Estrategia de compra y venta de divisas en 2025: aprende desde cero cómo comprar moneda extranjera, elegir la moneda correcta, y obtener ganancias de la diferencia de cambio y la diferencia de interés

¿Quieres ganar dinero comprando moneda extranjera pero no sabes por dónde empezar? ¿Te mareas con la variedad de monedas? No te preocupes, este artículo desglosará completamente la lógica central de la inversión en moneda extranjera, ayudándote a dominar rápidamente la forma correcta de comprar divisas.

La era de la depreciación del dólar taiwanés ha llegado—¿por qué debes invertir en moneda extranjera?

Hace poco, el dólar taiwanés cayó por debajo de los 32 frente al dólar estadounidense, haciendo que muchos inversores reflexionaran: ¿es realmente seguro poner todos mis activos en dólares taiwaneses?

La respuesta es no. La inversión en moneda extranjera ya no es exclusiva de los inversores de alto nivel; las personas comunes también deberían asignar algunos activos en divisas. La razón es simple:

Barrera baja y conveniencia — Puedes abrir una cuenta en moneda extranjera en la app del banco en minutos, sin dolor.

Intereses atractivos — La tasa de interés de depósitos fijos en Taiwán es alrededor del 1.7%, mientras que en EE. UU., Australia y otros lugares supera el 4%. Solo con la diferencia de intereses, tus activos pueden crecer.

Cobertura de riesgos — Si la moneda local se deprecia, tener moneda extranjera puede compensar las pérdidas. La historia nos muestra que muchas monedas colapsaron, lo que demuestra cuánto riesgo hay en depender de una sola moneda.

Alta transparencia en las transacciones — El mercado de divisas es el mercado financiero más grande del mundo, con un volumen diario de billones de dólares, difícil de manipular. Comparado con la bolsa, el mercado de divisas es más justo.

Operaciones 24 horas sin interrupciones — A diferencia de las acciones, que tienen horarios fijos, las divisas se pueden comprar o vender en cualquier momento, con mucha más flexibilidad que las acciones.

Moneda extranjera vs Forex: aclara estos conceptos antes de empezar a invertir

Muchas personas confunden “moneda extranjera” y “Forex”, pero en realidad tienen diferencias esenciales.

Moneda extranjera son todos los billetes y monedas de otros países, aparte de la moneda propia, como el dólar, euro, yen, etc.

Forex tiene un alcance más amplio; incluye moneda extranjera, instrumentos de pago en divisas (pagarés, certificados de depósito, etc.), valores en moneda extranjera (bonos gubernamentales, bonos corporativos, acciones, etc.) y otros activos en divisas. En resumen, el comercio de divisas incluye la compra y venta de moneda extranjera, y la compra/venta de divisas es una forma de operar en Forex.

¿Cómo ganar dinero comprando moneda extranjera? La lógica central se reduce a dos palabras: diferencial de intereses y diferencial de cambio

Las ganancias en inversión en moneda extranjera no son misteriosas, solo hay dos fuentes:

Diferencial de cambio — Ganar con la diferencia entre comprar barato y vender caro. Por ejemplo, si cambias 33 TWD por 1 USD, y luego el dólar se aprecia y puedes cambiar 1 USD por 35 TWD, ¡has ganado 2 TWD de diferencia!

Diferencial de intereses — La diferencia en las tasas de interés entre países. Si Taiwán tiene un interés del 2% en depósitos y EE. UU. del 5%, esa diferencia del 3% puede ser tu ganancia potencial.

Pero hay una trampa: muchos inversores ganan en intereses pero pierden en cambio. Por ejemplo, ahorras en dólares durante un año y ganas un 5% de interés, pero si el dólar se deprecia un 6%, terminas perdiendo dinero. Por eso, antes de invertir, debes tener claro tu objetivo: ¿quieres obtener ingresos estables a largo plazo por diferencial de intereses, o aprovechar las fluctuaciones a corto plazo para ganar en cambio?

