pérdidas.

Estrategia 4: Operaciones en ondas — Combinar análisis técnico y fundamental

Las operaciones en ondas están entre el day trading y la tendencia, y son estrategias a medio y largo plazo. Consisten en identificar cuatro señales: ruptura al alza, ruptura a la baja, reversión de tendencia y retroceso.

El 15 de enero de 2015, el Banco Central Suizo anunció la eliminación del límite de 1.2000 en EUR/CHF, provocando el famoso “evento cisne negro del franco”. Es una oportunidad clave para los traders en ondas, que deben actuar con decisión ante rupturas de rango.

Consejo de trading: el trading en ondas busca aprovechar la volatilidad, pero cuanto mayor sea, mayor será el riesgo. Es mejor tomar ganancias y no ser codicioso.

Estrategia 5: Trading de posición — Paciencia para inversiones a largo plazo

Si estás cansado de operaciones frecuentes, el trading de posición (mantener posiciones) puede ser más adecuado. Es una estrategia que consiste en mantener a largo plazo, esperando que el tipo de cambio se mueva en la dirección prevista.

Los traders de posición usan análisis técnico, fundamental y macroeconómico para determinar la tendencia general (alcista o bajista). Por ejemplo, si se prevé que una recesión en EE. UU. debilite el dólar, pueden entrar cerca de niveles altos del DXY, con la meta de cerrar en niveles más bajos.

Consejo de trading: identificar la tendencia principal y buscar puntos de entrada con bajo costo en ciclos de volatilidad. Las principales monedas como el dólar no subirán o bajarán indefinidamente, sino que oscilarán en ciertos rangos históricos. Aprovechar esto reduce mucho el costo de entrada.

Planificación del tiempo para comprar y vender divisas

Horarios de operación en bancos

Los bancos suelen ofrecer operaciones en divisas de 9:00 a 15:30 (el horario exacto varía). Los fines de semana y días festivos, los bancos cierran y no se puede operar.

Horarios de trading con margen en divisas

El mercado de divisas no tiene una bolsa central, por lo que no hay horarios de apertura y cierre unificados. El mercado se divide en cuatro sesiones principales:

Sesión de Londres

• Verano (GMT+0): apertura a las 7:00, cierre a las 16:00 → 15:00-24:00 hora de Taiwán
• Invierno (GMT+0): apertura a las 8:00, cierre a las 17:00 → 16:00-1:00 hora de Taiwán

Sesión de Sídney

• Verano: apertura a las 22:00, cierre a las 7:00 → 6:00-15:00 hora de Taiwán
• Invierno: apertura a las 21:00, cierre a las 6:00 → 5:00-14:00 hora de Taiwán

Sesión de Tokio

• Todo el año: apertura a las 23:00, cierre a las 8:00 → 7:00-16:00 hora de Taiwán

Sesión de Nueva York

• Verano: apertura a las 12:00, cierre a las 21:00 → 20:00-5:00 hora de Taiwán
• Invierno: apertura a las 13:00, cierre a las 22:00 → 21:00-6:00 hora de Taiwán

Debido a la superposición de sesiones, se puede operar las 24 horas de lunes a viernes.

Cómo elegir la forma de cambiar divisas adecuada

No existe una “mejor” forma absoluta de ganar dinero cambiando divisas; lo importante es adaptarse a tu situación:

• ¿Buscas rentabilidad estable y eres averso al riesgo? Opta por depósitos en bancos o fondos en moneda extranjera.
• ¿Quieres participar en las oscilaciones y reducir riesgos? Considera fondos o operaciones sin apalancamiento.
• ¿Tienes experiencia y estás dispuesto a asumir riesgos? Puedes probar con operaciones con margen apalancado, siguiendo estrategias científicas.

Recuerda que entender la lógica del mercado de divisas, aprender diferentes estrategias y desarrollar conciencia del riesgo es mucho más importante que seguir ciegamente tendencias. Muchas plataformas oficiales ofrecen cuentas demo gratuitas para practicar antes de invertir dinero real, una excelente forma de evaluar tus habilidades y perfeccionar tus técnicas.

Finalmente, el éxito en la inversión en divisas proviene de un aprendizaje continuo y la experiencia práctica. Con dedicación, podrás encontrar oportunidades de ganancia en uno de los mercados financieros más grandes del mundo.