Guía de introducción a la inversión en divisas: domina estos trucos y los principiantes también podrán ganar de manera estable

¿Quieres comenzar a invertir en divisas pero no sabes por dónde empezar? No estás solo. Muchos inversores sienten tanto expectativa como confusión respecto al mercado de divisas. En este artículo te llevaremos a conocer rápidamente los conceptos básicos de la inversión en divisas, para ayudarte a diseñar un plan de inversión que se adapte a ti.

¿Por qué invertir en divisas?

En una era de bajos tipos de interés, mantener solo la moneda de tu país genera rendimientos mínimos. Según estadísticas, la tasa de interés anual en depósitos a plazo en bancos de Taiwán es en promedio solo 1.7%, muy por debajo de las principales economías mundiales. En cambio, invertir en divisas permite una mejor asignación de activos, con varias ventajas principales:

Diversificación de riesgos y protección de activos
Si todos tus activos están denominados en una sola moneda, cuando esa moneda se devalúe significativamente, tu patrimonio se reducirá considerablemente. La historia ha mostrado múltiples casos de devaluaciones abruptas de monedas nacionales, causando pérdidas enormes a los inversores. Tener varias divisas puede mitigar eficazmente el riesgo cambiario.

Alta transparencia del mercado
Los participantes en el mercado de divisas están en todo el mundo, y ninguna fuerza única puede manipular completamente la tendencia del mercado. En comparación, otros instrumentos de inversión pueden estar sujetos a manipulaciones artificiales.

Horarios de operación flexibles
El mercado de divisas funciona 24 horas sin interrupciones. Si detectas que el precio se mueve en una dirección desfavorable, puedes detener la pérdida en cualquier momento. Esto es mucho más flexible que los horarios fijos de negociación en la bolsa de valores.

Barrera de entrada baja
Abrir una cuenta en divisas es bastante sencillo. Con solo tener 20 años y presentar tu identificación, puedes gestionar una cuenta en un banco, sin procedimientos complicados.

Divisas y Forex: aclara estos conceptos

Muchos principiantes confunden “divisas” y “Forex”. Aunque relacionados, no son exactamente lo mismo.

Divisas se refiere a todas las monedas extranjeras en papel o monedas acuñadas, excluyendo la moneda local. Es una forma concreta del mercado de divisas. Los inversores compran y venden divisas principalmente para aprovechar las variaciones en los tipos de cambio entre diferentes monedas.

Forex tiene un alcance más amplio y se refiere a todos los activos denominados en moneda extranjera que un país posee, incluyendo depósitos bancarios, bonos gubernamentales, acciones y otros instrumentos de pago. En resumen, Forex abarca la compra y venta de divisas, certificados de pago en moneda extranjera, valores en moneda extranjera, entre otros.

Por lo tanto, se puede entender así: el mercado Forex incluye la compra y venta de divisas, siendo esta última una parte importante del primero.

¿Cómo generan beneficios las divisas? Diferencial de cambio y diferencial de interés

Las ganancias en inversión en divisas provienen principalmente de dos canales: diferencial de cambio y diferencial de interés.

Diferencial de cambio se refiere a las ganancias obtenidas al aprovechar las variaciones en los tipos de cambio. Por ejemplo, si compras 1 USD a 33 TWD y luego lo vendes cuando el USD se aprecia a 35 TWD, obtienes un beneficio de 2 TWD por unidad.

Diferencial de interés proviene de la diferencia en las tasas de interés de diferentes países. Supón que la tasa en depósitos en Taiwán es 2% y en EE. UU. es 5%, esa diferencia del 3% puede representar un potencial de ganancia. Si cambias TWD por USD y depositas en un banco estadounidense, puedes ganar intereses más altos.

Pero hay que tener cuidado con la trampa de ganar interés y perder en cambio.
Puedes obtener un 5% de interés en USD, pero si el USD se devalúa frente al TWD en más del 5%, tu ganancia total será negativa. Por eso, escoger el momento adecuado para entrar y salir del mercado es crucial.

Antes de comenzar a invertir en divisas, define claramente tu objetivo: ¿buscas ingresos estables por intereses o quieres aprovechar las fluctuaciones a corto plazo en el tipo de cambio? Diferentes metas requieren estrategias distintas.

Comparación de las tres principales formas de inversión en divisas

Los inversores en Taiwán generalmente tienen tres vías principales para invertir en divisas, cada una con ventajas y desventajas:

Depósitos en divisas: la opción más segura para comenzar

Los depósitos en divisas son la forma más sencilla y con menor riesgo de invertir en divisas. Solo necesitas abrir una cuenta en divisas, depositar fondos en un banco y recibir intereses periódicos. La ventaja es que ofrecen rentabilidad estable y bajo riesgo, pero la liquidez es limitada. Si cancelas antes del plazo, el banco puede descontar una parte de los intereses como penalización.

Si quieres mantener la seguridad del depósito y, al mismo tiempo, tener flexibilidad en el manejo de fondos, los fondos en divisas son una mejor opción.

