El mes pasado escuché algo que me dejó bastante pensativo.

Un colega consiguió reunir algo de capital gracias a las promociones de una plataforma, y pensó en retirarse mientras iba ganando. Retiró los miles de USDT que había ganado a su cuenta bancaria. No habían pasado ni dos días desde que recibió el dinero, cuando el banco le llamó:

"Su cuenta presenta movimientos sospechosos, ha sido bloqueada temporalmente."

En ese momento se quedó en shock: "¡Si no he hecho nada ilegal! ¿Por qué me han bloqueado la cuenta?"

En realidad, el problema no es si es legal o no, sino que tu forma de operar ha activado el modelo de control de riesgos del sistema. Para el banco, puedes ser considerado un "usuario de alto riesgo".

Este colega utilizó su cuenta de nómina habitual para retirar el dinero. Su cuenta recibía fondos del extranjero con frecuencia, y los remitentes eran muy variados, algunos incluso figuraban en listas negras. Si fueras el banco, ¿no estarías alerta?

Este tipo de error es muy común entre los principiantes, que ni siquiera conocen estas "reglas no escritas":

**Primera regla: no uses tu cuenta de nómina para todo.**
Si una tarjeta recibe tanto la nómina como activos digitales, y los movimientos se mezclan, el sistema de control de riesgos te etiqueta al instante.

**Segunda regla: ten cuidado con las transferencias desde direcciones desconocidas.**
¿Varias transacciones desde una misma dirección desconocida? Especialmente si son frecuentes, es básicamente una línea roja.

**Tercera regla: no uses herramientas de pago de alta frecuencia para recibir grandes sumas.**
Alipay, WeChat y similares ya están bajo fuerte supervisión. ¿Encima vas a recibir grandes cantidades ahí? Es difícil que no te vigilen.

**Cuarta regla: nunca escribas comentarios inapropiados en las transferencias.**
Palabras como "U", "cripto", "USDT", etc., pueden ser identificadas automáticamente por el sistema como palabras clave sensibles. Prácticamente te estás poniendo en el punto de mira.

**Quinta regla: para operaciones OTC, lo mejor es usar una tarjeta exclusiva.**
Abre una cuenta y un número de teléfono independientes, no mezcles con tus gastos diarios, así reducirás las posibilidades de ser detectado.

Lo más absurdo es que mucha gente, mientras aprovecha airdrops y recibe comisiones, ve aumentar de golpe el volumen de movimientos en su cuenta bancaria, y cuando se la bloquean aún piensan que es una injusticia: "¡Pero si yo no he hecho nada!"

Es cierto que no has cometido ningún delito, pero tu patrón de comportamiento es "anómalo" para el sistema de control de riesgos.

El banco no te pide pruebas, el modelo de control solo mira datos e indicadores. Su lógica es muy simple: primero bloquea, luego investiga. Si puedes demostrar tu inocencia es cosa tuya, pero congelar tu cuenta es su responsabilidad.

Así que no seas ingenuo pensando que por mover poco dinero no te van a vigilar. El sistema de control de riesgos se fija en los patrones de comportamiento, no en el saldo de la cuenta. Incluso un pequeño inversor que active frecuentemente indicadores anómalos puede acabar en la lista negra.

Ahora, cada vez que veo a alguien usando su tarjeta de nómina para recibir activos digitales, no puedo evitar recordarle:

**No importa cuánto ganes, lo importante es si puedes retirar el dinero con seguridad.**

No dejes que la retirada de fondos se convierta en el primer obstáculo en tu camino hacia el beneficio.