يستهدف قانون PACE المدفوعات الأسرع عبر وصول الاحتياطي الفيدرالي للشركات التقنية المالية (Fintechs)

• يقدّم قانون PACE إمكانية الترخيص الفيدرالي الاختياري لشركات التكنولوجيا المالية، مع اشتراط الامتثال والاحتياطيات والإشراف من مكتب مراقب العملة (OCC).

• يهدف الوصول المباشر إلى أنظمة الاحتياطي الفيدرالي مثل FedNow وFedwire إلى تقليص التأخيرات وخفض التكاليف وتقليل الاعتماد على البنوك.

• تدعم مجموعات من القطاع مشروع القانون، مستشهدةً بتحسين المنافسة وإتاحة الوصول إلى البنية التحتية وتعزيز حماية المستهلك.

قدّم عضوَا الكونغرس الأمريكي سام ليكاردو و يونغ كيم هذا الأسبوع مشروع قانون PACE ثنائي الحزب من أجل تحديث إمكانية الوصول إلى المدفوعات وتقليل تكاليف المعاملات. ينشئ المقترح إطارًا فيدراليًا لشركات التكنولوجيا المالية وشركات التشفير للوصول إلى أنظمة مجلس الاحتياطي الفيدرالي. يهدف المشرعون إلى تسريع المدفوعات وخفض الرسوم المرتبطة حاليًا بعمليات مصرفية متعددة الطبقات.

🚨NEW: This morning, @RepYoungKim and @RepLiccardo unveiled the bipartisan PACE Act to create a national payments license for fintechs and crypto companies.

The bipartisan bill would let regulated state depository institutions and credit unions that conduct money transmission… pic.twitter.com/gDx2JqpZnQ

— Eleanor Terrett (@EleanorTerrett) April 21, 2026

ينشئ مشروع القانون إطار ترخيص فيدرالي اختياري

ينص قانون PACE على ترخيص وطني اختياري لمقدمي خدمات الدفع المؤهلين. يجب أن تمتلك هذه الشركات ما لا يقل عن 40 ترخيصًا على مستوى الولايات لجهات مُرسِلة الأموال للتأهل. سيتولى مكتب مراقب العملة (OCC) الإشراف على هذا الإطار.

ومع ذلك، لا يُغني النظام عن التنظيم على مستوى الولايات. بدلًا من ذلك، يقدّم خيارًا فيدراليًا أكثر انسيابية مع جداول زمنية محددة للمراجعة. يتعين على الشركات المعتمدة الحفاظ على احتياطيات كاملة، وفصل أموال العملاء، والالتزام بمعايير امتثال صارمة.

الوصول المباشر إلى الاحتياطي الفيدرالي يهدف إلى تقليص التأخيرات والرسوم

وفقًا للمقترح، يحصل مقدمو الخدمات المعتمدون على وصول مباشر إلى أنظمة مدفوعات مجلس الاحتياطي الفيدرالي. وتشمل هذه Fedwire وFedNow وخدمات FedACH. يقلل هذا الوصول من الاعتماد على بنوك وسيطة غالبًا ما تُبطّئ المعاملات.

حاليًا، تمر العديد من المدفوعات عبر عدة مؤسسات قبل اكتمالها. ونتيجةً لذلك، تؤثر التأخيرات والتكاليف الإضافية على كل من المستهلكين والشركات. قال النائب سام ليكاردو إن مشروع القانون يستهدف أوجه القصور هذه ويهدف إلى خفض الرسوم.

إضافةً إلى ذلك، يتماشى مشروع القانون مع مفهوم “الحسابات الرئيسية الرفيعة” لدى محافظ الاحتياطي الفيدرالي كريستوفر والّر. كما يمنح مجلس الاحتياطي الفيدرالي سلطة نهائية على الموافقات على الحسابات، بدلًا من البنوك الإقليمية.

مجموعات القطاع تدعم توسيع الوصول إلى المدفوعات

أعربت عدة جهات تنظيمية في القطاع عن دعمها للمقترح. وتشمل هذه: Financial Technology Association وBlockchain Association وThe Digital Chamber وCrypto Council for Innovation.

وبحسب الرئيس التنفيذي لـ Blockchain Association، سمر ميرسينجر، فإن مشروع القانون يعالج محدودية الوصول إلى البنية التحتية لشركات الأصول الرقمية. وفي المقابل، سلط الرئيس التنفيذي لشركة CCI، جي هون كيم، الضوء على تحسن المنافسة وحماية المستهلكين ضمن الإطار.

يتضمن المقترح أيضًا ضمانات في حالات الإعسار، مع إعطاء أولوية لأموال العملاء إذا فشل مزود الخدمة. ومع استمرار المناقشات، يركز المشرعون وجماعات القطاع على توسيع خيارات الدفع الآمنة والفعالة.