Fondos en divisas: equilibrio entre flexibilidad y rendimiento

Los fondos en divisas no tienen un plazo fijo, por lo que puedes comprar y vender en cualquier momento. La gestora realiza las operaciones de cambio por ti, sin que tengas que gestionar directamente una cuenta en divisas. Ejemplos comunes son fondos del mercado monetario en dólares o ETFs en divisas.

Por ejemplo, un fondo del mercado monetario en USD invierte principalmente en productos relacionados con el dólar, con comisiones de gestión y custodia alrededor del 0.5%; un ETF en USD sigue el índice del dólar, con un costo total de aproximadamente 0.6%. La rentabilidad de estos fondos suele estar entre la de una cuenta de ahorro y un depósito a plazo, ofreciendo buena flexibilidad.

Trading de Forex con margen: apalancamiento alto, riesgo alto, potencial alto

El trading en Forex con margen es para inversores profesionales. Permite amplificar las ganancias mediante apalancamiento, con solo una pequeña cantidad de garantía para realizar operaciones de gran volumen. Se realiza 24 horas, con mecanismo T+0 (puedes comprar y vender en el mismo día), siendo muy flexible.

Pero el apalancamiento elevado conlleva riesgos altos. Se recomienda a los principiantes usar un apalancamiento moderado (no más de 30 veces), y establecer límites estrictos de stop-loss para evitar pérdidas catastróficas.

¿Cuáles son las divisas favoritas de los taiwaneses?

El banco de Taiwán ofrece generalmente 12 divisas principales para inversión, incluyendo USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, NZD, SGD, ZAR y SEK.

Estas divisas se agrupan en cuatro categorías según los principales factores que mueven su tipo de cambio:

Monedas políticas: USD y EUR
Su tipo de cambio está influenciado principalmente por las políticas de los bancos centrales. Cuando adoptan políticas expansivas, la moneda tiende a depreciarse; con políticas restrictivas, a apreciarse. Es importante seguir las decisiones de tasas de interés de los bancos centrales.

Monedas refugio: JPY y CHF
Estos países tienen economías desarrolladas y estabilidad política, con bancos centrales que rara vez ajustan las tasas. Cuando hay riesgos globales, los inversores compran estas monedas para refugiarse. Muchos traders profesionales toman préstamos en yen o franc para hacer arbitraje, buscando beneficios en diferencial de interés y cambio cuando la economía mejora.

Monedas vinculadas a commodities: AUD y CAD
Estas monedas están muy relacionadas con los precios de las materias primas. Australia, por ejemplo, es el mayor exportador de hierro, por lo que cuando sube el precio del mineral, la demanda de AUD aumenta y su valor se aprecia; si baja, se deprecia. Son relativamente predecibles y fáciles de negociar para principiantes.

Monedas de mercados emergentes: RMB, ZAR, entre otras
Tienen tasas de interés altas, atrayendo a inversores en busca de altos rendimientos. Sin embargo, por inestabilidad política o menor liquidez, su tipo de cambio puede ser muy volátil, con amplios diferenciales de compra y venta. Riesgo y potencial de ganancia van de la mano; hay que ser cauteloso.

Recomendaciones para invertir en divisas: además de comparar tasas de interés, hay que considerar la estabilidad del tipo de cambio y la liquidez internacional. USD, EUR y AUD son más estables y adecuados para la mayoría. ZAR, aunque ofrece altos intereses, tiene alta volatilidad y baja liquidez, no recomendable para novatos.

Cinco factores que afectan la volatilidad del tipo de cambio

Para obtener beneficios en inversión en divisas, hay que entender por qué fluctúa el tipo de cambio. Los principales factores son:

Inflación
Los países con baja inflación suelen tener monedas que se aprecian. La baja inflación indica que los precios de bienes y servicios suben lentamente, manteniendo la capacidad de compra y atrayendo inversión extranjera.

Tasas de interés
Un aumento en las tasas de interés eleva el valor de la moneda, ya que ofrece mayores retornos a los inversores internacionales, atrayendo capital extranjero y fortaleciendo la moneda.

Deuda pública
Los países con alta deuda pública tienen menos atractivo para la inversión, por temor a la capacidad de pago. Si el mercado percibe mayor riesgo de impago, los inversores venden activos y la moneda se deprecia.

Condiciones comerciales
Cuando las exportaciones de un país aumentan en precio más que las importaciones, mejora la balanza comercial y entra más divisas, fortaleciendo la moneda local.

Estabilidad política
Los países con estabilidad política y políticas económicas claras atraen más inversión extranjera. La inestabilidad genera salida de capital y depreciación de la moneda.

¿Cómo ganar dinero comprando y vendiendo divisas siendo principiante?

Tras entender los factores que mueven el tipo de cambio, llega la parte práctica. La inversión en divisas se basa en las estrategias de “comprar barato y vender caro” o “vender alto y comprar bajo”.

El método tradicional de inversión unidireccional solo permite comprar en baja y vender en alza, pero en Forex se puede hacer trading en ambas direcciones. Es decir, también puedes vender en corto (vender alto y comprar bajo): si esperas que una moneda se devalúe, la vendes primero y, cuando ocurra, la recompras a menor precio, obteniendo la diferencia como ganancia.