¿Cuáles son las tres formas de comprar moneda extranjera? Elegir la correcta es clave

Actualmente, hay tres principales vías para invertir en moneda extranjera, cada una con ventajas y desventajas:

Depósitos en moneda extranjera — La opción más segura pero con menor rendimiento

Es la forma más tradicional y segura. Solo necesitas abrir una cuenta en moneda extranjera en el banco, cambiar tus TWD por divisas y depositar en una cuenta a plazo, obteniendo los intereses del banco.

Ventajas: Riesgo muy bajo, sin preocuparse por las fluctuaciones del mercado.

Desventajas: Baja liquidez, si cancelas antes, te descuentan intereses. Si la tasa de cambio alcanza tu objetivo pero el plazo aún no termina, solo puedes ver cómo se escapa la oportunidad.

Ideal para: Inversores conservadores que buscan ganar intereses de forma estable.

Fondos en moneda extranjera — Equilibrio entre rendimiento y flexibilidad

Son una opción intermedia entre depósitos y trading con margen. Inviertes en TWD, el fondo se encarga de cambiar divisas, y puedes comprar y vender en cualquier momento sin bloquearte en un plazo.

Ejemplos comunes son fondos del mercado monetario y ETFs en moneda. Por ejemplo, un fondo en dólares con una comisión de gestión del 0.5%, o ETFs en dólares con costos alrededor del 0.6%. Los intereses están entre los de una cuenta de ahorro y un depósito fijo.

Ventajas: Alta flexibilidad, buena liquidez, riesgo moderado.

Desventajas: Costos mayores que los depósitos, pero con potencial de mayores ganancias.

Ideal para: Inversores que quieren estabilidad y flexibilidad.

Forex con margen — Alta rentabilidad pero con alto riesgo

Es la opción más agresiva. Solo necesitas poner un pequeño margen (normalmente 2-5% del total de la operación) y usar apalancamiento para hacer grandes operaciones. Por ejemplo, con 2000 TWD puedes controlar una operación de 100,000 TWD.

El trading con margen en Forex no genera intereses, solo se gana en cambio. Además, se realiza las 24 horas, con mecanismo T+0, permitiendo entrar y salir libremente.

Ventajas: Alto apalancamiento (50-200 veces), potencial de ganancias enorme, muy flexible.

Desventajas: El apalancamiento también amplifica las pérdidas. La regulación recomienda que el apalancamiento en pares principales no supere las 30 veces.

Ideal para: Inversores con experiencia y que puedan soportar pérdidas.

Las 12 monedas que más compra la gente en Taiwán y en qué debes fijarte

Los bancos taiwaneses ofrecen generalmente 12 opciones de inversión en divisas: USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, NZD, SGD, ZAR, SEK.

Estas monedas no son iguales; se dividen en cuatro grandes categorías:

Monedas políticas: USD y EUR

Estas monedas están muy influenciadas por las políticas de los bancos centrales. Cuando anuncian subidas o bajadas de tasas, su valor puede fluctuar mucho.

USD — Siempre ha sido la moneda de reserva global, cada movimiento de la Fed afecta a los mercados mundiales. Para finales de 2024 y principios de 2025, los cambios en la política de la Fed serán evidentes y afectarán al dólar.

EUR — Dirigido por el Banco Central Europeo, que abarca 19 países de la eurozona. EUR/USD es el par más negociado del mundo, cualquier pequeña fluctuación genera ondas en el mercado.

Monedas refugio: JPY y CHF

Estos países son políticamente estables, con economías desarrolladas y bancos centrales que casi no cambian tasas. Cuando hay turbulencias globales, los inversores huyen a estos “puertos seguros”.

Yen — Se usa mucho para carry trade: tomar prestado yen a baja tasa, invertir en países con tasas altas, y cuando la economía mejora, volver a cambiar a yen para ganar en ambos lados.

