Más allá de las acciones: 13 inversiones alternativas que realmente funcionan

¿Cansado de escuchar “simplemente compra fondos indexados”? La verdad es que acumular riqueza no tiene que significar apostar todo en el mercado de valores. Aquí está el asunto: tu cartera debería incluir activos que se muevan de forma independiente de—o incluso opuesta a—Wall Street. Desglosemos las alternativas que realmente merecen tu atención.

El juego inmobiliario sin complicaciones

REITs te permiten ser dueño de bienes raíces sin necesitar millones en efectivo. Invierten en hoteles, almacenes, edificios comerciales, y luego te pasan los ingresos por alquiler. Piensa en ello como bienes raíces en modo fácil.

Territorio de Alto Riesgo y Alta Recompensa

Préstamo P2P: Presta dinero a extraños a través de plataformas como Lending Club, gana intereses. Comienza con $25 por nota. ¿El truco? Si el prestatario incumple = lo pierdes. Mitiga extendiéndote a través de más de 100 notas en lugar de apostar en una sola.

Criptomonedas: Bitcoin es el ejemplo, pero hay miles. La volatilidad es una locura. Solo para personas que realmente entienden lo que están comprando, no solo para operadores por miedo a perderse.

Futuros de materias primas: Comercio de contratos sobre maíz, cobre, metales. Los precios fluctúan salvajemente según la oferta/demanda. Gran cobertura contra la inflación si sabes lo que estás haciendo. De lo contrario, mantente alejado.

Las opciones aburridas pero fiables

Bonos de Ahorro: Respaldados por el gobierno, tasas de interés fijas. Serie EE = tasa fija; Serie I = ajusta por inflación. El riesgo es básicamente cero a menos que el gobierno de EE. UU. colapse.

CDs (Certificados de Depósito): Rendimientos fijos de su banco, asegurados por la FDIC. No superará los rendimientos del mercado de valores a largo plazo, pero dormirás tranquilo por la noche.

Bonos Corporativos: Las empresas piden prestado, tú ganas intereses. Cuando vence, recuperas tu capital. Más predecible que las acciones, pero el riesgo de incumplimiento es real.

Bonos Municipales: Bonos de ciudad/estado con intereses exentos de impuestos. Tasas más bajas que los bonos corporativos, pero los rendimientos después de impuestos a menudo son competitivos.

Las Obras Alternativas

Oro: Múltiples puntos de entrada: lingotes, monedas, acciones mineras, futuros, ETFs. Almacénalo de forma segura; ten cuidado con los comerciantes sospechosos. Los precios fluctúan; no es un esquema para hacerse rico.

Alquileres Vacacionales: Posee una propiedad, úsala tú mismo, alquílala cuando estés ausente. Cubre costos mientras el valor inmobiliario aumenta. Desventaja: ilíquido. Difícil de vender rápidamente si necesitas efectivo.

Para los Jugadores Serios de Dinero

Fondos de Capital Privado: Los gestores agrupan el capital de los inversores para invertir en empresas privadas. Posibles rendimientos más altos, pero las comisiones son brutales y tu dinero queda bloqueado durante años. Generalmente requiere el estatus de “inversor acreditado” (alto patrimonio neto).

Capital de Riesgo: Mismo concepto, enfocado en startups en su lugar. Más arriesgado, típicamente restringido solo a inversores acreditados—aunque el crowdfunding de equidad está abriendo puertas.

Anualidades: Paga a las compañías de seguros por adelantado, recibe pagos de por vida ( o por un período determinado ). El crecimiento con impuestos diferidos es bueno, pero las tarifas pueden ser elevadas y las comisiones de los corredores a menudo son sospechosas.

La Conclusión

La diversificación entre activos no correlacionados es inteligente. Pero cada opción conlleva diferentes perfiles de riesgo—desde bonos respaldados por el gobierno (seguros) hasta criptomonedas (ciudad de especulación). Haz tu tarea, entiende lo que estás comprando y no te dejes vender algo que no se ajuste a tus objetivos.