Los inversores exitosos en divisas suelen seguir estos pasos:

1. Elegir los pares de divisas
Analiza en profundidad las monedas que quieres comprar o vender, considerando las políticas del banco central, tendencias de tasas, cambios en exportaciones principales y otros datos fundamentales. Decide si vas a comprar (bullish) o vender (bearish).

2. Elaborar un plan de trading claro
Define en función de tu tolerancia al riesgo y experiencia los puntos de entrada, salida, stop-loss y take-profit. La estrategia debe incluir cuándo entrar, cuándo salir y cuánto estás dispuesto a perder.

3. Ejecutar el plan con disciplina
Evita modificar decisiones por volatilidad del mercado. Opera según lo planificado, sin dejarte llevar por emociones. Lo recomendable es esperar a que la tendencia esté claramente definida, confirmando en gráficos de al menos 5 minutos.

4. Gestionar riesgos cuidadosamente
El stop-loss es fundamental. Por ejemplo, en operaciones intradía, coloca órdenes de stop cerca de niveles de soporte, para limitar pérdidas automáticas si el precio cae. Si el mercado sigue en la dirección esperada, cierra cuando la tendencia se debilite. Se recomienda no hacer más de 2 operaciones diarias.

5. Mantener la calma y la paciencia
El mercado siempre tendrá volatilidad. Es importante seguir aprendiendo y acumulando experiencia, sin tomar decisiones impulsivas por movimientos a corto plazo.

Análisis de las principales tendencias en pares de divisas

EUR/USD(
Como el par con mayor volumen de negociación, influye en todo el mercado Forex. Recientemente, la Fed ha bajado tasas y el BCE mantiene su política, lo que ha fortalecido al euro. La incertidumbre en las políticas ha aumentado el riesgo del dólar, mientras que la estabilidad del BCE ha atraído capital hacia el euro.

USD/JPY)
El arbitraje en tasas de interés es común con el yen. La divergencia entre la política de la Fed (expansiva) y del Banco de Japón (considerando subir tasas) ha llevado a reevaluar la diferencia de interés. La incertidumbre política en Japón también afecta el tipo de cambio, con posibles movimientos en rango en el corto plazo.

GBP/USD(
El fortalecimiento reciente de la libra se debe más a la debilidad del dólar que a mejoras en la economía británica. Con la claridad en la política de la Fed, el mercado puede reevaluar la libra. Dado que el crecimiento del Reino Unido es débil y hay expectativas de recortes de tasas, la libra podría mantenerse en rango.

USD/CHF)
El franco suizo, como activo refugio, se ha fortalecido en tiempos de incertidumbre en EE. UU. por conflictos comerciales y fiscales. La percepción de que EE. UU. enfrenta dificultades económicas favorece al CHF. A largo plazo, con una economía estadounidense que podría desacelerar y expectativas de recortes en la Fed, el CHF puede seguir siendo una opción sólida.

Consejos prácticos para invertir en divisas

Invertir solo en monedas conocidas
Para principiantes, es recomendable centrarse en los pares más negociados (USD, JPY, EUR) en lugar de monedas poco líquidas. Profundizar en unos pocos pares ayuda a entender mejor el mercado.

Mantenerse informado
El tipo de cambio está en constante movimiento por datos económicos, decisiones de bancos centrales y eventos geopolíticos. Leer noticias financieras en Bloomberg, CNBC, Yahoo Finance, etc., ayuda a captar las tendencias.

Diversificar las inversiones
No poner todos los fondos en una sola moneda o instrumento. Por ejemplo, tener depósitos en USD y fondos en AUD puede reducir riesgos y evitar operaciones frecuentes.

Usar órdenes de stop y take-profit
Son técnicas clave en trading. Establece límites para cortar pérdidas y asegurar ganancias. No dejes que las emociones te hagan mantener operaciones perdedoras.

Aprovechar las oportunidades de entrada
Evita comprar en máximos o vender en mínimos. Planifica con anticipación y entra solo cuando las condiciones sean favorables. Puedes usar gráficos de diferentes marcos temporales (5 min, 30 min, 2 horas) para confirmar tendencias.

Practicar con cuentas demo
Todo conocimiento teórico necesita práctica. Muchas plataformas ofrecen cuentas demo gratuitas para probar estrategias en condiciones reales sin arriesgar dinero.

Resumen

Invertir en divisas no es algo exclusivo de expertos, sino una opción accesible para todos. Desde depósitos seguros hasta fondos flexibles y trading con apalancamiento, hay opciones para diferentes perfiles de riesgo.

Lo importante es entender el mercado, evaluar tu tolerancia al riesgo, planificar claramente y seguir estrictamente tu estrategia. Mantén una actitud de aprendizaje constante y acumula experiencia. Con el método adecuado, la inversión en divisas puede aportar rendimientos significativos a tu patrimonio.

Con una visión a largo plazo, invertir en divisas te ayuda a protegerte de la devaluación de tu moneda, diversificar tus activos y buscar mejores retornos en entornos de bajos tipos de interés.