Franco suizo — También es un refugio, considerado un “amuleto” para inversores internacionales.

Monedas de commodities: AUD y CAD

Estas economías dependen mucho de las exportaciones de materias primas. Cuando los precios suben, la moneda también; cuando bajan, se deprecia.

AUD — Muy ligado al precio del mineral de hierro. Entre 2021 y 2024, con la caída del mineral, el dólar australiano también se debilitó. Para principiantes, entender esta lógica es sencillo: solo hay que seguir los precios de las materias primas.

Monedas de mercados emergentes: CNY, ZAR, etc.

Estos países están en desarrollo, con tasas altas, lo que suena atractivo. Pero el riesgo es alto: inestabilidad política, volatilidad en el cambio, amplios diferenciales de precio, y en ocasiones, ganancias en intereses se pierden en cambio. El rand sudafricano, por ejemplo, tiene tasas altas, pero también mucho riesgo, así que hay que tener cuidado.

Recomendación: Los principiantes deberían comenzar con monedas relativamente estables y líquidas como USD y AUD. Cuando tengan más experiencia, pueden explorar otras divisas.

Análisis de las principales parejas de divisas en 2025

EUR/USD: Euro alcanza máximo de 4 años

Este año, el euro ha mostrado un rendimiento destacado, alcanzando máximos de cuatro años. Las razones principales:

Primero, la Fed ha bajado tasas, reduciendo la atracción del dólar; segundo, el BCE tiene una política independiente, sin influencias políticas de EE. UU., lo que lo hace más estable.

Muchos analistas señalan que la incertidumbre sobre la política de EE. UU. aumenta, mientras que la postura del BCE es más confiable. Esto da impulso al euro frente al dólar.

USD/JPY: Yen enfrenta presión al alza

La Reserva de Japón dejó de subir tasas a principios de año, pero la mayoría de los economistas espera un aumento de 25 puntos básicos en el año. Esto crea divergencias con la política de la Fed, reduciendo gradualmente la diferencia de tasas.

El yen enfrenta incertidumbre política interna. La política del nuevo primer ministro y las señales de aumento de tasas del banco central pueden revertir la tendencia actual. A corto plazo, el yen puede seguir oscilando.

GBP/USD: Libra se fortalece por debilitamiento del dólar

Este año, la libra frente al dólar ha subido, pero principalmente porque el dólar se debilitó, no por una mejora en los fundamentos de la libra. Con la política de la Fed más clara, la libra podría reevaluarse. Además, la economía británica crece lentamente, por lo que la libra probablemente no subirá en línea recta, sino que se mantendrá en rangos.

USD/CHF: Valor refugio del franco suizo

Aunque Suiza no es una potencia económica global, el franco suizo es muy valorado como refugio. En un contexto de dificultades comerciales y fiscales en EE. UU., el franco se vuelve aún más atractivo, atrayendo fondos internacionales.

A medio y largo plazo, el crecimiento económico de EE. UU. se desacelera y la Fed baja tasas, lo que dará soporte al franco suizo.

Los cinco principales impulsores de la volatilidad del cambio que debes conocer

Inflación

Las monedas de países con baja inflación tienden a apreciarse, ya que los precios de bienes y servicios suben lentamente, lo que indica una fuerte capacidad de compra. Por el contrario, países con alta inflación suelen ver depreciaciones, acompañadas de tasas altas.

Tasas de interés

El aumento de tasas atrae inversión extranjera, elevando el valor de la moneda. Por eso, cuando los bancos centrales suben tasas, su moneda suele apreciarse.

Deuda gubernamental

Una deuda elevada ahuyenta a los inversores extranjeros, causando depreciación. Si el mercado piensa que un país enfrentará una crisis de deuda, venderá activos de ese país.

