Comprende la lógica de ganar dinero con la diferencia de cambio｜Cómo obtener ganancias estables en la compra y venta de divisas

¿Por qué vale la pena prestar atención al mercado de divisas?

En el mercado de inversiones actual, el mercado de divisas se ha convertido en el producto financiero con mayor volumen de negociación a nivel mundial. Con un volumen de transacciones diario de más de 6 billones de dólares, muy por encima de las acciones, bonos, oro y otros instrumentos tradicionales. Especialmente en los últimos años, los ajustes en las políticas monetarias de diferentes países han hecho que la volatilidad de los tipos de cambio sea más frecuente, lo que también significa que los inversores tienen más oportunidades de ganar dinero.

A diferencia de otros métodos de inversión, invertir en divisas no solo implica beneficios por las fluctuaciones de precios, sino que también puede aplicarse en la vida cotidiana. Ya sea para viajar al extranjero, comprar en el extranjero o en el comercio internacional, las divisas tienen un valor práctico, lo que amplía el público participante en el mercado de divisas.

¿Qué es la diferencia de cambio y cómo puede ayudarte a ganar dinero?

Diferencia de cambio se refiere a la diferencia en el precio de conversión de una misma moneda en diferentes momentos o canales. En pocas palabras, es la ganancia obtenida mediante la compra baja y venta alta o viceversa.

Por ejemplo, si compras un lote estándar (100,000 unidades) de euros contra dólares (EUR/USD) a una tasa de 1.0800 y luego cierras la posición cuando la tasa sube a 1.0900, la fórmula de ganancia sería:

Ganancia = (precio de cierre - precio de apertura) × cantidad de transacción = (1.0900 - 1.0800) × 100,000 = 1,000 dólares

Un cambio de solo 100 puntos en la tasa de cambio puede generar una ganancia de 1,000 dólares. Esa es la magia de la negociación por diferencia de cambio.

Comparación de tres formas de ganar dinero con divisas

Riesgo mínimo: Depósitos en moneda extranjera en bancos

Esta es la forma más conservadora de invertir en divisas, con baja barrera de entrada y riesgo reducido. Solo necesitas abrir una cuenta en moneda extranjera en un banco, convertir tu moneda local a la divisa deseada según la tasa de cambio oficial y realizar depósitos a plazo.

Las ganancias principales provienen de la diferencia de intereses. Por ejemplo, para inversores en Taiwán, depósitos en dólares estadounidenses o rand sudafricano ofrecen tasas de interés relativamente altas. Al vencimiento, si la tasa de cambio se mantiene o se aprecia, obtienes tanto intereses como ganancias por diferencia de cambio. Incluso si la tasa cae, siempre que la depreciación sea menor que los intereses, aún obtienes beneficios.

Consejo cálido: La diferencia entre precios de compra y venta en depósitos bancarios suele estar entre 0.3%-0.47%, lo que implica costos relativamente altos. Además, cancelar anticipadamente puede perder los intereses, por lo que no es recomendable para inversores que buscan flexibilidad.

Riesgo medio: Fondos en divisas

Es una forma de combinar divisas con otros instrumentos de inversión. Normalmente, estos fondos invierten en acciones o bonos de países específicos. Los inversores no solo pueden beneficiarse de la volatilidad del tipo de cambio, sino también del aumento del valor de los activos subyacentes, logrando una “doble ganancia”.

Por ejemplo, si crees que el yen japonés se apreciará y además consideras que las acciones japonesas están baratas y tienen potencial de subida, puedes comprar fondos denominados en yenes. Así, disfrutas de la ganancia por la apreciación del yen y también del aumento en el valor de las acciones japonesas.

Riesgo máximo, mayor rentabilidad: Operaciones con margen en divisas

El trading con margen en divisas se realiza a través de contratos con un bróker, donde solo necesitas pagar un porcentaje del valor total (margen) para abrir posiciones mucho mayores que tu capital inicial, lo que se conoce como “apalancamiento”.

Las ventajas de este método son evidentes:

Amplificación de beneficios con apalancamiento: El apalancamiento puede ser de varias decenas o incluso cientos de veces, haciendo que pequeñas fluctuaciones en el tipo de cambio se multipliquen, aumentando potencialmente las ganancias. Por ejemplo, si el USD/JPY sube de 161 a 141 yenes por dólar (aproximadamente en agosto de 2023), usando apalancamiento, la rentabilidad sería varias veces mayor.

Costos de transacción bajos: En comparación con la diferencia de precios en bancos (0.3%-0.47%), en plataformas de divisas la diferencia suele ser de aproximadamente 0.01% (una diezmilésima), e incluso muchas no cobran comisión.

Operaciones T+0 bidireccionales: Los inversores pueden abrir posiciones largas y cortas simultáneamente, sin límite en la cantidad de operaciones en un mismo día, con una flexibilidad muy alta.

Guía práctica de cinco técnicas de trading en divisas

1. Operaciones en rango: beneficios estables en mercados laterales

Cuando el tipo de cambio fluctúa dentro de un rango fijo, la estrategia más efectiva es operar en rango. El trader debe identificar niveles de soporte y resistencia, y realizar compras en los puntos bajos y ventas en los puntos altos.