Condiciones comerciales

Cuando los precios de exportación suben en relación con las importaciones, el país obtiene más valor por sus bienes, atrayendo divisas y fortaleciendo su moneda. Lo contrario también aplica.

Estabilidad política

Los países con inestabilidad política tienen cambios bruscos en su moneda y tienden a depreciarse. Los inversores prefieren países estables y con sistemas financieros sólidos.

Operativa práctica: ¿cómo ganar dinero comprando moneda extranjera?

Conocer la teoría no basta, hay que saber cómo operar. Tomemos como ejemplo el trading con margen (el método más agresivo y popular):

Primer paso: elegir el activo

No todas las parejas de divisas valen la pena. Hay que escoger las más líquidas y con movimientos controlados, como EUR/USD, USD/JPY, etc.

También hay que entender la lógica detrás de esa pareja: ¿subirá o bajará la tasa en EE. UU.? ¿Cómo está la economía europea? ¿Qué hace el Banco de Japón? El análisis fundamental es clave.

Segundo paso: definir la estrategia

Comprar y vender divisas en Forex es diferente a otras inversiones: es de doble vía. No solo se puede “comprar barato y vender caro”, sino también “vender alto y comprar bajo”.

Por ejemplo, si esperas que el euro se deprecie, puedes vender EUR/USD primero, y cuando realmente baje, recomprar para ganar la diferencia.

La estrategia debe incluir: cuándo entrar, dónde poner el stop-loss, el take profit, y cuánto riesgo asumir en cada operación.

Tercer paso: ejecutar con disciplina el stop-loss

Es lo más importante en Forex. El apalancamiento amplifica ganancias y pérdidas. Cuando el precio alcanza tu stop-loss, debes salir sin dudar, sin esperanza de que se revierta.

Se recomienda: colocar el stop cerca del mínimo previo. Si el precio rompe ese mínimo, sales automáticamente; si sigue subiendo, mantén la posición para cerrar en el momento adecuado. Limitar a 2 operaciones diarias.

Cuarto paso: el timing es clave

Lo peor es “seguir la tendencia en el pico o vender en el fondo”. Hay que esperar a que la tendencia esté clara. Normalmente, una tendencia se confirma en 5 minutos o más. Cuando la tendencia se define, se puede seguir.

Cada perfil de riesgo puede escoger diferentes marcos temporales: conservadores miran gráficos de 30 minutos, agresivos prefieren 5 minutos.

Quinto paso: mantener la calma

El mercado de divisas es muy volátil. No dejarse llevar por movimientos cortos. Seguir la estrategia y no cambiar decisiones a cada rato.

Cinco consejos imprescindibles para principiantes

1. Solo operar con monedas que conozcas — Hay cientos de pares, pero los principales son unos pocos. Comienza con USD, EUR, JPY, y luego amplía.

2. Seguir siempre las noticias — La cotización de divisas está influenciada por política, economía y noticias. Es fundamental consultar medios internacionales, anuncios del banco central, etc.

3. Diversificar para reducir riesgos — No pongas todos los huevos en una sola cesta. Por ejemplo, tener depósitos en USD y fondos en AUD para cubrir riesgos.

4. Usar siempre stop-loss y take-profit — Es muy fácil que una tendencia te “rompa”. Antes de abrir la posición, define niveles automáticos de salida.

5. No seguir la corriente en picos ni en caídas — Planifica antes de invertir, actúa con disciplina, y espera a que la tendencia esté clara para entrar.

En conclusión

Ganar dinero comprando moneda extranjera no tiene atajos; requiere aprendizaje constante y práctica. Elegir bien el método, las monedas y gestionar los riesgos, son las claves para que la inversión en divisas sea una herramienta efectiva para aumentar tu patrimonio.

Si aún no decides qué método usar, empieza con depósitos en moneda extranjera, y cuando tengas experiencia, pasa a fondos o trading con margen. Lo más importante es comenzar a actuar, no quedarse siempre mirando.