Un ejemplo clásico es el EUR/CHF entre 2011 y 2015. Tras el anuncio del Banco Central Suizo de mantener un mínimo de 1.2000 sin condiciones, los inversores operaron continuamente entre 1.2000 y 1.2500, acumulando beneficios estables.

Gestión de riesgos: Es fundamental colocar stops en los extremos del rango, ya que si se rompe el rango, las pérdidas pueden ser significativas.

2. Operaciones en tendencia: estrategia a medio y largo plazo siguiendo la tendencia

Cuando el tipo de cambio muestra una tendencia clara de subida o bajada, la estrategia de seguir la tendencia es la más efectiva. Este método se aplica más en operaciones a medio y largo plazo, ajustando el tiempo de acuerdo con la duración de la tendencia.

Un ejemplo es la tendencia del EUR/USD desde mayo de 2021 hasta octubre de 2022. Con la subida agresiva de las tasas de interés de la Reserva Federal y la cautela del BCE, el dólar se apreció claramente, permitiendo a los inversores obtener beneficios continuos apostando a la subida del dólar.

Punto clave: Una vez formada la tendencia, es difícil que cambie rápidamente. Mantén un stop ajustado para gestionar el riesgo y maximizar la relación riesgo/beneficio.

3. Operaciones diarias: aprovechar las fluctuaciones a corto plazo

Si prefieres operaciones de corto plazo, el trading intradía es para ti. La clave es seguir los datos económicos importantes y las decisiones de los bancos centrales.

Datos como el índice de precios al consumidor (IPC) de EE. UU., reuniones de la Reserva Federal, anuncios de políticas de flexibilización cuantitativa (QE) o de endurecimiento cuantitativo (QT) son momentos que pueden generar movimientos bruscos en el mercado. Aprovechar estos momentos puede permitir obtener beneficios en 1-2 días.

Disciplina en el trading: Decisiones rápidas y evitar retrasos para no convertir una operación a corto plazo en una de largo plazo que pueda generar pérdidas.

4. Operaciones en ondas: combinación de análisis técnico y fundamental

El trading en ondas está entre el intradía y la tendencia, requiere análisis técnico para identificar activos con alta volatilidad y análisis fundamental para detectar momentos clave de cambio de tendencia.

El objetivo es captar cuatro señales: ruptura al alza, ruptura a la baja, reversión de tendencia y retroceso de tendencia.

El evento del 15 de enero de 2015, cuando el Banco Central Suizo eliminó el límite de 1.2000 en EUR/CHF, fue un ejemplo clásico de salto a la baja. Los traders que anticiparon el movimiento obtuvieron ganancias enormes.

Principio de trading: Cuanto mayor sea la volatilidad, mayor será la ganancia potencial, pero también el riesgo. Mejor tomar ganancias cuando la operación sea favorable.

5. Operaciones de posición: paciencia a largo plazo para obtener beneficios

Si no te gusta hacer operaciones frecuentes, la estrategia de posición es la ideal. Se basa en análisis macroeconómicos, tendencias históricas y fundamentos para buscar una dirección de inversión a largo plazo.

Los inversores no necesitan preocuparse por las fluctuaciones a corto plazo, solo deben encontrar puntos de entrada con bajo costo y mantener la posición hasta alcanzar su objetivo. Por ejemplo, si se predice que el dólar a largo plazo se depreciará, se puede ir acumulando en niveles altos del índice del dólar para reducir el costo promedio.

Clave de la estrategia: Buscar oportunidades de entrada con bajo costo durante los ciclos de volatilidad y mantener hasta que se alcance la meta.

Horario de negociación en divisas

Horario de negociación bancaria en divisas

El horario de atención bancaria suele ser de 9:00 a 15:30, con días libres en fines de semana y feriados. Esto limita claramente tu tiempo de operación.

Horario de negociación con margen en divisas

En comparación con los horarios fijos de los bancos, el mercado de divisas es mucho más flexible. El mercado se divide en cuatro sesiones principales:

Sesión de Sídney: GMT+0, de 22:00 a 07:00 del día siguiente (hora de Taiwán: 6:00-15:00)

Sesión de Tokio: GMT+0, de 23:00 a 08:00 (hora de Taiwán: 7:00-16:00)

Sesión de Londres: GMT+0, de 07:00 a 16:00 (hora de Taiwán: 15:00-0:00 del día siguiente)

Sesión de Nueva York: GMT+0, de 12:00 a 21:00 (hora de Taiwán: 20:00-5:00)

Por la superposición de horarios, puedes realizar operaciones las 24 horas de lunes a viernes sin interrupciones.

Cómo elegir la forma de inversión en divisas que más te convenga

La inversión en divisas no tiene una única forma “mejor”, sino la que más se ajusta a ti. Los inversores con menor tolerancia al riesgo pueden optar por depósitos bancarios o fondos; quienes tengan experiencia y tolerancia al riesgo pueden probar el trading con margen.

Independientemente del método, es fundamental entender la naturaleza de la diferencia de cambio, dominar las técnicas de trading y conocer los horarios del mercado. El mercado de divisas está abierto a todos los inversores que estudien seriamente, solo hay que encontrar tu ritmo de trading y gestionar bien el riesgo. Antes de operar en real, se recomienda practicar con cuentas demo para acumular experiencia y finalmente construir tu propio sistema de beneficios.